Как взять кредит 100000 рублей?

Срочный кредит в банке на 100000 рублей: как выбрать кредитора?

Банки условно делятся по типам кредитов, которые продвигают и выдают. По такому делению распределяются на:

1. Ипотечные банки. Даже при наличии программ беззалогового кредитования, основной упор делают на выдачу ипотеки.
   
   
2. Банки, занимающиеся выдачей потребкредитов на крупные суммы — до 1-3 млн рублей.
   
   
3. Банки, выдающие экспресс-кредиты до 1 млн рублей.
   
   
4. Банки, предлагающие клиентам кредитные карты. Потребкредиты у них также присутствуют. Но объемы по оформленным договорам остаются за картами.                             

Какие главные требования у банков к клиентам? 

Требования к клиентам устанавливаются банками в соответствии с кредитной политикой. Каждый банк предпочитает работать с определенной категорией клиентов.

Деятельность в сфере кредитования должна учитывать все распоряжения Центрального Банка, в частности для формирования резервов на возможные потери по ссудам. Согласно которому, чем выше рисков у конкретного клиента выхода на просрочку, тем выше резерв создается под выданную ссуду.

Главные параметры, которые анализирует банковский скоринг при вынесении решения следующие:

• требование соответствовать определенному возрасту. Одни банки кредитуют в 18 лет, другие рассматривают клиентов с 23-25 лет. Предельный возраст также ограничивается пенсионным — до 55-65 лет, у других учреждений возможно кредитование до 80 лет.
  
  
• Наличие гражданства и постоянной регистрации на территории РФ.
  
  
• Клиент трудоустроен, в анкете указываются сведения о работодателя.
  
  
• У заемщика нет текущих просрочек. Многие банки сразу указывают требование к отсутствию погашенных просрочек свыше 30-60 дней за последние 36 месяцев. 

Важно. Качество кредитной истории, которое устроит банк сильно отличается от одного кредитора к другому. Так, один одобряет клиента с негативной кредитной историей. Другой не пропустит такую заявку или снизит одобренную сумму.                         

Чем отличаются срочные кредиты от классических? 

Быстрый кредит имеет важные отличия от обычных потребкредитов, со сроком рассмотрения 1-3 рабочих дня:

1. Решение выносится автоматически. Специальной программой — банковским скорингом . Поэтому в анкете следует указывать полную информацию.
   
   
2. Проверка и выдача кредита осуществляется только по паспорту. Никакие справки не запрашиваются. На работу звонить не будут.
   
   
3. Экспресс-кредиты дорогие. Отсутствие полноценной ручной проверки компенсируется банками за счет ставки. Так, обычный кредит оформляется под 11%-14%. В то время, как быстрый кредит предлагается по ставке 18-28% годовых в рублях. 

Как рассказала начальник управления портфельного менеджмента и разработки скоринговых карт МТС Банка Мария Аринчихина: «по результатам тестирования решение Fabrique.ai позволило в пиковые часы работы программы рассмотрения кредитных заявок (кредитный конвейер) обработать поток до 20 запросов в секунду. Тем самым банк смог в три раза сократить время на расчет моделей оценки кредитоспособности».

Важно. Из-за автоматического рассмотрения подобные кредитные программы могут придавать важное значение кредитной истории. Самые высокие шансы на моментальное одобрение кредита у клиентов с отличным кредитным досье.                        

Выбора банка для оформления быстрого кредита

Многочисленные предложения банков и активная реклама создают сложности при выборе кредитора. Важно отбирать банки по следующим критериям:

• Обращаться в банки, которые официально занимаются экспресс-кредитованием и рассматривают заявки в течении 5-15 минут. Среди таких выделяются: Тинькофф банк, Ренессанс, Восточный экспресс, Почта банк, МТС банк, Альфа-банк, Совкомбанк.
  
  
• Обратиться в банк, с которым у клиента есть взаимоотношения. При наличии погашенного обязательства, может быть сформированное банком предложение – такие кредиты одобряются практически моментально. Для получения достаточно паспорта (в частности при сумме кредита 100 рублей).
  
  
• При наличии дебетовой карты или кредитной карты следует запросить кредит в нем же (при наличии такой кредитной программы). Действующих клиентов банки охотно одобряют и предлагают специальные программы. Так, клиентам Промсвязьбанка доступна программа «Турбоденьги». Сумма до 100 тысяч одобряется за 5 минут и перечисляется на счет клиента. Без обращения в офис. Оформляется дистанционно.
  
  
• Зарплатные клиенты — это любимые заемщики для каждого кредитора. Получить кредит на 100 тысяч можно не выходя из дома — оставить заявку в интернет-банке или в приложении. Деньги перечисляются на карту, на которую работодатель переводит зарплату. Таким образом, многие клиенты оформляют кредит без отказа в Сбербанке — наличие зарплатного проекта с самым крупным кредитором страны — это практически стопроцентное одобрение (конечно, при отсутствии негатива по клиенту в банке). 

Важно. Многие клиенты при наличии одного кредитного продукта в банке не знают, что это не запрещает обратиться за вторым кредитом. Такая практика существует во многих крупных банках — клиенты Сбербанка или ВТБ могут иметь до 3-5 активных кредитов, оформленных с разницей в несколько месяцев.

Заключение. Как повысить шансы на получение?

Физическому лицу доступно много банковских предложений. Система рассмотрения и анализа профиля клиентов постоянно совершенствуется. Длительные сроки рассмотрения анкеты уходят в прошлое.

Сумма кредита в 100 тысяч рублей для большинства банков считается незначительной, поэтому одобрить ее могут каждому клиенту и за короткий срок.

Подобные суммы обычно рассматриваются каждым банком в течение максимум 1 дня, если нет специальной программы экспресс-кредитования. Когда есть, одобрение занимает буквально 5-15 минут.

Выбирать кредитора следует среди тех учреждений, с которыми у клиента есть взаимоотношения. Практически во всех банках предусматриваются специальные программы кредитования, не доступные новым клиентам.

Условия по ним будут более выгодными. Или рассматривать те банки, для которых потребительское кредитование — это ключевой вид деятельности.