Процентные ставки по кредитам в Европе — процент по кредиту в европейском банке

Процентные ставки по кредитам в банках Европы: ипотека, наличный кредит

Все вокруг только и твердят о высоких ставках в российских банках и низких в европейских. Люди возмущаются и одновременно с этим хотят узнать, как взять кредит в Европе, и какие на самом деле ставки актуальны сейчас за границей.

Условия выдачи ипотеки за границей

Конечно, нельзя конкретно сказать, какие именно условия выдачи кредитов предлагают зарубежные банки. В мире сотни стран, и в каждой свое законодательство, своя экономическая ситуация. Единого эталона нет, поэтому для примера будем рассматривать именно кредит в европейском банке.

Рассмотрим условия выдачи простого потребительского кредита в одном из крупнейших банков Германии Deutsche Bank:

• новые клиенты этого банка могут получить до 75000 евро;
• ставка при этом составит 3,95-10,99% годовых, зависит от уровня кредитоспособности заемщика;
• срок выдачи — 12-95 месяцев.

Также для примера рассмотрим крупный французский банк международной компании Société Générale, которая представлена и в России. У нас это Росбанк, который не так давно объединился с ипотечным банком Дельта Кредит.

Во французском банке этого же холдинга простой потребительский кредит наличными можно получить по ставке 5-6% годовых, выдаче подлежит сумма до 35000 евро. Ставка кажется привлекательной, но при этом банк указывает, что дополнительно берет комиссию в 1% от суммы кредита, но минимально 20 евро. 

Значимая ставка рефинансирования в Германии равна 0%, тогда как в России — 6,5% Понятно, почему наши банки вынуждены ставить более высокие проценты.

А теперь самое интересное — сколько будет стоить ипотека в Европе для россиян. Для примера возьмем все тот же французский банк Société Générale, который активно выдает жителям Франции кредиты. Если заглянуть в его тарифы, то можно сильно удивиться. Ставка по ипотеке фиксированная и составляет 2,67% при оформлении на срок до 20 лет и 2,77% при сроке больше 20 лет. Если оформить ссуду с плавающей ставкой, — 2,44%. При этом берется комиссия в 1%, минимально 300 евро.

Как видно, процентная ставка по кредитам в евро в европейских банках в разы ниже, чем наша. В целом это объясняется тем, что в России размер инфляции гораздо выше, чем в европейских странах. И вполне логично, что многие граждане РФ желают взять потребительский кредит в Европе, тем более если речь идет о крупной ссуде. Ту же ипотеку там можно оформить под 3%, а нас под 10-12%.

Ставки Сбербанка в других странах

Главный банк России работает и на территории других стран. Поэтому довольно интересно узнать, какие проценты по кредиту сбербанк устанавливает за границей. Рассмотрим ипотеку и простой потребительский кредит на нужды:

1. Казахстан. Кредит наличными — 18,1-26,6% годовых. Ипотека — от 14,6%.
2. Украина. Фактически кредитную деятельность не ведет. Услуги продвигает, но ссуды выдает Альфа Банк. Предоставляет только кредиты наличными, ставка — 18,99% плюс ежемесячная комиссия в 1,5-2,75% от суммы кредита.
3. Белоруссия. Наличный кредит: ставка — 23,8%. Ипотека — 13,18%.

Как видно, за границей проценты Сбербанка совсем не маленькие. Дело в том, что он работает в странах, где высокая ставка рефинансирования, высокая инфляция, поэтому проценты просто не могут быть другими. В Европе Сбербанк не представлен.

Может ли россиянин взять ипотеку в Европе?

В целом, взять кредит за границей под низкий процент вполне возможно, будь то ипотека или потребительская ссуда. Принцип кредитования идентичен во многих странах. В случае с ипотекой все стандартно: нужен первый взнос, документальное доказательство уровня дохода, купленная недвижимость будет служить залогом.

Но обратите внимание, что ипотечный кредит в Европе для россиян может быть предоставлен только на покупку недвижимости в той стране, где и оформляется сделка. На объект накладывается обременение, и в случае чего банк должен беспрепятственно изъять предмет залога, реализовать его и покрыть долг.

Важно понимать, что вы будете выступать для зарубежного банка иностранным заемщиком, а к ним всегда устанавливаются более высокие требования. Например, вам вряд ли одобрят ипотеку, если вы не имеете никакого отношения к этой стране. У вас нет хороших счетов в местных банках, отсутствует вид на жительство, вы не ведете работу или бизнес в этой стране. Но при этом именно потребительский кредит в европейском банке для россиян выдается реже, так как он не обеспечивается залогом и несет больше рисков.

Важно! Конкретные условия нужно уточнять в банках страны, которую вы выбрали. Единого правила для всех нет.

Какие банки могут выдать кредит

Рекомендуем рассмотреть банки, которые работают и у нас. То есть это финансовые организации с иностранным участием, входящие в крупные международные холдинги. В них  взять кредит в европейском банке россиянину будет проще. Например, рассмотрите следующие структуры:

• Ситибанк. Входит в огромную корпорацию Ситигрупп, банки которой представлены во всех частях света. Ситибанк работает во многих европейских странах;
• Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International, банки которого представлены в странах Европы;
• банки, входящие в группу Societe Generale Group, штаб-квартира которой находится в Париже;
• Кредит Европа Банк. Входит в группу 

Но и другие банки Европы могут выдать кредит. Для начала выберете страну, а после ищите организацию, которая работает с иностранцами, уточняйте у нее конкретные условия получения ссуды.

Важно! На рынке РФ есть компании, которые предлагают помощь в этом вопросе. Они расскажут, как получить кредит в Европе, помогут выбрать банк и сопроводят оформление.

Отличие ипотеки России и Европы

Самое главное — конечно, процентные ставки. Выдают банки Европы кредиты на гораздо более выгодных условиях, чем российские компании. При этом сами параметры выдачи ипотеки и условия ее гашения примерно идентичные.

Но в любом случае законодательства стран разные, поэтому отличия имеются. Например, если наши банки по закону не могут брать комиссию за выдачу кредита, то в других странах это — нормальная практика.

Кроме того, обратите внимание, что если в российских банках в качестве первоначального взноса достаточно внести 10-15% от стоимости покупаемого объекта, то в европейских странах планка повышается до 30-40%.