GF banner - monebo

Как выгоднее платить кредит?

Как выгоднее платить кредит? Прежде чем оформлять в банке ссуду, нужно думать не только о том, на что именно потратить деньги — следует заранее просчитать, как выплачивать задолженность, причем, максимально выгодно для себя. Также важно разобраться, справится ли семейный бюджет с возложенной на него кредитной нагрузкой.

Как выгоднее платить кредит?
Содержание

 

На что следует ориентироваться в первую очередь

Первое, на что необходимо обратить внимание — это график выплат, составляемый для каждого заемщика. Его нужно придерживаться, чтобы вовремя погасить ссуду, не допуская просрочек. Важно помнить о том, что любой пропуск платежа тут же отражается на кредитной истории, а значит, в будущем могут возникнуть сложности с оформлением ссуды.

Чтобы погасить кредит без переплаты, рекомендуется ежемесячно прибавлять к обязательному платежу еще 10%, тогда закрыть кредит полностью можно будет гораздо быстрее. Кроме того, данная мера точно поможет избежать просрочек.

Важно. Чтобы кредит не стал непосильной ношей для заемщика, следует убедиться в том, что ежемесячные выплаты задолженности не превышают 20% семейного бюджета.

Схемы погашения кредита

Заемщик может воспользоваться двумя схемами погашения задолженности — дифференцированными платежами или аннуитетными. Первая означает, что проценты будут начислены на остаток ссуды, то есть в первые месяцы погашения ссуды, платежи будут существенно превышать те платежи, которые начисляются в последних месяцах выплаты займа.

Если же применяется второй способ, то в течение всего периода погашения ссуды ежемесячные платежи будут одинаковыми — при этом, в первые месяцы заемщик будет погашать именно проценты по кредиту, а в последние — его тело.

Как выгодно погасить задолженность перед банком — аннуитетными или дифференцированными платежами? Сложно однозначно ответить на этот вопрос, так как у каждого способа имеются свои особенности.

Факторы, которые стоит учитывать, выбирая схему погашения кредита

Если говорить об аннуитетном способе погашения ссуды, то основным его преимуществом можно назвать фиксированный ежемесячный платеж. Заемщик точно знает, какую именно сумму ему следует выплатить банку каждый месяц, поэтому он у него есть возможность заранее спланировать свой семейный бюджет, с учетом кредита.

Также этот способ больше подойдет людям с небольшим доходом, либо тем, кто желает оформить займ на большую сумму.

Если говорить о недостатках аннуитетного способа погашения ссуды, то главным является невозможность наперед погасить тело кредита. То есть лицам, планирующим погасить кредит досрочно, этот метод точно не подойдет.

Дело в том, что при досрочном погашении сумма ежемесячного платежа не станет меньше, в связи с тем, что сумма досрочной выплаты будет перенесена на погашение последних платежей, в соответствии с имеющимся графиком. Однако, погасить свой кредит досрочно полностью, применяя аннуитетную схему, все же возможно.

Как лучше погасить ссуду, досрочно или с уменьшением срока? Осуществлять платежи в начале или в конце месяца? Уменьшение ежемесячного платежа, при погашении ссуды дифференцированным способом, специалисты называют основным ее преимуществом.

Благодаря данному методу, с каждым месяцем погашения задолженности нагрузка на заемщика уменьшается. Это означает, что данный способ следует выбирать людям, не уверенным в том, что их будущие доходы останутся хотя бы на том же уровне, что и в момент подписания кредитного договора.

Также этот способ будет более выгодным, если кредит оформляется на продолжительное время и на крупную сумму. Тело кредита можно погасить наперед, тогда ежемесячные платежи существенно уменьшатся. Если же погасить ссуду досрочно, то и переплата по кредиту станет меньше. Что касается недостатков, то к ним следует отнести высокие суммы платежей, начисляемые в первые месяцы.

Кому подойдет дифференцированный способ погашения кредита

Данный способ следует выбирать людям, которые:

  • желают снизить переплату по займу;
  • оформляют ссуду на крупную сумму и продолжительный период времени;
  • имеют непостоянный доход, сумма которого часто меняется, и не уверены в том, что в будущем доход вырастет;
  • планируют погашать тело кредита досрочно, чтобы уменьшить размеры ежемесячных платежей и снизить переплату.

Кому стоит выбирать аннуитетный способ погашения кредита

Этот метод подойдет заемщикам, которые:

  • не могут себе позволить делать крупные ежемесячные платежи в начале погашения ссуды;
  • оформляют займ на непродолжительный период времени;
  • уверены в своем доходе, поэтому желают планировать свой семейный бюджет наперед;
  • планируют досрочно погасить тело кредита, чтобы уменьшить его сроки.

Осипов Г. Л., кредитный консультант: Что делать, если кредитов несколько — как понять, который из них можно погашать досрочно? Каким способом это делать — с уменьшением срока или уменьшением суммы Сбербанк? Важно просчитать все варианты, чтобы погашать именно ту ссуду, которую погашать выгодно, а не ту, что хочется погасить.

Основные правила, которые помогут выгодно погасить кредит

Чтобы кредит не стал обузой на долгий период времени, следует придерживаться некоторых правил его погашения:

  1. Придерживаться графика погашения — для его составления, перед оформлением ссуды, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он поможет понять, с какими расходами придется столкнуться на время действия кредита.
  2. Создать страховой резерв — иметь некую сумму денег на непредвиденный случай. Возможно, заемщик потеряет работу, или временно будет нетрудоспособным, тогда резерв поможет погашать кредит некоторое время.
  3. Избегать просрочек — то есть, выплачивать задолженность регулярно, не пропуская ни одного месяца, иначе к задолженности добавятся еще пени и штрафы.
  4. Выплачивать кредиты по очереди — внимание стоит сосредоточить на той ссуде, досрочное погашение которой более выгодно.
  5. Найти новый источник доходов — если увеличить свой заработок, то кредитная нагрузка существенно снизится.
  6. Пользоваться рефинансированием — если другой банк предложит более выгодные условия, стоит переводить свой займ к нему.

Выводы

Прежде чем оформлять ссуду, необходимо сделать расчеты и убедиться в том, что с ее погашением не возникнет трудностей, какой бы метод не был выбран — аннуитетный или дифференцированный. Стоит уточнить в банке, предоставляет ли он возможность досрочного погашения, и какими будут его условия. В любом случае, нужно стремиться погасить задолженность досрочно, это обеспечит хорошую экономию средств.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости