Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Надо ли погашать кредит, если банк стал банкротом?

Ответить на этот вопрос можно однозначно — да, погашать задолженность придется в полном объеме. Все суммы выплат остаются прежними, графики платежей, как правило, тоже меняются очень редко.

Важно: Согласно законодательству РФ, банкротство кредитора — не причина для заемщика отказываться от своих долговых обязательств перед ним. У банка, лишенного лицензии, появится правопреемник, именно он и возьмет на себя функцию дальнейшего взимания задолженности.

Когда законный правопреемник становится собственником прав по кредитам, выданным обанкротившимся банком, он сохраняет уже имеющиеся условия кредитования. Другими словами, для заемщика ничего не меняется — он должен продолжать выплачивать ссуду, как делал это и раньше.

В некоторых случаях, новый банк может предложить заемщику переоформить договор, то есть подписать новый документ. Прежде, чем это сделать, заемщику следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом договора, что убедиться — его условия не ухудшились, а остались прежними.

Как может поступить новый кредитор? К примеру, он отправляет заемщику уведомление о том, что ему следует расторгнуть действующий договор кредитования, чтобы заключить новый, согласно которому задолженность необходимо погасить досрочно и в полном объеме. Именно этого не желает ни один заемщик.

Что делать в подобной ситуации? Согласно действующему законодательству, подписание нового кредитного договора с правопреемником обанкротившегося банка, может осуществляться исключительно добровольно. Другими словами, новый кредитор не имеет права заставлять заемщика подписывать документ, который ему невыгоден, и ухудшает его условия.

Вместе с тем, заемщик имеет полное право расторгнуть договор, в связи с досрочным погашением кредита, если сам этого желает. Новый кредитор не имеет права ему возражать и требовать продолжать погашать задолженность на прежних условиях. Если с банком возникают разногласия на этой почве, заемщик может обращаться в суд. С большой долей вероятности, решение будет принято в его пользу. До тех пор, пока клиент исправно погашает кредит, не допуская просрочек, закон продолжает защищать его интересы.

Что должен знать заемщик, банк которого обанкротился?

Клиент банка не сразу может узнать о том, что его кредитор лишен лицензии. Как правило, сами финучреждения долгое время скрывают от своих клиентов информацию о том, что дела у них идут не лучшим образом. На случай банкротства банка, заемщик должен знать такую информацию:

1. Кредитор обязан письменно известить клиента о том, что право требования по его займу переходит другому финучреждению. До получения такой информации, заемщик должен оплачивать задолженность как и прежде, придерживаясь графика платежей.
2. Банк, лишившийся лицензии, не имеет права осуществлять операции по счетам клиентов. Чтобы узнать порядок погашения долга, необходимо позвонить на горячую линию банка, либо посетить отделение лично. Следует поинтересоваться, что случилось с платежами по кредиту, совершенными перед отзывом лицензии. Лучше всего потребовать в банке предоставить официальное подтверждение учета уплаченной суммы.
3. Банк обязан сообщить клиенту об изменении платежных реквизитов. Если такая информация отсутствует, погашать задолженность следует по старым реквизитам, которые указаны в кредитном договоре. Все документы, подтверждающие оплату долга, необходимо сохранять.
4. Пока продолжается процедура банкротства, отменяются все пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором. Полностью погашать необходимо тело кредита. После того, как правопреемник получит права на кредит официально, пени и штрафы тут же будут снова «включены».

Жариков Р. О., кредитный инспектор: Если клиент обанкротившегося банка допустил просрочку по кредиту из-за того, что банк не уведомил его о новых реквизитах для оплаты задолженности, применить к нему штрафные санкции новый кредитор не имеет права.

Как в случае банкротства действует кредитор?

Первое, что должен сделать обанкротившийся банк — проинформировать о своем новом положении клиентов. Оповещение осуществляется разными способами:

• информация о банкротстве размещается в СМИ;
• каждый клиент получает официальное оповещение по почте;
• каждый клиент узнает информацию по смс-рассылке, либо через отправленное на электронную почту письмо;
• сотрудники банка лично обзванивают клиентов;
• информация о банкротстве размещается на официальном портале Центробанка;
• банк-банкрот размещает соответствующую информацию на собственном официальном сайте.

О том, что кредитор стал банкротом, клиенты узнают уже по факту. При этом, процедура банкротства длится не менее нескольких месяцев, в течение которых финучреждение приводит в порядок собственные дела и занимается оповещением клиентов о случившемся. Если заемщик не получил личное оповещение от сотрудников банка о банкротстве кредитора, это не повод прекращать погашать задолженность. Нельзя забывать о том, что вся ответственность за погашение ссуды возлагается на того, кто ее получал.

Подведем итог

Когда банк становится банкротом, основные испытания приходятся на долю вкладчиков, а не заемщиков. Именно вкладчики рискуют остаться без денег, которые были доверены банку. Некоторые недобросовестные заемщики решают, что могут воспользоваться ситуацией с выгодой для себя, и прекращают погашать задолженность. На самом деле, долг никуда не денется, и выплатить его все же придется в полном объеме.

Не стоит надеяться на то, что новый кредитор просто «забудет» о старых кредитах, выданных предшественником — этого не случится. Более того, длительное нарушение заемщиком своих кредитных обязательств, рано или поздно приведет к применению в отношении его штрафных санкций.