10 лайфхаков как правильно пользоваться кредитной картой

Стойкая антипатия к кредиткам длится ровно столько, сколько удаётся обходиться без долгов и кредитов. Раз заняв деньги у знакомых, уже не хочется ходить и «клянчить» их снова. А если правильно пользоваться кредитной картой, то можно ещё и остаться в плюсе, улучшив своё материальное положение.

Все лайфхаки – это результат проб и ошибок, поэтому отставьте в сторонку свои грабли и будем учиться на чужом опыте. Как это сделать?

Как правильно пользоваться кредитной картой?
Содержание

Перед вами 10 лайфхаков, которые сделают кредитку вашим лучшим другом!

Лайфхак: Расход = Доход

Если у вас есть кредитка на 200 тысяч, то это не значит, что все их можно спустить в первый же поход в магазин. Возможность бесконечно тратить опьяняет только сначала, но потом приходит дядюшка «Контроль» и убедительно объясняет, что важно планирование.

Смысл кредитки в том, чтобы использовать деньги банка без процентов, да ещё и получать кэшбек. Да-да, это банк считает, что на вас можно заработать, но наша цель совсем обратная. В идеале не стоит расходовать больше суммы ваших денег на картах. Бывает, что в некоторые месяцы приходится больше потратиться (праздники, свадьбы, дни рождения), значит, придётся «затянуть пояс» в следующем месяце.

Обратите внимание, что минус кредитки не должен быть больше предполагаемого дохода.

Лайфхак: Гасим долг по своему графику

Есть карты с льготным периодом 100 дней, и иногда при дорогих покупках это действительно удобно. Но делая обычные ежемесячные траты, лучше возвращать долг по своему графику: после получения основного дохода. Это может быть начало месяца или его конец, но именно вы будете решать, когда вам удобно гасить карту.

100 дней – звучит заманчиво, но если их окончание приходится на дату за несколько дней до зарплаты, то такое «откладывание на завтра» дорого обойдётся.

Лайфхак: Расход = Доход

Лайфхак: Выбираем кэшбэк

Cashback (кэшбек) – это то, ради чего вообще стоит связываться с кредитками. Да, дебетовые карты тоже иногда дают бонусы, но обычно они уступают в размере. Тут стоит смотреть на то, что вам больше удобно. Оценивайте свои траты и просматривайте предложения разных банков. Раз в год, чтобы не переплачивать за обслуживание, можно поменять кредитку на другую. Выбор сейчас огромный:

  1. Тинькофф платинум предлагает до 30% бонусами от покупки у партнёров. Список компаний, дающих больше баллов постоянно меняется, но среди них часто мелькают известные фирмы и торговые сети вроде «Ozon», «Burger King», «Л’Этуаль» и другие.

  2. У Сбербанка начисляют до 30% бонусов Спасибо.

  3. У Альфа банка есть карты для покупок в Пятёрочке и Перекрёстке (начисляются баллы), а также мили для любителей путешествовать.

  4. ВТБ 24 предлагает 3% возврата со ВСЕХ покупок до конца года, а потом кэшбек составит 1,5%, что всё равно выше базового 1% остальных кредиток.

  5. Халва даёт бонус до 10% при тратах, а если на карте хранятся собственные средства, то можно получать до 5% от их остатка.

  6. У РНКБ сейчас 609 партнёров, через которых можно получить кэшбек до 20%. При обычных тратах бонус начисляется в виде 1%.

  7. У Газпромбанка кэшбек составляет от 3% до 10%, при этом начисление проходит на категорию товаров, в которой в месяц сделано больше всего покупок («Одежда и обувь», «Медицинские услуги и аптеки», «Бытовая техника» и другие).

 

Лайфхак: Заставляем деньги работать

В первом лайфхаке был совет тратить по кредитке не больше суммы, которая есть в наличии. Что это нам даёт? Как минимум, за месяц можно получить проценты. Если на погашение даётся 100 дней, так вообще можно весь период копить, закидывая на счёт, а потом нужную сумму снимать на кредитку. Вы получите кэшбек с кредитной карты, да ещё и доход от инвестиций.

Есть карты с льготным периодом 100 дней, и иногда при дорогих покупках это действительно удобно.

Лайфхак: Крупные покупки – только по кредитке

Даже если у карты льготный период 50 дней, лучше провести покупку холодильника или кофемашины именно по кредитке. Накопления всё так же продолжают работать на вас, давая процент, а кэшбек, особенно у партнёров банка, порадует своим размером. Может оказаться, что за 3 месяца вы и так погасите кредитку, не используя накопления, которые были отложены на покупку.

Лайфхак: Кредитка для удобного залога

Нет с собой 2-5 тыс. рублей наличностью, чтобы оставить залог за оборудование или коньки? Не проблема, нужная сумма «замораживается» на кредитке и можно спокойно брать в аренду автомобиль. За эту услугу проценты оплачивать не надо, ведь как только вы вернёте вещь, деньги автоматически поступят на баланс.

За эту услугу проценты оплачивать не надо, ведь как только вы вернёте вещь, деньги автоматически поступят на баланс.

Лайфхак: Больше – не значит лучше

Кредитка влияет на формирование вашей кредитной истории. Как? Довольно просто и не всегда хорошо. Например, большое количество кредитных карт увеличивает долговую нагрузку, и одобряемая сумма по крупному кредиту будет меньше. Каждая карта добавляет к нагрузке 5-10%, даже если вы ею не пользуетесь. Достаточно 1-2 кредиток.

Например, берём одну карту с высоким кэшбеком, а вторую с возможностью снятия наличных без комиссии. Вторая будет «на всякий случай», если нужно подстраховать первую, чтобы не платить проценты.

Лайфхак: Помогаем близким с покупками – получаем бонусы себе

Если у вас много родственников, которые постоянно просят выбрать и купить им то пылесос, то холодильник, в этом случае кредитка и хороший кэшбек – это ещё один повод с удовольствием помогать близким. Особо предприимчивые даже проводят закупки для офиса, школы, садиков по своим картам, получая за это заслуженное вознаграждение.

Одобренный лимит идёт в расчёт накоплений и упрощает оформление документов. Вот так можно сделать из среднего дохода высокий, не имея реальных средств.

Лайфхак: Упрощаем получение визы

Кредитками пользуются люди с разным доходом. Иногда её даже оформляют специально, чтобы получить визу, особенно для Шенгенской зоны. Одобренный лимит идёт в расчёт накоплений и упрощает оформление документов. Вот так можно сделать из среднего дохода высокий, не имея реальных средств.

Лайфхак: Не платите за обслуживание

Нравятся дополнительные крутые опции с красивыми названиями для вип клиентов? А сколькими из них вы пользовались? В большинстве случаях они не окупают себя, а значит, стоит выбирать самые простые карты или тщательно просчитывать, будет ли от бонусов доход. Кредитная карта может быть бесплатной в обслуживании и примеров тому много:

  • Сбербанк: Цифровая, Классическая, Классическая и Золотая «Подари жизнь», Momentum;
  • Альфабанк;
  • МТС Банк;
  • ВТБ 24 (без выбора дополнительных опций и повышенного кэшбека) и другие.

Вот так легко и просто можно делать свою жизнь комфортнее и получать пусть и небольшой, но пассивный доход. «Копейка рублю бережёт», а за год можно заработать бонусом несколько десятков тысяч даже при самых скромных тратах.