Кредитные ловушки: как правильно пользоваться кредитной картой?

Кажется, что сложного: берёшь и пользуешься! Ведь у всех есть дебетовые карты, а кредитка представляется таким же простым способом управления средствами. Вот тут-то вас и поджидает кредитная ловушка! Кредитка коварнее обычного потребительского кредита, потому что у неё больше нюансов и тонкостей, о которых нужно помнить. Но удобство перевешивает все риски, к тому же если знать о ловушках, то легко их избегать.

Кредитная ловушка
Содержание

№1: Слишком большой кредитный лимит=Соблазн=Просрочка

Первая ловушка подстерегает вас ещё на этапе оформления кредитки. Максимальный лимит для россиян часто превышает доход в 2-3 раза при том, что льготный период составляет чуть больше месяца. Расчёт банка на то, что вы «увлечётесь» тратами и не рассчитаете свои расходы. Так банк получит выгоду в виде процентов от вашего долга. Лучше, чтобы лимит был не больше суммарного дохода вашей семьи.

Вот только обычно представители банка непреклонны и ссылаются на программу, которая якобы не даёт им уменьшить лимит. Они говорят, что это удобно и политика бесплатных денег позволит вам тратить сколько захотите. Обойти ловушку можно, оформив карту без подтверждения дохода, а потом постепенно повышая лимит до нужного значения.

№2: Отказ от выдачи кредита из-за обилия кредиток

Каждая кредитка на ваше имя увеличивает кредитную нагрузку. Вы можете ею не пользоваться, но банк увидит открытый счёт и лимит по карте. Смотрите, вы приходите за кредитом или ипотекой, собираете документы и уверены, что проходите по доходу. Но тут выясняется, что у вас есть 3 кредитки с довольно крупным лимитом. Это не приведёт к отказу, но увеличит срок кредитования, а значит, и переплату.

Ловушку обойти легко: не оформляйте больше одной-двух карты, а лимит выбирайте по своим тратам, без «запаса». Сразу отказывайтесь от карт, которые навязывают сотрудники при обращении за любой услугой.

№3: «Я буду гасить карту сразу, поэтому ставка не важна»

Все смотрят кешбэк кредитки, её льготный период, но на ставку как-то внимания не обращают. Зачем? Вы ведь оформляете её, чтобы пользоваться средствами банка бесплатно, а в противном случае взяли бы кредит в банке, там и господдержка есть. А смотреть процент стоит: обычно он зависит от типа трат. Например, на расходы в магазинах процент ниже, чем на снятые в банкомате деньги.

№4: Весь льготный срок можно ничего не платить

И снова, ловушка! Есть минимальный платёж, который нужно вносить каждый месяц, даже если льготный период 120 дней. О его размере будет указано в договоре, да и банк не поленится прислать смс заранее.

№5: За «бесплатную» карту тоже нужно платить

Обычно карте нужно оплачивать годовое обслуживание. Иногда, карты условно бесплатные, но банк подключает дополнительные опции, например, информирование по смс. Плата за эти услуги списывается сразу же при активации, поэтому отменять рассылку смысла уже не будет.

Стоит быть готовым к тому, что банк попросит комиссию при переводах с карты на карту, штраф за пропуск срока внесения минимального платежа. Это самые распространённые пункты, но конкретные условия нужно смотреть в договоре и на сайте компании.

№6: Долг за «неиспользование»

Часто карты берут «на всякий случай, не в силах устоять перед натиском консультанта. Вас уверяют, что комиссия за обслуживание не спишется, пока вы не совершите первую покупку. Да, карта может быть бесплатной или неактивной, пока вы ею не пользуетесь, но у счёта, к ней привязанному, возможны другие условия. Они обязательно будут указаны в договоре.

Например, что если вы не пользуетесь картой и счётом, то начисляется штраф за неиспользование или обслуживание. Он может быть небольшим: рублей 50, но будет копиться.

№7: Карта закрыта, а долг капает

Вас поджидает ловушка не только на этапе открытия карты, но и когда вы решите отказаться от услуги. Сейчас клиенты стали грамотные, а раньше просто гасили карты и уничтожали их, уверенные в том, что отказались от кредитки. Правильно закрыть карту не так просто: нужно внести на счёт сумму долга с точностью до копейки без переплаты, написать заявление о закрытии карты в банке и обязательно там же взять справку о том, что счёт и кредитка закрыты.

В противном случае сработает ловушка: вы гасите карту, но счёт открыт и банк списывает стоимость обслуживания. Вы ничего не знаете о долге, в то время как он копится и обрастает пени и штрафами.

Подведём итог!

Помните об этих 7 ловушках и не попадайте в них. Отказываться от карты из-за сложностей не стоит, ведь с кредиткой можно хорошо экономить, получая кешбэк и проценты с собственных средств, пока пользуетесь ресурсами банка.

Теперь вас не введут в заблуждения рекламные предложения. А чтобы и вовсе стать продвинутым клиентом, посмотрите статью о том, как пользоваться кредитной картой и получать дополнительную выгоду: https://gidfinance.ru/analitics/credits-card/kak-polzovatsya-pravilno-kreditnoj-kartoj

Кредитный калькулятор

Результаты расчета