Как получить льготный кредит для малого бизнеса?

Кто может претендовать на получение льготного кредита?

Субсидированные кредиты доступны определенной категории предпринимателей. Льготное кредитование, согласно разработанным мерам поддержки предпринимательства ЦБ РФ и Правительства РФ, доступны субъектам малого бизнеса и предпринимательства с четко установленным уровнем годовой выручки или минимальным количеством сотрудников в штате.

Разработаны стандарты, соответствие которым считается обязательным для претендования на выдачу льготных кредитов. На государственном уровне реализуется две основные программы, направленные на поддержание предпринимательства: национальный проект «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» (стартовавшая в феврале 2019 года и действующая до 2024 года), а также разработанная, в связи с коронавирусом в 2020 году, программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса с максимальной ставкой до 2% годовых.

Общие требования к бизнесу для участия в программе кредитования МСП по ставке до 8,5%

Действующая до 2024 года программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства предлагает кредиты по максимальной ставке до 8,5% на суммы свыше 3 млн рублей. Направлена на поддержание и развитие приоритетных отраслей бизнеса.

Таким образом, предприниматель может претендовать на субсидию по кредиту при выполнении следующих условий:

• бизнес внесен в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, что проверяется на сайте ФНС в Едином реестре МСП по данным, указанным в выписке ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• годовой объем выручки не превышает 2 млрд. рублей и количество сотрудников до 250 человек;
• компания или ИП в обязательном порядке зарегистрированы и ведут деятельность на территории РФ;
• на получение субсидированного кредита могут рассчитывать компании, занятые в специально отмеченных отраслях, среди которых: сельское хозяйство или обрабатывающее производство, связь и информация, транспорт и хранение, внутренний туризм, здравоохранение, оптовая и розничная торговля, рестораны и гостиничный бизнес, бытовые услуги, аренда помещений в технопарках;
• компания не имеет задолженностей перед ФНС на сумму, превышающую 50 тысяч рублей, долгов по заработной плате или другим обязательным платежам или сборам;
• юридическое лицо не проходит процедуру банкротства.

При соблюдении минимальных требований предприниматель готовит документы и обращается в банк, который реализует программу. Актуальный перечень банков размещен на сайте корпорации МСП.

Какой бизнес может оформить льготный кредит по госпрограмме под 2% годовых?

Субсидированный кредит запущен с 1 июня 2020 года в связи с тем, что коронавирус нанес удар по любому бизнесу. Льготный кредит под 2 процента выдается предпринимателям, которые соответствуют критериям, установленным Постановлением Правительства №696 от 16 мая 2020 года. Полученные средства пойдут на удовлетворение текущих потребностей компании, в частности, на выплату заработной платы и сохранение штата.

Общие требования к заемщикам, для получения льготного кредита на возобновление деятельности:

• компания осуществляет деятельность в отрасли, пострадавшей от коронавирусной инфекции (полный перечень отраслей указан в Постановлении);
• субсидии доступны для ИП, которые на момент обращения за кредитом имеют в штате сотрудников;
• юридическое лицо не должно участвовать в процедуре банкротства.

Важно! Главная задача льготного кредита под 2%, который одними из первых был запущен в Сбербанке и в ВТБ 24 – это сохранение рабочих мест и покрытие текущих расходов для обслуживания бизнес процессов и работы предприятия в целом. От количества сохраненных рабочих мест зависит ставка по кредиту и переплата. Компании, которые уберегут от сокращений более 90% штата, будут освобождены от выплаты не только процентов по кредиту, но и самого кредита. Задолженность по процентам перед кредитором погасит государство.
Как комментирует заместитель президента — председатель правления банка ВТБ Денис Бортников: «ВТБ начал принимать заявки от клиентов на кредитование по новой льготной программе, не дожидаясь 1 июня. Программа очень своевременна и важна для бизнеса, особенно для малого и среднего, — она дает возможность предприятиям восстанавливать деятельность без резкого увеличения финансовой нагрузки, а при сохранении численности работников кредит вовсе будет списан. Мы прогнозируем большой объем выдач кредитов под 2% годовых и готовы оказывать предпринимателям всю возможную помощь».
Получить льготный кредит заемщик может в одном из банков-партнеров, указанных в перечне официальных уполномоченных. В зависимости от условий и требований кредитора, выплата процентов (если это предусмотрено в соответствии с требованиями Постановления и программы) начнется с 1 декабря. Так, ВТБ установил дату начала выплат с 28 декабря 2020 года.

Список документов для рассмотрения заявки по льготным программам в Постановлениях не обозначен. Банк сам определяет в соответствии с внутренним регламентом. Так, в Альфа банке или Промсвязьбанке основными документами считаются:

1. Учредительные документы юридического лица.
2. Финансовая отчетность за последние 1-2 календарных года.
3. Сведения о застрахованных лицах (при обращении по программе льготного кредитования под 2 процента).

Заключение. Как получить льготный кредит и использовать его преимущества.

Помощь в развитии предпринимательской деятельности может получить компания, которая соответствует минимальным требованиям к заемщику. Одно из главных - ведение бизнеса в приоритетной отрасли или в отрасли, наиболее пострадавшей от коронавируса.

Льготный кредит, согласно Постановлению №696 запущен для того, чтобы минимизировать расходы предприятия на зарплату. Однако средства, полученные по субсидии могут быть потрачены на оплату другого льготного кредита, оформленного через корпорацию МСП по льготной программе кредитования до 8,5% годовых.
Важно! Повышая доступность получения льготного кредита по программе корпорации МСП под 8,5%, среди кредиторов помимо банков в программу включены МФО. Последние, в отличие от банков, выдвигают более лояльные требования к заемщикам и дают возможность получить субсидированный кредит тем микропредприятиям, которым отказывают крупнейшие банки страны. Максимальная сумма ограничена - это 5 млн рублей. Предусмотрены программы беззалогового кредитования, на суммы до 300-500 тысяч рублей.
Своевременное обращение за помощью сохранит компанию действующей, убережет от дополнительных расходов или трат. Полноценные консультации об актуальных мерах поддержки предприниматели могут получить на сайте Минэкономразвития или национальном портале поддержки малого и среднего бизнеса – Мой бизнес.