Долги в банке: ТОП 5 способов как узнать?

Почему возникает задолженность — основные причины

С такой проблемой, как долги по кредиту, знакомы многие заемщики. Почему она возникает?

Причины могут быть разными:

1. Неспособность грамотно спланировать свой бюджет — ежемесячный доход заемщик распределяет нерационально (например, слишком много тратит на то, без чего можно обойтись), и денег на погашение кредита не остается.
   
   
2. Забывчивость заемщика — если сумма кредита небольшая, то человек просто забывает о необходимости ежемесячно его погашать.
   
   
3. Нестабильное финансовое положение — к примеру, человек оформлял кредит, когда имел хорошую работу и высокую зарплату, однако, вскоре его уволили, и погашать долг стало нечем.
   
   
4. Умышленные действия — то есть человек берет кредит, изначально понимая, что погашать его не будет. В данном случае можно говорить о мошеннических действиях.
   
   
5. Намеренные просрочки ради интереса — есть такая категория заемщиков, которым просто интересна реакция кредитора на их нарушения условий договора.

Пригожин К. С., финансовый консультант: Людей, которые не отдают кредит намеренно, единицы. Большинство заемщиков, допустившие возникновение задолженности, сталкиваются с финансовыми трудностями. Именно поэтому так важно планировать свой бюджет, а не надеяться на чудо. Если вы не уверены в своей способности потянуть дополнительную финансовую нагрузку, от оформления кредита лучше отказаться.

К чему могут привести долги по кредитам?

Если не платить по кредиту, независимо от причины такого решения, последствия обязательно наступят, и они могут быть разными:

1. Начнутся регулярные звонки службы безопасности банка, с требованием немедленно погасить задолженность. Если реакции заемщика не будет, кредитор может передать его дело коллекторам, и тогда добиваться погашения долга будут уже они.
   
   
2. Начисление пени и штрафов. Такая мера приведет к значительному увеличению суммы задолженности. Чем дольше не платить, тем больше она будет расти.
   
   
3. Принудительное взыскание долга через суд — скорее всего, такие требования будут удовлетворены, и погасить задолженность все же придется.
   
   
4. Изъятие имущества должника. Происходит по решению суда, при условии наличия такого имущества. К процессу подключают судебных приставов, которые реализуют имущество должника через аукционы. Все вырученные средства направляются на погашение долга.

Важно: Если есть задолженность и ее сумма превышает 2 250 000 рублей, то должника могут привлечь к уголовной ответственности, за злостное уклонение от исполнения обязательств по кредиту. В таком случае, наказание будет довольно жестким — вплоть до лишения свободы на срок до двух лет.

Как узнать задолженность по кредиту — 5 популярных способов

Многих заемщиков интересует, можно ли узнать задолженность по кредиту по имени и фамилии бесплатно. На самом деле, такая возможность есть.

Существует несколько популярных способов выяснить, какую именно сумму вы задолжали банку:

1. Обратиться непосредственно в банк — в таком случае, всю нужную информацию по кредиту клиент получит бесплатно. В отделении банка нужно написать заявление и предоставить свой паспорт, а также указать номер договора. Справка с информацией может быть подготовлена в течение 3-10 дней.
   
   
2. Через официальный сайт ФССП — сайт Федеральной службы судебных приставов хранит всю информацию, касающуюся тех задолженностей граждан, относительно которых было начато судебное производство. Другими словами, данные по проблемному кредиту здесь будут размещены в том случае, когда кредитор уже подал на вас в суд. Чтобы узнать долг, в соответствующих окнах сайта следует указать сои ФИО и место проживания, информация появится на экране в виде таблицы.
   
   
3. Через банкомат или терминал — очень простой способ, позволяющий оперативно узнать все о кредите, в том числе и задолженность. Важно использовать терминал или банкомат того финучреждения, которое и выдало вам кредит. Чтобы получить нужные сведения, достаточно вставить карту, затем открыть окно «кредиты». Там появится требуемая информация.
   
   
4. Через портал Госуслуги — чтобы воспользоваться таким способом, необходимо завести на портале Госуслуг собственную учетную запись. Нужная информация содержится в разделе «Налоги и финансы», во вкладке «Сведения о бюро кредитных историй». Далее нужно открыть вкладку «Доступ физических лиц к списку организаций», затем перейти по кнопке «Получить услугу». В открывшейся форме нужно перейти по кнопке «Подать заявление», и дождаться нужной информации (она поступит в течение дня, в личный кабинет). 
   
   
5. Через БКИ — данный способ доступен всем гражданам РФ, проверить задолженность по БКИ можно бесплатно, но только один раз в год (все последующие запросы будут платными). Подать заявку можно на сайте, указав все свои данные.

Важно: Информацию по кредиту банк предоставит только лично заемщику, либо лицу, представляющему заемщика на основе нотариально заверенной доверенности. Также всю информацию сможет получить человек, выступающий поручителем по данному кредиту, согласно договору.

Что делать с долгами по кредиту — выводы

Итак, заемщикам предоставляется сразу несколько удобных способов, позволяющих узнать о долгах в банке. Важно не тянуть с этой процедурой, чтобы не наступили серьезные последствия.

Если вы обнаружили задолженность, можно:

• попросить банк о такой услуге, как реструктуризация;
• попросить у кредитора предоставить кредитные каникулы;
• обратиться за помощью к опытному юристу;
• предоставить кредитору справки, подтверждающие невозможность погашения кредита в данный момент (например, по причине потери работы, или тяжелой болезни);
  признать банкротство.

Лучшее, что можно сделать с долгами — погасить их, не дожидаясь, пока банк применит жесткие санкции.