Рефинансирование кредита, что такое и выгодно ли это?

Всегда нужно стараться, улучшить условия своей жизни, поэтому не стоит переплачивать, если можно понизить ставку и получить выгодные условия. Поговорим в статье о том, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это делать? Посмотрим, какие плюсы есть у услуги, а также предупредим о «подводных камнях».

Бонусом мы приготовили для вас предложения по рефинансированию в Сбербанке, Почтабанке, Газпромбанке, Совкомбанке, Росбанке, Тинькофф, в ВТБ 24, а также отзывы от реальных клиентов.

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли?
Содержание

Что такое «рефинансирование» и с чем его «едят»

Если говорить простым языком, то рефинансирование – это переоформление кредита с сохранением основного долга, но со снижением ставки. Можно получить услугу в банке, где у вас оформлен заём, или обратиться в другую компанию. Даже если вы оформляете рефинансирование в своём банке, то всё равно придётся заново собирать весь пакет документов, как на новый кредит.

Какая выгода от рефинансирования

Самая явная выгода рефинансирования – это сниженная ставка. Но это далеко не все плюсы, которыми заманивают клиентов банки:

  1. Можно полностью «перекроить» свой кредит: изменить срок, ежемесячный платёж, дополнительные условия и даже снять обременение с недвижимости или автомобиля.

  2. Возможность получить дополнительные средства для решения своих финансовых вопросов. Ставка для ипотеки обычно ниже, поэтому взять дополнительные деньги в существующему займу будет выгоднее, чем получать новый кредит. Вы можете получите наличные на выгодных условиях при рефинансировании.

  3. Можно объединить разные задолженности в одну, ещё и получить хорошую процентную ставку. Получится не только финансовая экономия: намного удобнее вносить один платёж, а не несколько.


Обратите внимание на то, что рефинансирование не всегда даёт возможность сэкономить. Банк может навязать дополнительную страховку, увеличить срок кредитования. Также стоит несколько раз просчитать выгоду, если вы уже давно выплачиваете долг: возможно, что основные проценты вы уже оплатили и переоформление не будет выгодным.

Подводные камни рефинансирования

Если бы делать рефинансирование было так легко, то почему бы банкам просто автоматически не понизить ставку у своих клиентов? К чему сборы документов, одобрения и другие проблемы, которые требуют затрат времени и денег:

  1. Придётся делать оценку недвижимости при использовании залога, даже если переоформляете ипотеку в своём банке. Казалось бы, что меняется для компании от новой оценки, но требование обязательно к исполнению.

  2. Возможно навязывание дополнительных условий: страховок, услуг, кредитных карт. Это может быть даже не политика банка, а инициатива сотрудников, которые выполняют план. Кстати, если вам навязали страховку, то вы можете отказаться от неё без ущерба для себя, пока идёт «период охлаждения».

  3. Доход должен позволять переоформить кредит. Вот вы выплачиваете исправно долг, а потом решаете понизить ставку. Банк смотрит зарплату и говорит, что её недостаточно, чтобы сохранить прежние условия. Логика сомнительна, ведь сейчас вы платите больше, чем если бы компания пошла на уступки.

  4. Не получится сделать рефинансирование, если был использован маткапитал.

  5. Рефинансирование можно сделать только раз для одного кредита. Если банк понизил ставку, а потом она стала ещё ниже для других кредитов, то повторно воспользоваться услугой будет нельзя.

  6. Оформление на «круглое» количество лет. Например, вам осталось платить 4 года и 10 месяцев. Банк предложит выбрать 4 года и увеличить ежемесячный платёж или 5 лет, что увеличить переплату по процентам, хотя ставка снизится.

Условия рефинансирования в разных банках и отзывы по услуге

О рефинансировании задумывается каждый, кто уже давно оформил кредит и оплачивает его с процентами чуть ли не в 2 раза, чем действуют сейчас. Тем более, что у всех топовых банков выгодные условия:

  1. В Сбербанке ставка для обычных кредитов от 11,9% на сумму до 5 млн. руб., а на ипотеку – от 7,9% на сумму от 300 тыс. руб.

  2. В Почтабанке ставка от 5,9% до 16,9% на срок от 3 до 5 лет. Можно рефинансировать от 20 тыс. руб. до 4 млн. руб.
    Почта Банк кредит [credit][sale]

  3. В Совкомбанке есть услуга, с помощью которой можно вернуть часть уплаченных процентов при использовании карты «Халва». Придётся оплатить комиссию в размере 3,9-4,9% от выгоды.


  4. В Росбанке ставка для рефинансирования обычного кредита 5,9-18,9% на срок до 7 лет и сумму от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. При переоформлении ипотеки ставка от 5,89% на срок до 25 лет.

  5. В Тинькофф ставка от 9,9% на сумму до 2 млн. руб. и срок до 3 лет.
    Тинькофф Банк [credit_cards][status_lead]

  6. В Газпромбанке для обычных кредитов ставка от 5,5%, срок – до 7 лет, сумма – до 5 млн. руб. Для ипотеки ставка от 8,5% на срок 1-30 лет, сумма от 100 тыс. руб. до 45 млн. руб.


  7. В ВТБ 24 ставка для простого кредита от 6,4% на срок до 7 лет и сумму до 5 млн. руб. Для ипотеки ставка от 8% на срок до 30 лет и сумму до 30 млн. руб.
    ВТБ 24 Кредит наличными [credit][sale]


Вы, наверное, заметили, что в некоторых банках сейчас выгоднее рефинансировать обычный кредит, чем ипотеку. Для тех, кто брал деньги в долг под высокие проценты, это отличная возможность улучшить условия выплат. Посмотрите и на эти отзывы, чтобы знать, как себя вести в подобных ситуациях.

«Просмотрел много предложений по рефинансированию, но выгода получалась маленькая: больше беготни. В итоге взял кредит под меньший процент и закрыл старый долг».

«Рефинансировала 300 тысяч. В договоре фигурировал долг в 348 тысяч. Оказалось, что 48 тысяч – это страховка, которую включают в основной долг. Заключили сделку, а на следующий день подала заявление на возврат страховки и расторжение страхового договора. 48 тысяч – это перебор. Ставка осталась прежней, деньги вернули».

Как отказаться от страховки подробнее читайте: https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita

Подведём итог

Прежде чем рефинансировать кредит, стоит просчитать, будет ли это выгодно. Мы рассказали вам о трудностях, которые часто возникают при оформлении, а также показали условия на примерах конкретных банков. Надеемся, что отзывы помогут принять решение и улучшить свой кредит.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Последние новости