GF banner - monebo

Как взять кредит и не платить?

Одна старая пословица предостерегает от долгов так: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда». Мало кто помнит про это, обращаясь в банк, но когда наступает время возврата денег, встает вопрос, а можно ли взять кредит и не платить?

Как взять кредит и не платить?
Содержание

 

Что такое срок исковой давности?

На самом деле мало кто знает, что требования по взысканию денег имеют срок исковой давности равный 3 годам. Это прописано в Гражданском кодексе РФ, в статьях 195-208. Иными словами, если не выплачивать деньги банку в течение этого времени, то в дальнейшем он не сможет взыскать их с заемщика.

Что такое срок исковой давности?

Но, к сожалению, если бы все было так просто, банки бы просто разорились и кредитной системы не существовало бы как таковой. 

Срок исковой давности исчисляется с того момента, когда зафиксирована первая просрочка платежа, а не с даты оформления кредита.

При любом контакте с представителем финансовой организации, он аннулируется, и начинается новый отсчет. То есть любой ответ на звонок менеджера банка, любой рубль, попавший на кредитный счет обнуляет срок исковой давности.

Чтобы выдержать 3 года без контактов с банком, необходимо приложить максимум усилий:

  • сменить адрес проживания и место работы;
  • сменить номер мобильного телефона или пользоваться тем, который зарегистрирован на другое лицо;
  • не вести никаких безналичных расчетов, расплачиваться и принимать деньги только наличными;
  • минимизировать контакты с близкими и родственниками, которые бы могли сообщить о месте нахождения должника;
  • не предъявлять свой паспорт нигде в течение трех лет.

В 21 веке жить в таких условиях невозможно. Финансовая организация знает очень много о своих клиентах, так как имеет доступ к персональной информации.

Кстати, даже смена паспорта не поможет скрыться от банка, так как паспортные данные фиксируются в кредитной истории, и со временем просто поменяются в ней на новые. Бюро кредитных историй вправе запрашивать и получать эту информацию у органов внутренних дел.

Что будет если взять кредит и не платить?

В первое время должнику может показаться, что ничего страшного не происходит, но на самом деле это не совсем так. 

Что будет если взять кредит и не платить?

Ухудшается кредитная история

При получении первого, даже самого маленького кредита, начинает формироваться кредитная история. В нее собираются все сведения о том, сколько и где денег человек взял в долг (за исключением долгов частным лицам) и как обслуживает свои займы.

Каждую дату внесения платежа можно отследить. Таким образом, даже небольшая просрочка обязательно попадет в кредитную историю. Чем больше просрочек, и чем они длиннее, тем меньше шансов получить хорошие условия по кредиту в следующий раз. Некоторые просрочки, от 1 месяца могут и вовсе закрыть доступ к заемным деньгам, в банках будут только отказы.

Звонок менеджера из банка

При небольшой просрочке, скорее всего с клиентом будет пытаться связаться менеджер банка. Он может напомнить о долге и договориться о дате внесения платежа.

Как правило, представители кредитных организаций вежливы, в их задачи не входит оказывать психологическое давление на клиентов. Поэтому важно выдержать дружелюбный тон в беседе, сообщить о ситуации и сроке погашения долга. 

Важный совет от кредитного менеджера ПАО Сбербанк Марии Ивченко: «Если чувствуете, что не сможете платить кредит, то не стоит скрываться от банка. Лучше всего наоборот договориться о встрече, прийти и рассказать о своих проблемах и том, как собираетесь их решать. Надежные финансовые организации, такие как Сбербанк, не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до коллекторов или суда. Они предпочитают договариваться с клиентами. Например, предложить реструктуризацию долга. А если кредит оформлен в другой финансовой организации ― рефинансирование на более выгодных условиях».

Если в том же самом банке у заемщика имеются другие счета или вклады, то банк может списать с них деньги без предупреждения.

Банк может подать в суд на должника

Если просрочка по кредиту существенная, а должник не выходит на контакт, то банк может подать в суд, и после его окончания к делу подключатся приставы. Они могут изъять все имущество, имеющееся у заемщика в счет погашения кредита. Но если подготовиться к суду, то можно существенно улучшить свое положение.

