Как уменьшить лимит по кредитной карте Сбербанка — способы и советы

Стать обладателем кредитной карты сегодня очень просто. Можно сказать, что банки навязывают эту услугу всем своим благонадежным клиентам. Например, без предварительных заявлений одобряют кредитки участникам зарплатных проектов или звонят по телефону и уговаривают взять карту просто на всякий случай.

И Сбербанк не исключение — если вы получаете деньги на карточку этого банка, то наверняка получали сообщения о том, что вам одобрена кредитная карта с определенным лимитом. Но что делать, если вы не против оформить карту, но на меньшую сумму, и можно ли самостоятельно уменьшить лимит по карте Сбербанка?

От чего зависит кредитный лимит по карте

Лимит — это та, сумма, которую вы можете потратить за счет банка, чтобы потом ее вернуть. За пользование деньгами банки берут с клиентов проценты, и надо понимать, что кредитные карты самые дорогие в обслуживании. Для сравнения: ипотека может обойтись заемщику в 8-12%, потребительский или целевой кредит — в 15-17%, а кредитная карта выдается под 20-30% годовых! Все это компенсируется легкостью получения, отсутствием страховки и минимальной комиссией на обслуживание. А еще в дополнение к этому банки предлагают льготный период погашения — это то время, когда можно возвращать деньги без процентов. В различных финансовых организациях он может быть от 50 до 100 дней. 

При выпуске пластика банк учитывает финансовые возможности клиента, уровень его зарплаты, кредитную историю и в общем надежность. Но если в случае с целевым или потребительским кредитом эта проверка достаточно серьезна и занимает определенное количество времени, то пластик банки выдают очень быстро, чуть ли не в день обращения. Например, оформить его в Сбербанке можно прямо через мобильное приложение, и забрать карту в день одобрения в любом выбранном отделении.

Изначально клиент может указать желаемую сумму кредитного лимита, но решение, сколько одобрить, будет оставаться за банком. В основном, он ориентируется на официальный доход клиента. И работает по такому принципу: для начала выдает немного денег, а затем примерно раз в год автоматически увеличивает доступную сумму средств. 

Но в любом случае финансовая организация максимально учитывает свои интересы, а слишком маленькие кредиты ей невыгодны. Так что даже если при оформлении документов попросить карту на 10-20 тысяч рублей, то велик шанс получить одобрение на гораздо большую сумму, особенно если зарплата позволяет. Далее выбор за клиентом: либо соглашаться на условие банка, либо искать другой.

Почему банк увеличивает кредитный лимит

Стоит понимать, что коммерческие банки стремятся, в первую очередь, заработать денег, а не сделать приятно своим клиентам. И расширение кредитной линии им выгодно.

Во-первых, расчет идет на психологию. Обладателям кредитных карт очень сложно удерживать себя от соблазна потратить больше. У них может возникнуть ощущение, что деньги есть. Мало кто в момент дорогостоящей покупки задумывается о последствиях и о том, как возвращать эту сумму банку.

Во-вторых, у разных банков могут отличаться способы расчета ежемесячного платежа и процента по долгу. Формула может быть привязана к сумме кредитного лимита, и тогда клиенту придется платить больше.

Считается, что банк не может самостоятельно принять решение и без спросу клиента увеличить лимит по его карте, но зачастую происходит именно так: люди просто получают смс-оповещения с информацией о расширении кредитной линии. Все дело в условиях договора. Никто не читает его внимательно от корки до корки, а между тем, полномочия банка на это действие там прописаны. Так же как и на сокращение суммы в случае, если возникает риск невозврата денег. 

Почему стоит уменьшить кредитный лимит по карте

Очень часто люди оформляют кредитную карту с определенной целью и много денег им не нужно. Например, можно расплачиваться ей в магазинах и в интернете, а в конце месяца погашать долг своей зарплатой. В этом случае клиент только выигрывает, так как зарабатывает кэшбэк. И лимит, превышающий зарплату, ему в принципе не нужен.

Также существует опасность, что карта может быть утеряна, и ей воспользуются злоумышленники. Но гасить кредит придется заемщику. С целью обезопасить себя, многие люди не желают брать слишком большие долговые обязательства.

Как же уменьшить максимальный лимит по карте 

Существует одно очень важное правило: отталкиваться нужно от условий договора. Если изначально клиент запрашивал кредитку на сумму 50 000 рублей, то банк не сможет установить лимит ниже этой суммы. Единственное, что можно сделать в этом случае — это закрыть кредитную карту и оформить новую, скорее всего, уже в другом банке. 

Кредитный лимит можно понизить в случае, если банк в одностороннем порядке повышал его автоматически. Опять-таки, снижение возможно только до первоначальной суммы по договору. 

Иногда понижение происходит автоматически, если у клиента возникают проблемы с погашением платежей. Это право банка прописано в договоре. Кредитор также снизит сумму по заявлению клиента до первоначальной. Для этого необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом. У клиента на момент обращения не должно быть задолженностей по кредитной карте.

Но надо понимать, что такое заявление банк рассматривает как негативное, и если в будущем вы захотите снова увеличить лимит, скорее всего вам будет отказано, и придется обращаться в другую финансовую организацию.