Как получить кредит малому бизнесу в условиях коронавируса?

Что изменилось в банковской сфере?

Банки, как и прежде, выдают кредиты для бизнеса, они не убрали из своих продуктовых линеек такие предложения. Но вот отношение к заемщикам серьезно изменились. При рассмотрении заявки на получение кредита банк всегда ориентируется на платежеспособность заемщика. Если компания надежная, имеет стабильную прибыль, хорошую репутацию, она получает одобрение.

Но кризис, связанный с пандемией коронавируса, внес свои коррективы. Теперь бизнес стал более шатким. Даже крупные компании, которых банки были только рады видеть среди своих заемщиков, стали испытывать финансовые проблемы. Банки стали более придирчиво относиться к заявителям. Можно выделить категории нежелательных заемщиков, которым сложнее всего получить кредит в условиях пандемии.

Это предприниматели, которые ведут деятельность в следующих областях:

• туристическая;
• пассажирские и автоперевозки;
• оздоровительная, спортивная;
• образовательная;
• сфера развлечений и досуга;
• общепит;
• по предоставлению бытовых услуг населению.

То есть эти же сферы признаны пострадавшими от коронавируса. Предприниматели вследствие вынужденных мер правительства были вынуждены закрыть свои двери для клиентов. Соответственно, у них появились серьезные финансовые дыры, которые просто не позволяют им брать кредит.
Мнение эксперта. Сейчас все очень нестабильно. Невозможно спрогнозировать, что будет дальше. И банки это учитывают при рассмотрении заявки. Если к банку придет собственник кафе, кредитор учтет, что тот может в ближайшее время закрыться по постановлению правительства. Да, сейчас он работает, но завтра все может измениться. Слишком велики риски, поэтому и последует отказ.

Можно ли оформить кредит в коронавирус?

Банки как и прежде предоставляют всем видам бизнеса кредитные услуги. Но нужно учитывать, что программы остались прежними, а критерии к заемщикам стали иными. Отказов дают больше, так как многих сфер деятельности коснулся коронавирус, организации утратили прежний уровень платежеспособности, многие входят в зону риска.

Самые серьезные банки рынка (Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк и пр.) кредитуют бизнес, но получить здесь деньги стало сложнее. Требований больше, платежеспособность тщательно анализируется, делаются прогнозы на будущее.

Несколько проще получить кредит в коронавирус, обратившись в более лояльный банк. Например, в тот же Тинькофф или Альфа-Банк. Это более “добрые” организации, но они из-за внешних обстоятельств вынуждены поднять планку критериев к заемщикам.

Можем рекомендовать сначала подать заявку в серьезный банк (там условия кредитования традиционно лучше), а в случае отказа направить запрос более лояльной организации.

Сами же начальные условия выдачи кредита не изменились.

Например, если взять тот же Альфа-Банк, то сейчас, когда бушует коронавирус, он выдает ссуды на следующих условиях:

• сумма кредита - до 10 млн.;
• обеспечение необязательно;
• поручитель нужен при сумме выше 3 млн.;
• ставка - 13,5-14,5%;
• предложение актуально для бизнеса, который ведется более 9 месяцев;
• если речь об ИП, возраст предпринимателя - 25-65 лет;
• если речь об ООО, возраст собственника - 22-65 лет.

То есть никаких особых требований из-за пандемии не появилось. Аналогично, ничего не поменялось в условиях выдачи в других российских банках. Заявки все так же принимаются от всех желающих, просто вероятность одобрения стала несколько ниже.

Условия выдачи кредита

Самое важное - доказать банку свою платежеспособность и стабильность дохода. Если кредитор увидит, что никаких скачков по прибыли нет, что компания, несмотря на коронавирус, прекрасно существует и приносит прибыль, ответ будет положительным.

Можно выделить ключевые условия:

1. Вид бизнеса не входит в зону риска, не относится к областям, наиболее пострадавшим от коронавируса.
2. Стабильные показатели прибыли, несмотря на пандемию.
3. Полное документальное доказательство финансового положения потенциального заемщика.

Даже если бизнес относится к рискованным в данный момент, все равно можно подавать заявки. Отказ не будет 100%, каждый заявитель анализируется индивидуально.
Для рассмотрения заявки на получение кредита банк потребует предоставить финансовую документацию.

Какие именно бумаги нужны - это зависит от организационной формы. Кроме того, будьте готовы принести налоговые декларации, справки из ФНС об отсутствии долга и тому подобное.

Заключение

Несмотря на пандемию коронавируса, банки продолжают кредитовать бизнес, поэтому Вы можете обращаться к ним и рассчитывать на одобрение заявки. Главное, чтобы ваш бизнес и прибыль не вызывали вопросов. Если бизнес стабилен, прибыль не скачет, вы без проблем получите заемные средства.