Новые правила займов в МФО

Законодательная регуляция микрофинансовых организаций – важный аспект, который позволяет заемщикам пользоваться услугами кредитования под более выгодные условия, нежели это было до начала ведения контроля за деятельностью МФО.

В 2021 году правила займов получили новые изменения. Умеренные аппетиты организаций и здоровая конкуренция, которая приводит к дополнительным бонусам, делают онлайн-займы привлекательной перспективой.

Чтобы узнать какие именно нововведения вошли в силу, следует ознакомиться с подробной информацией, которую подготовили для вас наши юристы.

Что мы уже имели до

Деятельность микрофинансовых организаций подверглась регулированию не сразу, но уже на первых порах ощущалось, что некоторые ограничения для МФО все же должны быть разработаны.
Начало действия первых установленных законом норм наступило в 2011 году.

С этого года за МФО начали осуществлять контроль, что резко сократило процент махинаций от недобросовестных микрофинансовых организаций, которые теперь штрафовались и закрывались за серьезные нарушения прав заемщиков.

В период с 2011 по 2016 года за деятельностью МФО наблюдали компетентные органы с целью определения специфики контроля и разработке ограничений во взаимоотношениях микрофинансовых организаций и заемщиков. По итогу были разработаны правки, которые смогли закрыть существующие недочеты первоначального закона.

В 2018 году вступают в силу новые постановления, существенно улучшающие условия микрокредитования для заемщика. Среди них:

Ограничение на максимальную ставку по кредиту в размере 1,5% в день.
Новый тип займа без обеспечений.
МФО урезали возможность давления на заемщика посредствам заоблачных штрафов. Если займ взят менее чем на 1 год, долг не может превысить 2,5 раза от тела кредита.
Заключение договоров стало доступно только представителям микрофинансовых организаций, которые оформили деятельность по предоставлению займов потребителю.
Ограничения для коллекторов. Заниматься долгом теперь позволено только официально зарегистрированным агентствам.

Но на этом послабления условий для заемщика не закончились. Текущий год принес в МФО новые условия, часть из которых положительна для заемщиков.

Как улучшились условия МФО в 2021 году?

Текущий год существенно повлиял на деятельность микрофинансовых организаций. Условия снова улучшились в пользу заемщика. Подобное вмешательство государства хоть и ограничивает компании предоставляющий услуги микрокредитования, количество МФО все также остается на высоком уровне.

На сегодняшний день заемщику доступны предложения от 37 МФК (микрофинансовых компаний) и 1348 МКК (микрокредитных компаний).

Среди нововведений в порядке работы микрофинансовых организаций числятся:

Ввод новой разновидности займа. Кредиты до 10 000 рублей теперь обладают отдельными лимитами переплаты.
Ставка за год не более 365%. Способствует запрету начислять проценты на уже начисленный процент, что резко увеличивало объем долга.
Штраф не больше 100% от тела кредита.

Стоит отметить, что новые лимиты действуют только для договоров за текущий год. Новые правила не касаются старых договоров.

Новые обязанности для клиентов МФО

Ограничения прописываются не только для микрофинансовых организаций. Некоторые ограничительные меры способны уберечь финансово незащищенных заемщиков от серьезных долговых обязательств, которые клиент МФО не будет в силах выплатить.

Одно их таких ограничений вступает в силу с 1 октября текущего года. С этой даты к стандартной процедуре подачи заявки на микрозайм добавляется обязательное предъявление справки о доходах. Это новшество носит и негативный характер для заемщика.

Дополнительный сбор документов снизит скорость оформления займа, а значит и деньги удастся получить позже, чем это было возможно до начала действия закона.

О снижении шанса получения займа переживать не стоит. По мнению экспертов, МФО будут относиться к переданным данным лояльно и процент одобрений не упадет. Организации и ранее располагали приблизительной информацией о доходах заемщиков, но, тем не менее, часто шли на выдачу займа, даже для клиентов без официального места трудоустройства.

Почему не все МФО соблюдают правила и как избежать мошенников

Как оказалось, соблюдать новые законы согласны не все. Серьезные ограничения для МФО породили черных кредиторов, которые оказывают услуги кредитования в тени. Иногда условия нелегальных МФО кажутся привлекательными, но связываться с ними чревато проблемами в будущем.

Мошенники не упустят возможности обхитрить доверчивого заемщика. Не станьте жертвой недобросовестных микрофинансовых организаций по вине недостаточной осведомленности в вопросе. Предпочтение условий легальной (белой) микрофинансовой организации способно уберечь вас от многих сложностей. Но как определить белую МФО? Все просто – нужно проверять лицензию на сайте ЦБ РФ.

Помимо лицензии неплохо было бы опираться на авторитетное мнение того, кто достаточно компетентен в вопросе, чтобы подсказать в какой организации условия лучше, чем в других. С этим вам можем помочь мы.

Наши специалисты проверили сотни МФО ради того, чтобы выбрать лучшие варианты и передать эту информацию широкой публике. Нами был составлен список, который сможет помочь в выборе будущему заемщику.

Название	МАХ сумма	МАХ срок	% СТАВКА
Срочно деньги	100 000 ₽	180 дней	0%	Подробнее
Pliskov	500 000 ₽	24 месяца	От 0,10% в день	Подробнее
Миг кредит	До 55 000 для новых клиентов и до 98 000 для постоянны	48 недель	от 0,2685% в день	Подробнее
Веб-займ	30 000 ₽	30 дней	от 0%	Подробнее
E-капуста	30 000 ₽	21 день	от 0%	Подробнее
Деньги сразу	30 000 ₽	16 дней	1% в день	Подробнее

Введение новых правил призвано улучшать обстановку на рынке микрофинансовых услуг. 2021 год стал годом, когда заемщику выпала не только новая выгода, но и новые обязанности. Осведомленность поможет вам вовремя среагировать и не испытывать дискомфорт от внезапно открывшихся вам изменений в запросах МФО.