Вот что следует сделать:

  • как только стало известно о начале судебного производства, начните вносить хоть минимальные платежи, буквально по несколько сотен рублей, в этом случае у банка не будет оснований заявлять, что вы не платите кредит;
  • соберите документы, доказывающие ухудшение финансового положения: трудовую книжку с записью об увольнении, справку 2-НДФЛ, отражающую падение доходов и другие;
  • предоставьте доказательства того, что вы стараетесь исправить ситуацию, например, разместили резюме и ходите на собеседования, встали на биржу труда;

Несмотря на то, что судебное дело ― это неприятно, в целом, это наилучшее развитие ситуации для должника. Во-первых, как только дело начнут рассматривать, кредит будет заморожен, штрафы и просрочки перестанут начислять. Некоторые заемщики стараются специально растянуть процесс на более длительный срок, чтобы успеть наладить свое финансовое положение.

Во-вторых, суд часто встает на сторону именно должника, и рекомендует банку разработать такие условия погашения кредита, чтобы были максимально комфортными и выполнимыми: увеличить срок, предоставить кредитные каникулы, снизить ежемесячный платеж.

Банк может продать долг коллекторам

Часто банки не тратят время на обращение в суд: для них это длительный и дорогостоящий процесс, ведь необходимо оплачивать работу юристов, приостанавливать начисление пеней. Долг могут просто продать коллекторскому агентству, которое само «выбивает» деньги из заемщика. Это наихудший вариант.

Коллекторы не оставляют своих должников в покое ни ночью ни днем, часто угрожают и оказывают психологическое давление на родственников. Они могут также звонить на работу, разыскивая человека, и в общем, всячески осложняют жизнь.

Призвать к ответу организации, нарушающие закон «О коллекторах» очень сложно, поскольку придется обращаться в инстанции. А если заемщик скрывается от банка, вряд ли он захочет идти в полицию и писать заявление.

В каких ситуациях законно можно не платить по кредиту?

В каких ситуациях законно можно не платить по кредиту?

Кредитные каникулы

Это временная отсрочка платежей. Законом предусмотрено несколько случаев, когда банк может пойти навстречу должнику. Все они связаны с резким ухудшением финансового положения: потерей работы, необходимостью длительного лечения, потерей кормильца и некоторыми другими ситуациями. В этих случаях кредит не выплачивается банку.

А в связи с эпидемией коронавируса и вынужденным карантином Правительство РФ приняло постановление, согласно которому граждане, чей доход снизился более чем на 30%, могут не платить его на законных основаниях в 2020 году.

Но важно знать следующее:

  1. Необходимо документально доказать банку снижение своих доходов и резкое ухудшение финансовой ситуации.
  2. Кредитные каникулы предоставляются сроком не более, чем на 6 месяцев.
  3. Каждый случай рассматривается индивидуально при обращении в банк.
  4. Банк не уменьшает общую сумму долга, не снижает проценты, не прощает неуплаты. Он просто предоставляет временную отсрочку платежа.

Страхование кредита и гражданской ответственности

Если берете кредит, например, в Тинькофф-банке, то можно оформить на него специальную страховку на остаток долга. В случае наступления страхового случая ― потери возможности рассчитаться по кредиту самостоятельно, за него по закону заплатит страховая компания. 

Есть и другие виды страховок, которые помогут не платить кредит самостоятельно: страхование жизни и здоровья, от потери работы, при наступлении инвалидности. Ознакомится с программами лучше заранее на сайте страховщика, и очень важно внимательно читать договор до его подписания.

Важно. Особенное внимание стоит обращать на те пункты, которые описывают, что считается страховым случаем. В договорах страховых бывает немало уловок, позволяющих им позже отказаться от выплат.

Банкротство физического лица

Объявить себя банкротом сегодня кажется очень легкой процедурой, мы ежедневно видим множество объявлений, предлагающих эту услугу. Но большинство из этих объявлений дают мошенники, поэтому стоит делать все очень аккуратно, а лучше всего обратиться к грамотному юристу с опытом. Последствия у банкротства достаточно серьезные.

Обычно запустить процедуру признания физического лица банкротом можно при долге от 500 000 рублей. Судебные приставы изымают все имущество, которое имеется у должника, чтобы погасить долг.

Даже если его не хватит рассчитаться полностью, кредит будет закрыт, а человек останется банкротом. После этого можно забыть о получении денег у финансовых организаций. Банкротство заносится в кредитную историю и является 100-процентной причиной отказа в выдаче кредита.

Чтобы попробовать взять деньги в банке придется ждать не менее 10 лет ― именно столько хранятся данные в кредитной истории.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости