Как реструктуризировать долги по кредитной карте: 3 варианта

Кредитная карта кардинально отличается от наличного кредита. Если простую ссуду можно без проблем реструктурировать, изменив параметры выплаты, то с кредиткой не все так просто. Но все же реструктуризация кредитных карт возможна, есть несколько вариантов ее проведения.

Особенности реструктуризации кредитной карты

Это процесс, в результате которого кредитная карточка превращается в кредит наличными. Если раньше заемщик сам регулировал гашение, внося удобные платежи, то после выполнения операции он получит четкий график, которому должен следовать.

Что в итоге принесет реструктуризация кредитной карты заемщику:

• не будет соблазна залезть в новый кредит. Лимит кредитки возобновляемый, но после она станет обычным кредитом без возможности многократного пользования деньгами;
• можно оформить новый график с комфортными условиями. Например, если минус по карточке большой, можно растянуть гашение на 3-5 лет, и ежемесячный платеж будет посильным;
• кредит наличными часто более выгодный в части процентной ставки, чем кредитка, поэтому сократится переплата;
• не нужно будет платить за обслуживание кредитной карточки.

Вопросом, можно ли реструктуризировать кредитную карту, чаще задаются граждане, которые хотят расквитаться с долгом и перейти в нормальный график с постепенным закрытием задолженности равными, посильными платежами.

Что может предложить обслуживающий банк?

Здесь нужно действовать только по договоренности с банком. Для начала позвоните ему на горячую линию и поинтересуйтесь у оператора, куда именно нужно обращаться с таким вопросом. Обычно реструктуризацией и работой с проблемными долгами ведут специальные отделы. 

Посетите нужного вам специалиста и получите от него консультацию. Возможно, банк сразу скажет, что такое действие не проводится и предложит просто постепенно закрывать долг по кредитке.

Обязан ли банк помогать?

Все решается индивидуально. Нет закона или регламента, который бы позволял заемщикам переоформлять кредитные карты в наличные ссуды безоговорочно. Банк сам решает, помогать клиенту или нет.  

Простые кредиты без проблем подлежат реструктуризации в рамках «родного» банка, в случае с кредиткой - далеко не всегда. Если отказывают, можно попробовать обратиться в обслуживающий банк и получить простой кредит наличными. Только не стоит говорить, что он нужен на перекредитование, такие цели не одобрят. Скажите, что нужны деньги на ремонт, на путешествие. Полученной ссудой закроете долг по кредитке и будете оплачивать новую ссуду по графику.

Обращение в сторонний банк

На практике даже проще получить реструктуризацию, обратившись в сторонний банк. Там можно взять кредит на реструктуризацию и закрыть им любой долг. Только называться это будет несколько иначе — рефинансированием. Это целевая ссуда, которая выдается строго на закрытие кредитных долгов, в вашем случае — по кредитке.

В каких банках возможна реструктуризация долга по кредитной карте в рамках рефинансирования:

1. Можете обратиться в отделение Сбербанка России. Сумма сделки — от 30000 рублей.
2. Альфа Банк. Рассматривает сделки от 50000 рублей, может одобрить без справок.
3. Банк Тинькофф также готов выполнить операцию без справок. Он выдаст наличный кредит, которым вы закроете минус по кредитке. Выдача проводится онлайн.
4. ВТБ. Его интересуют только более менее крупные сделки от 100000 рублей.

Все эти банки в рамках перекредитования выдают новые ссуды под небольшие проценты. Более того, при сделке можно закрыть не только задолженность по кредитке, но и другие банковские долги, тем самым объединив их в один.

Если рассматривать, можно ли провести сделку через сторонний банк, то обратите внимание, что рефинансирование возможно только при непроблемной задолженности. У заявителя должна быть хорошая кредитная история.

Если все отказывают

Если вам отказывает обслуживающий банк в реструктуризации, если и сторонние не одобряют рефинансирование, можно оформить простой наличный кредит в любом удобном банке. Рассмотрим, как реструктуризировать долг по кредитной карте в этом случае:

1. Определяетесь, сколько нужно денег для решения задачи. 
2. Выбираете банк с оптимальными условиями и подаете ему заявку, при этом не указывая, что цель оформления - перекредитование.
3. Получаете одобрение, подписываете кредитный договор. 
4. После получения денег направляете их на свою кредитку, тем самым закрывая по ней задолженности.

Минус этого варианта — при рассмотрении заявки банк будет учитывать, что у вас уже есть действующий кредит, поэтому вероятность одобрения снижается, и есть риск получить меньше, чем необходимо. Но воспользоваться этим вариантом все равно нужно.

Важно! Обязательно пройдите официальный процесс закрытия кредитной карты. Просто покрыть по ней минус — недостаточно, счет останется действующим.

Новый график

Каким бы из указанных выше вариантов вы не воспользовались, вы получите новый график платежей, который обязуетесь соблюдать. Долг преобразуется в потребительский кредит, который погашается по аннуитетной схеме. Это значит, что вы будете вносить одинаковые по размеру платежи каждый месяц. Больше не будет соблазна снова залезть в минус, да и переплата станет меньше. 

Возможна ли реструктуризация такого продукта? Да, и у вас есть даже несколько вариантов проведения сделки. Для начала обратитесь в обслуживающий банк. Если он откажет, выбирайте альтернативное предложение в другой компании.