Страховка Сбербанка при получении кредита

Зачем нужна страховка?

Банки мотивируют заемщика воспользоваться услугами страхования, ведь для кредитных организаций это дополнительная гарантия возврата кредитных средств. Призывы к пользованию услугами страхования и дополнительные платежи могут создать впечатление, что это необходимо исключительно банку, но это не так.

Все мы зависим от обстоятельств. Представим ситуацию, в которой оплата кредита пошла не по плану. Заемщик попал в больницу и не может продолжать осуществлять выплаты по кредиту. Или еще хуже, в случае, если заемщик скончался, долг переходит к его ближайшим родственникам.

Что делать, чтобы избежать таких ситуаций, защитить близких? Конечно же, оформить страховку по кредиту.

Страховка защищает в случае:

• Смерти заемщика.
• Потери дееспособности.
• Тяжелой болезни.
• Травмы.
• Внезапной смены места жительства.
• Потери работы.

Если с заемщиком случается неприятность, из-за которой клиент не может продолжать платежи по кредиту, по причине непреодолимых условий, страховая компания платит взносы за должника. Благодаря этой услуге можно спокойнее спать по ночам.

Особенности страховки в «Сбербанке»

Сотрудники банка предложат вам страховку при оформлении любого вида кредита. Неважно оформляете вы ипотеку или ссуду наличными, 2021 год несет определенные реалии, в которых даже при оформлении займа онлайн, клиенту предлагают страховые услуги.

Существует четыре типа клиентов «Сбербанка», которые сталкиваются со страховкой на кредит:

1. Заемщики, которые оформляют страховку по собственной инициативе, взвесив риски и желая обезопасить себя и близких от внезапных перемен.
   
   
2. Клиенты, которые не хотят переплачивать, но поддались на провокацию сотрудника банка и все же оформили страховку. Плохого в этом нет ничего, это может сыграть позитивно в долгосрочной перспективе, но переплата неприятна.
   
   
3. Осведомленные потребители, которые изначально знают, что страховка по кредиту им не нужна. Благодаря подготовке и категоричности клиента, работники обычно не настаивают на услуге.
   
   
4. Пользователи финансовых услуг банка, которые используют страховку как средство снижения процентной ставки по кредиту. Оформление страховки дает бонус в виде пониженной процентной ставки, при этом средства, потраченные на услуги страхования можно вернуть.

Если вы собираетесь оформлять кредит в «Сбербанке» будьте готовы к предложению услуги страхования. Заблаговременно решите, нужна ли вам страховка, решать на месте будет некогда, скорее всего вас склонят в сторону положительного решения.

Виды обязательного страхования

Но не от всех видов страховок можно отказаться. Существуют обязательные страховки, которые применяются в процессе оформления определенных услуг. Одной из таких услуг является «автокредит». Кроме этого вам вряд ли выдадут ипотеку без оформления страховки. Крупные суммы под залог имущества также не выдаются без страхования залоговой собственности.

Сергей Журавлев, начальник отделения Красноярск Банка России:

«Договора по ипотеке требуют обязательного страхования исключительно имущества под залогом, как правило, это дом или квартира, которые и приобретаются на ипотечные средства. В непредвиденных случаях страховой компанией будет произведена выплата долга банку.

Если клиенту предложили оформить страховку по дополнительным пунктам, например по потере рабочего места, стоит тщательно ознакомиться с договором и узнать, как оформление страховки повлияет на кредитную ставку»

Банк стремится защитить ваше имущество, которое находится в залоге у банка. Потеря или порча залогового имущества невыгодна кредитной организации.

По сути, право отказаться от страховки у вас есть, но это приведет к задействованию банком рычагов влияния. Оказавшемуся страховаться заемщику поднимут процентную ставку. В итоге выйдет та же переплата, что и со страховкой, только услуги защиты вам не будут оказаны.

В крайнем случае, банк может вовсе отказать в кредите тому, кто отказал банку в оформлении страхового полиса по кредиту под залог имущества.

На каких условиях «Сбербанк» оформляет страховку?

Перед принятием решения о рациональности оформления страховки по кредиту нужно взвесить не только все «за» и «против», но и ощутить цифры, прикинув расчеты. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые озвучивает сам «Сбербанк»:

• Касательно цены банк неоднозначен. Оглашается приблизительная цена на услугу страхования жизни – от 2,4% к ежемесячному платежу по кредиту. Страхование залогового имущества рассчитывается индивидуально.
  
  
• При наступлении серьезного страхового случая компания обещает выплату в размере полной суммы кредита.
  
  
• В случае долгого больничного есть возможность получить выплату в размере 244 000 рублей.
  
  
• Страховую выплату перечисляют на погашение задолженности либо на ваш счет.

Действует несколько программ кредитования с разным покрытием страховых случаев. Программы предоставляются на выбор заемщика. Можно застраховаться от:

• Летального исхода и серьезного ухудшения здоровья заемщика (2.4% и более).
  
  
• Первый вариант + обнаружения тяжкого заболевания (3.6% и более).
  
  
• Первое + потеря работы (3.6% и более).
  
  
• Первый вариант и потеря работы + снижение оклада (2.4% и более).

Оформляя договор страхования, вы можете рассчитывать на круглосуточную поддержку и возможность связаться со специалистом по страхованию в любое время.

Интересные нюансы

Если согласие на оформление страховки уже дано, бумаги подписаны, кажется, что уже поздно давать отказ, но это не так. Заемщик имеет право отказаться от страховки даже спустя 30 суток после заключения договора страхования, но не более. Для тех заемщиков, у кого этот срок уже истек, но платить за страховку желания нет, тоже найдется выход.

Можно запросить возврат половины суммы уплаченной за страховку.

Вернуть деньги за страховку можно и после закрытия кредита. Особенно интересно это предложение для заемщиков, которые выполнили досрочное погашение долга, но заплатили за страховку на весь срок кредита. Для решения вопроса достаточно проделать два шага:

1. Обратиться в отделение» Сбербанка», где была оформлена страховка.
   
   
2. Подать заявление с прошением вернуть ту часть средств за страховку, которая не была использована.

Подробнее, как отказаться от страховки после получения кредита: https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/kak-otkazatsya-ot-strahovki-posle-polucheniya-kredita

Для многих клиентов такая возможность является открытием, но банк идет навстречу клиенту в этом вопросе.

Не поддавайтесь на уговоры банковского работника, если считаете, что страховка вам ни к чему. С другой стороны, в ее оформлении нет ничего плохого, она действительно способна защитить вас от непредвиденных обстоятельств. Кредит – это дело риска и страховка в этой ситуации не будет лишней.