Кредит с плохой кредитной историей: как получить со 100% гарантией

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей со стопроцентной гарантией

Никто не планирует становиться злостным неплательщиком, оформляя кредит на себя или становясь созаемщиком. Но жизнь преподносит сюрпризы, и не всегда они приятные. Что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это все сведения о том, какие займы вы брали, в каких банках, насколько аккуратно и вовремя расплачивались по ним. Эти данные хранятся в специальных бюро кредитных историй. Банк, рассматривая новую заявку на получение кредита, обращается в эти организации, чтобы выяснить, насколько надежен заемщик, и высоки ли шансы, что он сможет погасить свой займ вовремя.  Причем, информация о вас собирается и хранится даже если вы не брали кредит самостоятельно, а выступали в роли созаемщика или поручителя. 

Любое физическое лицо может самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй с запросом  информацию по себе. 2 раза в год эта услуга предоставляется бесплатно, далее — за деньги. Мы рекомендуем это сделать, если у вас были кредиты в прошлом и если вы выступали в роли созаемщика или поручителя по кредитам других лиц. Даже если вы уверены, что расплатились по всем обязательствам, удостовериться в этом, особенно перед получением крупного кредита (например, ипотеки) будет нелишним. 

Что может испортить вашу кредитную историю?

Вы можете получить плохую кредитную историю, даже если никогда не пользовались кредитами и не были поручителем и созаемщиком! К кредитной истории относятся даже сведения о том, сколько раз вы отправляли заявки и получали отказы банков. 

Так же портят кредитную историю:

• множество заявок отправленные в разные банки одновременно;
• банкротства;
• судебные тяжбы;
• работа с коллекторами;
• просрочки платежей более 1 месяца.

Сколько времени хранится кредитная история и как можно ее «очистить»? 

На просторах интернета можно найти данные о десяти и пятнадцати годах. На самом деле согласно ФЗ–218 «О кредитных историях» от 2004 года был установлен срок в 15 лет, но в 2016 году вышла поправка к этому закону, и срок хранения кредитной истории снизился до 10 лет. Таким образом, спустя это время вы вправе ожидать получения займа со стопроцентной гарантией, по крайней мере наравне с «чистыми» заемщиками. Стопроцентной гарантии дать не может никто, поскольку коммерческие банки вправе отказать любому заемщику, даже с хорошей историей, без объяснения причин. 

Если кредит нужен срочно

Когда нет времени ждать, а получить займ жизненно необходимо, можно поискать банки, дающие кредит с плохой кредитной историей. При должной подготовке, это вполне возможно. Итак, как же снова получить займ? Ваша основная задача — максимально улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно проявить себя платежеспособным и аккуратным заемщиком. Доказать это можно с помощью новых,  небольших и легкодоступных кредитов.

• Возьмите товарный кредит в магазине, например, на предмет бытовой техники, и максимально аккуратно выплатите его. Даже если у вас достаточно средств, чтобы купить эту вещь сразу за наличные — сделайте это для своей истории. Можно по очереди взять несколько товарных кредитов в разных банках. Так вы увеличите свои шансы на успех в будущем.
• Обратитесь в любую микрофинансовую организацию, чтобы оформить микрозайм. Как правило, эти организации не проверяют кредитную историю и их не интересует ваш доход, так что получить кредит с плохой кредитной историей вполне возможно. Процент по таким займам как правило намного выше, чем в коммерческих банках, но гарантии, что вам выдадут кредит практически стопроцентные! Сумма будет относительно небольшой.
• Если вам нужна значительная сумма — вы можете взять кредит под залог имущества, например квартиры, автомобиля или даже его ПТС (автомобиль при этом остается у вас).

Общая рекомендация при использовании этих способов получить кредит — всегда внимательно изучайте все условия договора, задавайте уточняющие вопросы и требуйте пояснить вам непонятные моменты (особенно в случае с микрофинансовыми организациями). А так же трезво оценивайте свои финансовые возможности, чтобы  быть уверенным в том, что сможете вернуть займ без просрочек и штрафов.

