Как переоформить кредит на другое лицо — можно ли переписать кредит на другого человека

Как переоформить кредит на другого человека?

Случаются ситуации, люди берут в банках ссуды не думая о завтрашнем дне. Или ссуда берется по просьбе третьего лица, родственника или друга. Но через некоторое время ситуация у заемщика может измениться в худшую сторону, и он начинает задумываться о том, можно ли переоформить висящий на нем долг на другого человека. 

Почему банки выдают кредиты не тем, кому они предназначены

В сложившихся ситуациях чаще всего виноваты сами заемщики. Как правило, ими движет желание помочь, чувство любви или доверия, и они соглашаются оформить кредит для другого человека на себя. Банк не интересуется тем, куда будут потрачены деньги, его волнует только своевременное внесение ежемесячных платежей.

Но если человек, которому предназначались деньги платит с просрочками или вовсе не выплачивает долг, банк начинает беспокоить того, кто значится плательщиком по договору. В этой ситуации остро встает вопрос, как же перевести кредит на другого человека.

Бывают и обратные ситуации. Заемщик планирует потратить деньги на свои нужны, приобрести недвижимость или машину, но со временем его финансовая ситуация ухудшается. Понимая, что самостоятельно расплатиться по кредиту невозможно, он просит родственника или знакомого переоформить его на себя.

Возможно ли перевести кредит на другого по закону?

В гражданском кодексе РФ на этот случай предусмотрена статья 391, которая гласит, что такое право у граждан России есть. Но для того, чтобы реализовать это право, нужно получить согласие кредитора, то есть банка. Поэтому если появилась потребность переоформить кредит на другого человека, следует немедленно обратиться в банк, пока долг по неуплате не достиг критических размеров.

Пошаговая инструкция по переводу долга на другое лицо

• Прежде чем обратиться в банк, изучите свой кредитный договор, возможно, возможность переоформления долга в нем уже прописана. Тогда будет проще договориться об изменении условий.
  
  
• Если этого пункта в договоре нет, договоритесь о встрече с кредитным менеджером. Сейчас, когда многие заемщики оказываются в неблагоприятных ситуациях и имеют проблемы с выплатами, банки готовы предлагать им послабления и идти на уступки, чтобы как-то возвращать свои деньги.
  
  
• Подготовьте как можно больше доказательств того, что перевести кредит на другого человека необходимо. Например, справки доказывающие ухудшение вашего финансового положения, расписку о том, что деньги изначально предназначались другому лицу и его готовность обеспечивать кредит. 
  
  
• Если изначально ссуда бралась на ваши собственные нужды, но вы не можете ее выплачивать, необходимо найти человека, который готов взять долг на себя. Прийти в банк лучше всего с ним вместе. Менеджер должен будет убедиться в намерениях плательщика лично.
  
  
• Новому заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов как для оформления кредита: паспорт, справку о доходах, трудовую книжку и так далее.
  
  
• Вас попросят написать заявление, которое будет рассматриваться несколько дней. Службе безопасности и другим специалистам банка необходимо проверить нового заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. В среднем на рассмотрение заявления может уйти от 1 до 5 дней.
  
  
• Дождитесь решения банка. Оно может быть положительным или отрицательным, банк не обязан комментировать его.
   
• В случае, если решение положительное, необходимо повторно вместе с новым плательщиком явиться в банк, чтобы подписать соглашение о переводе долга.

Банки идут на переоформление кредитов неохотно. Но ваши шансы достаточно высоки, если:

1.  Вы брали ипотеку на квартиру или автокредит, и у вас есть покупатель на объект, находящийся в залоге. 
   
   
2. Более или менее лояльно в финансовой организации отнесутся к просьбе женщины, собирающейся в декрет, переоформить кредит на мужа.

Если же вы оказались в ситуации, когда взяли деньги для третьего лица, а человек не выплачивает кредит и скрывается от вас, переписать на него долг таким образом не получится. Во-первых, нужно личное присутствие этого человека в банке и его согласие на переоформление кредита. Во-вторых, вряд ли его одобрят в службе безопасности, зная, что уже есть проблемы с погашениями.

Банку нужны платежеспособные клиенты. В этой ситуации лучше постараться закрыть кредит самостоятельно, а потом требовать возмещения от должника в суде, собрав необходимые доказательства. Если просто ждать, когда человек исправится и начнет платить, можно испортить свою кредитную историю. В будущем это не позволит получить деньги для собственных нужд. 

Если вы выступаете созаемщиком или поручителем по просроченному кредиту, банк не позволит переоформить его на другое лицо. Предполагается, что соглашаясь на условия банка, вы добровольно взяли эти риски на себя.

Почему банк может отказать в переоформлении кредита на другого человека

Причины отказа могут быть следующими:

• несоответствие требованиям банка нового плательщика, например, по возрасту, месту проживания, стажу работы;
  
  
• новый заемщик имеет плохую кредитную историю или не имеет ее вообще;
  
  
• на нем уже числятся кредиты и нагрузка по платежам существенная;
  
  
• недостаточный доход;
  
  
• на этого человека ранее уже переоформляли другие кредиты (банк может заподозрить вас в сговоре или мошенничестве);
  
  
• могут быть и другие причины отказа, которые банк имеет право не комментировать.

Что делать, если банк отказал в передаче кредита другому лицу

Если банк не удовлетворил вашу просьбу, не отчаивайтесь, а рассмотрите другие способы погашения задолженности. Это зависит от того, какая ситуация у вас сложилась.

Можно обратиться к другому человеку с просьбой взять кредит на себя. В этом случае он передаст деньги вам, вы закроете долг, а этот человек будет расплачиваться уже по своему кредиту. Причем условия могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении имеющегося кредита.

Если вы не можете расплатиться по долгу за приобретенные машину или квартиру, продайте свою собственность с обременением. Покупатель может пойти на такие условия, особенно если предложить скидку. Банки тоже активно работают по таким сделкам.

Покупатель будет выплачивать остаток по долгу, а вы избавитесь от кредита и при этом вернете свой первоначальный взнос.

Если кредит является обременением, а плательщик скрылся, можно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. К сожалению, платить все равно придется, но можно сделать более комфортными условия.

И в завершении, нам бы хотелось привести некоторые советы финансовой грамотности от экспертов нашего портала:

1. Если вы вступаете в денежные отношения с третьими лицами, фиксируйте все договоренности письменно. Лучше всего составить расписку в двух экземплярах и заверить ее у нотариуса. 
   
   
2. Супруги могут заключить брачный договор и в нем описать все вопросы, касающиеся покупки квартир, машин, получения и выплаты по кредитам. Помните, жизнь длинная, как и ипотечный кредит. Отношения за это время могут сильно поменяться. Брачный договор поможет сохранить нервы и деньги.
   
   
3. Если близкий человек просит вас взять для него кредит, задумайтесь о том, почему он не может сделать этого сам. Наверняка существуют финансовые проблемы (отсутствие постоянной работы и дохода), и поэтому банк дает отказ. Тогда, где гарантии, что он сможет выплачивать ваш кредит?