Как узнать долг человека по кредитам?

Зачем нужно проверять кредитную историю

Чтобы узнать о человеке как можно больше, нужно заглянуть в его кредитную историю. Она расскажет о том, как складывались его отношения с финучреждениями, поведает, имеются ли актуальные задолженности — то есть, кредитные обязательства, которые человек не выполнил.

Кредитная история поможет узнать и о собственных долгах, о наличии которых мы можем даже не подозревать по целому ряду причин:

1. Есть слишком много оформленных кредитов, и вовремя следить за всеми не получается.
2. Заемщик уверен, что погасил ссуду полностью, однако, банк оставил непогашенной небольшую сумму, которая со временем выросла за счет штрафов.
3. Система обработки и хранения информации дала сбой, в результате чего появились данные о несуществующем на самом деле долге (исправить ситуацию помогут копии платежек).
4. Имело место мошенничество — кредит оформили на человека без его ведома. Такое могло случиться при потере документов.
5. Нужно ехать за границу — при существовании непогашенного долга, из страны могут не выпустить по решению суда.
6. Необходим новый кредит. Если кредитная история испорчена, то в ссуде будет отказано.

Важно! Нельзя просто взять кредит и отказаться его погашать. В таком случае, по инициативе банка может быть возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве в сфере кредитования. Последствия будут не самыми приятными.

Как узнать, есть ли долги по кредитам

Проверить свою задолженность можно несколькими способами — к примеру, сразу же обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй), подать им соответствующий запрос и получить на него официальный ответ. Однако, этот способ может подойти не всем. Предлагаем ознакомиться с несколькими доступными вариантами, воспользоваться которыми сможет каждый клиент банка.

Личное обращение в банк

Всю необходимую информацию можно получить непосредственно в банковском отделении, прихватив с собой паспорт. Сотрудник банка предоставит выписку со всеми данными по кредиту. Возможно, у клиента попросят назвать еще и номер договора.

Если вы полностью погашаете кредит, то нужно тут же взять в банке соответствующую справку — она поможет избежать ситуации, когда через несколько месяцев у вас вдруг появляется задолженность на небольшую сумму, с выросшими вокруг нее штрафами.

Проверка кредитной истории

Пожалуй, именно этот способ проверки наличия долгов по кредитам можно назвать самым надежным. Чтобы получить нужную информацию, следует посетить официальный сайт Центробанка и подать запрос в разделе «Кредитные истории».

В запросе необходимо указать свои личные данные и код субъекта кредитной истории (найти его можно в самом кредитном договоре, или в одном из приложений к этому документу).
В ответ Центробанк предоставит информацию о БКИ, в котором находится ваша кредитная история.

После этого запрос нужно подавать уже конкретно в это Бюро — либо онлайн, либо посетив лично. В ответ БКИ предоставит обширную справку с информацией обо всех кредитах, которые вы оформляли в течение своей жизни.

Как правило, ждать ответа нужно около двух недель. Один раз в году доступ к своей кредитной истории предоставляется заемщикам бесплатно.

Ибрагимов Р. В., кредитный консультант: Если вы теряли паспорт или другие документы, удостоверяющие личность, то обязательно проверьте свою кредитную историю. Нередко чужими документами пользуются мошенники, чтобы получить займ в МФО, который затем «виснет» на ни о чем не подозревающем человеке мертвым грузом.

Проверка собственных платежей

Если кредит оплачивался по карте, остаток по нему можно проверить через банкомат. Для этого следует вставить кредитку в банкомат, затем перейти в раздел «История операций» (он может называться немного иначе). Способ простой и доступный, а получаемая информация — достоверная.

Воспользоваться этим вариантом можно даже с банкомата другого банка, однако операция будет, скорее всего, платной. Еще один простой способ получать данные по кредиту — еще на этапе подписания договора подключить услугу смс-информирования, и тогда банк сам будет регулярно напоминать о состоянии ссуды и о необходимости погашения долга, с указанием точных сумм.

Через интернет-банкинг

Каждый клиент банка имеет возможность завести личный кабинет на официальном сайте финучреждения. Для этого нужно пройти процесс регистрации (он занимает несколько минут), указав личные данные. После этого заемщик получает постоянный доступ к любой информации, касающейся его кредита.

Пользоваться сервисом можно бесплатно. При необходимости, любые документы можно распечатать.

Через сайт ФСПП

Федеральная служба судебных приставов — место, в котором хранятся данные по должникам, относительно которых было начато судебное производство.

Чтобы узнать о своих долгах, нужно:

• на главной странице сайта ФСПП войти в раздел «Узнай о своих долгах»;
• указать свои ФИО в разделе «Данные для поиска»;
• воспользоваться функцией «Расширенный поиск» и указать дополнительную информацию о себе, чтобы быстрее получить доступ к нужным данным;
• нажать кнопку «Найти»;
• ознакомиться с данными о долгах, которые появятся на экране в виде таблицы.

Там же будет указан номер телефона вашего судебного пристава, который предоставит более детальную информацию.

Выводы

Долги по кредитам могут превратиться в огромную проблему, если пустить ситуацию на самотек и ничего не предпринимать. Чтобы избежать неприятностей, лучше всего вовремя оплачивать все свои задолженности, а также регулярно проверять кредитную историю.

Если же погашать долг в соответствии с условиями кредитного договора нет возможности, стоит воспользоваться такими опциями, как реструктуризация долга или кредитные каникулы. Банк не заинтересован в том, чтобы конфликтовать с клиентами, поэтому часто идет на уступки, если видит искренне желание заемщика решить проблему с задолженностью.