GF banner - monebo

Нечем платить кредиты и займы — что делать, если нечем платить кредит?

Нечем платить кредит — как быть
Содержание

Нечем платить по кредитам — что делать?

Закредитованность — проблема российского общества в XXI веке. Снижение ставки рефинансирования сделало кредиты более доступными, и банки начали настоящую маркетинговую войну за клиентов. В итоге кредитные предложения стали слишком заманчивы, а получение денег слишком простой процедурой. Это привело к тому, что сегодня в нашей стране каждый седьмой человек является обладателем двух и более займов. Но под давлением экономического кризиса люди не справляются с кредитными обязательствами и попадают в «долговые ямы». Что же делать, если нечем платить по кредитам?

Что происходит, если не платить за кредит?

Ситуация может развиваться по-разному, и в зависимости от того, как долго человек не закрывает свои долги, она обрастает все новыми негативными последствиями для заемщика. 

Начинается все, как правило, с задержки ежемесячного платежа. В первый раз банк не будет поднимать шум и скорее всего закроет на это глаза, так как предпочитает тратить время на работу с очень крупными долгами. Через какое-то время человек может получить сообщение или звонок с напоминанием погасить долг.

При серьезных просрочках, кредитно-финансовая организация может действовать двумя способами: либо подать в суд на заемщика, либо передать его долг коллекторского агентству.

Суд считается более комфортным вариантом, поскольку с момента запуска процесса долг банку перестаёт расти и никаких штрафов не начисляется. А если заемщик сможет доказать, что готов оплачивать долги, но ему мешают обстоятельства, то скорее всего ему будут предложены более легкие условия погашения долга в виде отсрочки, снижения ежемесячного платежа и так далее. Многие нерадивые клиенты специально стараются затянуть и без того небыстрый судебный процесс, чтобы за это время улучшить своё финансовое положение или просто найти деньги.

Все намного хуже, если банк продает долг коллекторам. Эти организации не церемонятся с должниками и выбирают не самые приятные способы выбивания денег. Несмотря на то, что существует закон « О коллекторской деятельности», к сожалению, они часто превышают свои полномочия и переходят к шантажу, угрозам и психологическому давлению, а также доставляют неприятности не только самому должнику, но его родственникам, друзьям и работодателю. Противостоять такому давлению очень нелегко. Поэтому лучше не доводить ситуацию до такого состояния.

Что можно сделать, если нечем платить по кредитам?

Вам потребуется упорство и дисциплина, но следуя советам наших экспертов, вполне реально рассчитаться с банками и вылезть из долговой ямы.

  1. Первое что стоит сделать — это прекратить брать новые кредиты для погашения предыдущих. Этот путь не ведет ни к чему, кроме усугубления проблемы. Каждая последующая ссуда больше предыдущей, а значит долговая нагрузка постоянно растет. Если доход при этом не увеличивается, то человек в скором времени может потерпеть полный финансовый крах, вплоть до банкротства.
  2. Не стоит скрываться от банка, если возникла просрочка. Напротив. Лучше как можно быстрее встретиться с менеджером и рассказать ему о сложившейся ситуации и о том, какие меры вы собираетесь предпринять в ближайшем будущем, чтобы расплатиться по кредиту. Например, человек потерявший работу, может предъявить доказательство того, что он обратился в службу занятости или рекрутинговое агентство и в скором времени восстановит своё финансовое благополучие.
  3. В банке можно договориться о реструктуризации долга, но для этого у клиента должны быть особые обстоятельства, опять же потеря работы, несчастный случай или что-то другое. В этом случае кредитор может предоставить клиенту небольшую отсрочку или изменить срок, уменьшив сумму ежемесячного платежа.
  4. Если у заемщика несколько долгов в разных банках, можно оформить рефинансирование, то есть объединить все в одном новом кредите, таким образом возможно даже улучшить условия. Но рефинансирование возможно только в том случае, если человек платит по кредитам, поэтому опять же не стоит затягивать с решением проблемы. При наличии просрочек по кредитам в рефинансировании клиенту будет отказано.

Как погасить несколько кредитов?

Даже если кажется, что ситуация уже безнадежна, это не так, и выход есть. Необходимо проанализировать свои долги и выбрать одну из стратегий. Для начала надо сделать табличку, куда собрать всю информацию. Запишите все свои кредиты: сколько брали, сколько осталось вернуть, какой ежемесячный платеж и ставка. Не пытайтесь платить по всем кредитам сразу. Лучше закрывать их постепенно. По кредитным картам какое-то время оплачивайте только обязательный платёж, чтобы остановить рост долга и не попадать на штрафы. Вот несколько стратегий:

Закрываем самый дорогой кредит

В чем плюсы: самый дорогой — значит с высокой процентной ставкой. Переплата по этому займу большая, а значит избавиться от него выгоднее всего. Особенно это касается ситуаций, когда есть займы в микрофинансовых организациях, проценты там просто ужасающие.

Минусы: на закрытие этого долга может потребоваться много времени, а значит психологического облегчения в ближайшее время не возникнет, вам будет казаться, что вы топчитесь на месте, в то время как долги по остальным кредитам продолжат расти.

Закрываем самый маленький кредит

В чем плюс: это сделать легче всего, а значит в ближайшее время вы почувствуете, что ситуация меняется в лучшую сторону. После первого стоит перейти к долгу побольше и продолжать закрывать кредиты по очереди.

Минус: с точки зрения общей переплаты это может быть невыгодно.

Продайте часть имущества 

Рассмотрите этот вариант, если доход не позволяет осуществлять ежемесячные платежи. Не обязательно распродавать все, но у многих людей имеется запас вещей, которыми они не пользуются, например, коляски и кроватки выросших детей, книги, мебель и бытовая техника. В некоторых случаях целесообразно продать автомобиль. Это лучше, чем довести ситуацию до банкротства, при котором машину изымут приставы. 

Найдите подработку

Сейчас в интернете довольно много предложений о дополнительном заработке и есть возможность выбрать что-то по собственным умениям. Весь дополнительный доход следует пустить на погашение кредитов. 

Начните вести семейный бюджет

Он поможет понять, на чем можно сэкономить и в будущем избежать ненужных трат. Многие люди, начавшие записывать все свои расходы, сильно удивляются, что большая часть денег тратиться на необязательные покупки, сделанные под влиянием эмоций. Чаще всего к этому побуждает наличие кредитной карты.

Избавьтесь от кредитных карт 

Они создают у человека ощущение, что деньги есть, и он совершает покупку более дорогую, чем может себе позволить. В этот момент человек не отдаёт себе отчёт в том, каким способом ему придется отдавать долг. Чтобы закрыть кредитную карту, недостаточно просто уничтожить ее, придется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Что будет если не платить по кредитам

В законодательстве есть интересный факт на этот счёт. Через 3 года кредит может быть аннулирован, и никакой кредитор не сможет предъявить претензий должнику. Но это работает только в том случае, если за это время не было никаких контактов с кредитной организацией: человек не подписывал заявлений, не отвечал на телефонные звонки и не открывал писем. В реальности наступление такого случая очень маловероятно, ведь банки владеют персональными данными заемщика и легко могут его найти. Чтобы скрыться от кредитора, должнику нужно распродать все свое имущество, сменить место жительства и найти работу, где зарплату выдают только наличными. В современном мире такое вряд ли возможно.

Имеет ли смысл банкротство если нечем платить кредиты

Процедура банкротства — это сам крайняя мера, на которую стоит идти. Признание банкротом означает, что все имущество человека будет изъято судебными приставами и распродано в счёт погашения долга. Даже если его стоимости будет недостаточно, кредит аннулируют, но этот человек может не рассчитывать на ссуды в будущем, как ты хорошо не сложилась его финансовая ситуация. Информация о банкротах содержится в специальных реестрах и отражается в кредитной истории заемщика. Ни одна финансовая организация не даст денег человеку, ранее признанному банкротом.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Лента новостей