Лайфхак: Мы рекомендуем заказать в кредитной организации справку, подтверждающую что ваш кредит полностью погашен. Иногда случаются неприятные недоразумения, например вы полностью расплатились по кредиту, но не учли комиссию за пользование картой или страховку. Через какое–то время можно обнаружить неоплаченный долг с уже начисленными на него пенями и штрафами и «черное пятно» на вашей кредитной истории.

После нескольких удачно погашенных кредитов вы можете рассчитывать на то, чтобы получить кредит даже с плохой историей. 

Где вашу заявку точно одобрят?

Есть несколько альтернативных способов получения кредитных денег, воспользоваться ими или нет — решать вам. Рассмотрим наиболее распространенные:

1. Вы можете обратиться к кредитному брокеру, и он за процент будет заниматься подбором банка, где вам точно одобрят кредит. Но эту работу вы можете проделать самостоятельно, придется уделить этому время, но и платить будет не нужно.
2. Вы также можете найти частное лицо, которое согласится оформить кредит  на себя. Это может стать оптимальным решением проблемы, если деньги нужны вам очень срочно, но, с другой стороны, даже расплачиваясь по кредиту вовремя, вы не улучшите свою кредитную историю, поскольку этот займ оформлен не на вас.
3. Существуют частные кредиторы, которые выдают под процент свои собственные деньги. Но при этом ваша кредитная история также не улучшится. Да и процентная ставка у частных лиц, как правило, высока, ведь они прекрасно понимают, что к ним обращаются «проблемные» заемщики, получающие отказы в других кредитных организациях.

Более надежный способ постараться получить кредит в банке. Между основными крупными банками сейчас идет борьба за клиента, и наблюдается тенденция к упрощению процедуры получения кредитов. Лояльность банков к заемщикам растет, и они могут «закрыть глаза» на вашу плохую кредитную историю. Обязательное требование — чтобы на момент обращения в банк за новым кредитом, все предыдущие долги были погашены! Если вы взяли и успешно расплатились по товарному кредиту (на бытовую технику) в каком–то банке, то лучше обратиться за новым кредитом туда. Вероятность одобрения может быть достаточно высокой. Главное не обращаться сразу в несколько банков, это может сработать против вас. 

Будьте готовы, что даже в случае положительного решения банка, ваши персональные условия по кредиту могут быть хуже, чем вы рассчитывали. Например, сумма кредита может быть меньше, ставка — выше, а также банк скорее всего наложит на вас обязательство застраховать свою ответственность. Подумайте о том, какие дополнительные гарантии вы можете предоставить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности? Есть ли у вас в собственности недвижимость или автомобиль?

Решение, которое у вас уже есть

Вы сильно удивитесь, но возможно у вас уже есть готовое решение вопроса «где взять кредит?». Если компания, в которой вы работаете, имеет зарплатный проект в определенном банке, а вы пользуетесь картой этого банка, то проверьте свой личный кабинет через онлайн—банк или мобильное приложение. Если вы ими не пользуетесь — перечитайте информационную рассылку, которая приходит по sms или электронной почте. Высока вероятность того, что банк уже предварительно одобрил вам потребительский кредит или кредитную карту. 

В таком случае получить кредит очень просто! Вам даже не придется идти в банк, а кредитку привезет вам домой банковский курьер! Например, такая услуга есть в Тинькофф Банке и в Русском стандарте.  Сейчас активно развиваются сервисы оформления кредитных карт онлайн. Для получения кредита не нужны справки и подтверждение доходов, а отправить заявку и получить одобрение можно не выходя из дома в срок от нескольких часов до нескольких дней. Банков, которые занимаются одобрением и выдачей кредитов онлайн достаточно много, самые популярные их них — это Тинькофф Банк, Русский Стандарт, Альфа–банк, Открытие, Home Credit, но также есть и много других надежных банков.

Надеемся после прочтения данного материала  вы поняли, что плохая кредитная история — не приговор, и как получить кредит с плохой кредитной историей.