Сбербанк: отсрочка платежа по кредиту

Кто имеет право на кредитные каникулы в Сбербанке

В начале апреля в силу вступил новый закон, условия 2020 которого гласят: право на кредитные каникулы имеют лица, доход которых, в течение последнего месяца, снизился более, чем на 30%, по сравнению с доходом за аналогичный период в прошлом году.

Что касается кредита, то он должен быть оформлен до вступления в силу указанного закона.

Предоставление отсрочки по кредиту будет предоставлено после того, как заемщик предъявит банку документы, подтверждающие факт снижения его доходов. Подать такие документы следует в течение трех месяцев. Для получения отсрочки, необходимо соответствовать и другим критериям.

Сумма займа не должна превышать:

• по ипотеке — 1,5 миллиона рублей;
• по потребительскому кредиту для ИП — 300 тысяч рублей;
• по автокредиту — 600 тысяч рублей;
• по кредитной карте для физических лиц из за коронавируса — 100 тысяч рублей;
• по потребительскому кредиту для физ. лиц — 250 тыс. рублей.

Литягин С. Р., кредитный специалист: Если в указанные законом сроки клиент не предоставит банку документы, подтверждающие его право на получение кредитных каникул, то ему придется выполнять кредитные обязательства, согласно договору. В этом случае, на просроченную задолженность начисляется неустойка, что тянет за собой ухудшение кредитного досье. Кроме того, при возникновении задолженности, банк имеет право заблокировать карту заемщика.

Важно понимать, что предложенные кредитные каникулы вовсе не бесплатные. То есть, в течение всего срока их действия, кредитор продолжит начисление процентов по ссуде, соответственно, задолженность будет постоянно расти.

Если речь идет об ипотечном кредите, то ставки по нему будут начислены в соответствии с подписанным ипотечным договором.

Что собой представляют кредитные каникулы

Благодаря кредитным каникулам, которые предоставляются Сбербанком, заемщик получает возможность отложить погашение ссуды не определенный период времени (период кредитных каникул зависит от срока подписания кредитного договора).

Важно. Отсрочка предоставляется на основной долг по займу. Это означает, что начисленные проценты заемщику придется выплачивать в соответствии с ранее составленным графиком.

Впрочем, благодаря отсрочке, удается значительно уменьшить сумму, обязательную к погашению. Таким образом, заемщик получает возможность улучшить собственное финансовое положение и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Период кредитных каникул необходим для того, чтобы еще больше не погрязнуть в долгах.

Реструктуризация задолженности

Эта услуга, как и кредитные каникулы, помогает заемщику справиться с кредитной нагрузкой, которая, в какой-то момент, стала непосильной (например, по безработице, или по болезни).

Сбербанк идет навстречу своему клиенту и предоставляет ему небольшую передышку, сохраняя, при этом, собственные средства.

В Сбербанке можно реструктуризовать ссуду следующим образом:

1. Период погашения ссуды увеличивается — то есть, каждый месяц заемщик платит меньшую сумму, чем та, что начислялась в соответствии с договором. Срок кредитования возрастает, а значит, что и переплата по процентной ставке тоже станет больше.
2. Меняется график платежей — например, на 1 месяц, на полгода или дольше, в зависимости от обстоятельств, возникших у заемщика.

Чтобы получить возможность реструктуризации кредита, необходимо доказать Сбербанку, что в этой услуге есть необходимость. Коронавирус, повлекший за собой карантин и ограничение возможности зарабатывать — вполне достаточная и веская причина для реструктуризации. Такая услуга доступна и для юридических лиц.

Как воспользоваться кредитными каникулами — порядок действий

Для начала, придется запастись терпением, так как процедура будет не быстрой. Если возникшие финансовые трудности — очень серьезные, тянуть с обращением в Сбербанк не стоит, так как рассматривать заявку там могут в течение двух недель.

Пока заявка рассматривается, погашать задолженность придется в полном объеме.  

Заемщик, решивший воспользоваться кредитными каникулами, должен действовать в таком порядке:

1. Взять паспорт и отправиться в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Написать заявление, указав в нем причину, по которой требуется отсрочка в погашении задолженности.
3. Приложить к заявлению все необходимые документы, подтверждающие необходимость предоставления кредитных каникул (например, справка о потере работы, справка о болезни, прочее).
4. Дождаться официального ответа Сбербанка. В течение двух недель после подачи заявления, кредитор будет проверять указанную в нем информацию.
5. Как только банк одобрит заявку, необходимо тут же посетить отделение, чтобы заключить новый кредитный договор.

Важно. Значение имеет состояние кредитной истории заемщика. Если с ней все в порядке, то его заявление, с большой вероятностью, одобрят. Стоит помнить о том, что кредиторы предпочитают сотрудничать с добросовестными клиентами, не допускающими регулярных просрочек по займам.

К моменту обращения заемщика с заявлением о предоставлении отсрочки по кредиту, в связи с короновирусом, у него не должно быть других действующих кредитных либо ипотечных каникул.

Выводы

Если из-за коронавируса серьезно ухудшилось финансовое положение заемщика, в связи с чем у него нет возможности погашать ссуду в полной мере, такой человек имеет законное право обратиться в Сбербанк, чтобы воспользоваться услугой отсрочки по кредиту.

Клиент, обладающий хорошей кредитной историей, и предоставивший банку все документы, подтверждающие невозможность погашать ссуду в полном объеме, может рассчитывать на одобрение поданной заявки.