Как погасить кредит страховкой: подробная инструкция

В каких случаях оформляется страховой договор

Договор страхования, который предлагают оформить всем заемщикам, не является обязательной сделкой, то есть, клиент вполне может от нее отказаться. По крайней мере, это следует из многочисленных нормативных актов, регулирующих данную сферу деятельности банков. На самом же деле кредиторы часто принуждают клиентов оформлять страховку, используя для этого разные методы:

1. Предлагают более выгодные условия оформления кредита, немного снижая процентную ставку. Самому кредитору страховка нужна для того, чтобы гарантировать возврат средств, если вдруг заемщик откажется или не сможет погашать задолженность.
   
   
2. Попросту отказывают в выдаче кредита, когда клиент озвучивает свое нежелание оформлять страховку. Скорее всего, кредитор не назовет причину отказа прямо, однако даст понять, что без страховки заявка на получение займа не будет одобрена. После этого заемщик вынужден соглашаться с выдвинутыми условиями банка.
   
   

Важно: Каждый страховой договор имеет определенный период, в течение которого заемщик может подать заявку и разорвать сделку. Сделать это следует в течение 5 суток. Кроме самого заявления, потребуются реквизиты банка, на которые страховая компания перечислит средства.

Нередки случаи, когда заемщики сами настаивают на оформлении страховки, без принуждения со стороны банка. Оформить договор страхования можно на разных этапах кредитования - главное, чтобы он был подписан до момента наступления страхового случая, а не после него.

В какой ситуации допустимо погасить кредит страховкой

Оформляя кредит в банке, каждому заемщику следует внимательно читать договор страхования перед тем, как его подписывать. Чаще всего банки предлагают клиентам стандартную услугу страхования жизни и здоровья, однако, как показывает практика, подобные страховые случаи наступают редко. Чаще всего финансовые трудности возникают не по причине проблем со здоровьем, а по причине потери работы, снижения общего дохода, и так далее.

К сожалению, страховку, предусматривающую именно такие страховые случаи, оформить довольно сложно. Объясняется это тем, что главная цель страхового договора - это защита интересов банка, а не интересов заемщика, и это при том, что страховку оплачивает именно заемщик.

При этом банк очень часто предлагает заключить сделку со страховой компанией, являющейся либо партнером самого банка, либо его дочерним предприятием. Таким образом, банк, предлагающий заемщику страховку, получает дополнительную выгоду. Что касается самого клиента, то его выгода остается довольно сомнительной.

Если заемщик настаивает на том, чтобы расширить перечень страховых случаев и включить в них потерю работы, снижение заработной платы и прочее, то банк предлагает оформлять подобную страховку самостоятельно.

Естественно, расходы заемщика еще больше увеличиваются и кредит обходится ему слишком дорого. Именно поэтому страховки не пользуются популярностью в нашей стране. Большинство заемщиков предпочли бы обходиться без них, лишь бы сэкономить на кредите.

И все же, если страховой договор предусматривает конкретные обстоятельства, из-за которых заемщик больше не может совершать платежи по кредиту, у него имеются все основания требовать у страховой компании выполнить свои обязательства - то есть, выплатить ему страховую сумму. С помощью этих денег заемщик полностью либо частично погасит свой кредит.

Как действовать заемщику, чтобы погасить кредит страховкой

Вопрос, интересующий заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями - как погасить кредит страховкой в Сбербанке, а также в других финучреждениях страны. Порядок действий клиента должен быть следующим:

• написать заявление для передачи его в страховую компанию;
  
  
• приложить к заявлению дополнительные документы: копию кредитного договора, документы, подтверждающие, что страховой случай наступил, финансовые документы, касающиеся расчетов с кредитором и другие бумаги, которые может потребовать страховая компания;
  
  
• дождаться рассмотрения заявки страховой компанией и получить официальное решение.
  
  

К сожалению, многие страховые компании придерживаются одного незыблемого принципа - сделать все, чтобы не заплатить клиенту деньги, полагающиеся ему при наступлении страхового случая. То есть компания будет пытаться доказать, что наступивший случай не является страховым. Кроме того, клиента забросают всевозможными официальными запросами, требуя собирать ворох документов.

Ерохин Геннадий, адвокат:

Если страховая компания отказывается признавать страховой случай, лишая заемщика положенных ему выплат, он имеет все основания обращаться в суд. Если не были нарушены сроки обращения в страховую компанию, были представлены все документы, подтверждающие наступление страхового случая, то шансы выиграть процесс и получить полагающуюся компенсацию будут очень высокими.

Выводы

Получить страховку, чтобы с ее помощью погасить кредит, вполне реально. Однако следует быть готовым к тому, что весь процесс будет сложным и не таким быстрым, как хотелось бы. Чтобы обезопасить себя на случай возникновения финансовых трудностей, в свою страховку следует включить такие варианты:

• временная потеря трудоспособности в результате полученной травмы;
  
  
• потеря работы и невозможность дальнейшего трудоустройства;
  
  
• получение инвалидности;
  
  
• потеря личного имущества;
  
  
• смерть застрахованного.

При наступлении страхового случая следует сразу же обращаться в страховую компанию с заявлением.