Взыскание кредита через суд — стоит ли его бояться?

Судебное взыскание кредитной задолженности: порядок, особенности

Если заемщик не выплачивает кредит согласно установленному графику, банк имеет право обратиться в суд. И большинство кредиторов так и поступают, если стандартные методы работы с должником не привели к результату. Но по факту судебное взыскание задолженности — не такое страшное дело, как кажется изначально.

Последствия просрочки

Невыплата кредита всегда оборачивается проблемами. Ни один банк не просит долг, он будет делать все возможное, чтобы вернуть свои средства и штрафы, которые предусмотрены договором. Основные последствия просроченного кредита:

• звонки из банка, которые звучат уже на следующий день после пропуска платежа. Если заемщик «залег на дно» и не выходит на связь, звонят всем контактным лицам, указанным в договоре;
• постепенно к делу привлекаются коллекторы, которые будут действовать более настойчиво, могут применять визиты на дом, активно беспокоить родственников и даже друзей должника по социальным сетям;
• каждый день на сумму долга начисляются пени в размере 20% годовых, плюс продолжает действие текущая процентная ставка. Каждый день сумма долга становится все больше;
• портится кредитная история. Чем дольше просрочка, тем хуже становится репутация заемщика;
• обращение банка в суд.

Когда судебное решение по кредитному договору вступит в силу, дело в работу возьмут приставы. Они могут арестовать половину зарплаты, все счета и карты, могут инициировать изъятие имущества. Последствия просрочки довольно серьезные.

Преимущества обращения банка в суд

Если взыскание задолженности по кредитному договору привело к судебному заседанию, это не повод огорчаться и тем более бояться. Многие должники напрасно всеми силами затягиваю процесс обращения банка в суд, платя задолженность по чуть-чуть. Это приведет только к бесконечному долгу: каждый день набегают пени, долг не уменьшается, несмотря на внесенные деньги.

Плюсы для должника:

• возможность уменьшить требуемую банком сумму. Кредиторы намеренно затягивают подачу иска, чтобы за счет пеней размер задолженности был как можно больше. И суд может принять решение списать часть долга, если признает его несоразмерной относительно полученной в кредит суммы;
• отстанут коллекторы и менеджеры банка. После суда любое взаимодействие прекратится, так как делом займутся приставы;
• долг больше не будет расти. Суд фиксирует сумму, больше она увеличиваться не будет.

Если заемщик принимает участие в судебном заседании и предоставляет документальные доказательства своего сложного финансового положения, у него больше шансов на уменьшение требуемой суммы.

Может ли дело быть рассмотрено без заседания?

Раньше кредитные организации могли проводить взыскание долгов через суд, только подавая исковое заявление. Но теперь эти правила изменились. Отчасти это связано с тем, что дел о кредитных долгах стало слишком много, и практически все они заканчивались вынесением решения в пользу истца. Фактически суды были завалены аналогичными делами, рассмотрение которых было лишь формальностью (ни одна сторона обычно на процессе не присутствовала).

Сейчас банки могут просто обратиться в мировой суд и без заседания получить судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. Далее он передается в ФССП, пристав занимается этим делом.

Для заемщика такая форма взыскания нежелательна, потому что он не может повлиять на процесс, на снижение суммы задолженности. Но закон наделил граждан правом обжалования судебного приказа, чем и можно воспользоваться, если вы с ним не согласны. 

Важно! Если сумма долга небольшая, обычно она взыскивается банком без заседания, просто по судебному приказу. Стандартные разбирательства идут при больших долгах.

Если должник не знал о суде или судебном приказе

Кредиторы и сам судебный орган обычно уведомляют граждан о скором судебном заседании. Сначала сам банк отправляет соответствующее письмо на адрес прописки или проживания гражданина, потом суд по закону обязан направить копию иска и повестку. Но бывает так, что люди не получают информации. Обычно такое случается при смене жительства. 

Порой бывает так, что о прошедшем суде человек узнает после того, как приставы наложили арест на его зарплату или банковский счет. И получается, что сроки обжалования уже вышли, решение вступило в законную силу и передано на взыскание приставам.

Важно! Закон дает на возражение в стандартном порядке всего 10 дней.

Если взыскание просроченной задолженности ведется с помощью судебного приказа, полученного у мирового судьи, обращайтесь в орган, который этот приказ выдал и напишите соответствующее заявление. Его помогут составить секретари.

В заявлении гражданин указывают просьбу отменить судебный приказ и тот факт, что сам приказ не был получен в положенный срок, поэтому оспаривание в отведенный законом срок было невозможно. После получения заявления судья приостанавливает процесс взыскания и передает эту информацию ФССП.

Но учитывайте, что приказ может быть отменен, только если у должника была объективная причина неполучения копии приказа. Например, он был в командировке, в армии, уезжал в отпуск, находился в больнице и тому подобное. При этом сказанное должно быть подтверждено документально.

Как исполняется решение суда?

Если требование о взыскании кредитной задолженности пришло в ведомство судебных приставов, то все связанные с этим вопросы будет решать пристав, работающий в районе прописки или проживания должника. Информацию о том, кто является приставом, его контакты и точную сумму долга можно найти в базе должников ФССП, она находится в свободном доступе в интернете.

Если делом занялся пристав, он открывает исполнительное производство, в рамках которого может выполнять следующие действия:

1. Первым делом направляет по месту работы должника исполнительный лист с требованием удерживать 50% от дохода в счет гашения задолженности. Если место работы неизвестно, делается запрос в ФСП. С неофициального дохода ничего взыскать не могу.
2. Поиск дебетовых карт, счетов гражданина. Если они будут найдены, размещенные там средства изымаются. Счета уходят в минус: все поступающие на них деньги также будут изъяты.
3. Наложение ареста на регистрационные действия с автомобилем должника, если он у него есть. При неисполнении решения суда авто могут в любой момент забрать.
4. Изъятие имущества должника по месту его проживания. Оно продается с аукциона, вырученные деньги идут на гашение долгов.

Обычно, если должник официально работает, дело заканчивается только арестом части его зарплаты. Причем он может обратиться в суд и уменьшить долю изъятия, например, с 50% до 30%. К аресту имущества приставы прибегают крайне редко.

Как избежать проблем

Если дело закончилось исполнительным производством в ФССП, вы можете обратиться к приставы и заключить соглашение о рассрочке. Если его выполнять, гасить долг посильными платежами, все остальные меры применяться не будут, можно даже избежать запрета на выезд за границу.

Некоторые должник и вовсе добиваются закрытия дела и списания задолженности. Это возможно, если у человека вообще нет ни доходов, ни счетов, ни имущества. Пристав ничего не сможет сделать, поэтому закроет дело.