Документы на получение кредита в банке

Документы, необходимые для кредита в банке, могут сильно отличаться от одного кредитно-финансового учреждения к другому. Многое зависит от типа кредита (потребительский, карта с лимитом кредитования или ипотека), суммы и срока, на который запрошен. Каждый кредитор решает какие документы предоставляются в обязательном порядке, а какие — по желанию или при наличии, для улучшения итоговых условий по кредитной заявке.

Документы необходимые для кредита в банке
Содержание

 

Какие документы запрашивают все банки?

Поскольку, большинство банков кредитуют только российских граждан – паспорт является обязательным при обращении. Если банк кредитует иностранцев – от них требуется документ, удостоверяющий личность, паспорт гражданина иностранного государства. Что еще могут запросить от клиента в зависимости от выбранного кредита?

Документы для оформления кредитной карты 

 Один из наиболее продвигаемых банками продуктов. В зависимости от лимита и типа карты кредиторы запрашивают:

  • моментальная кредитная карта — для оформления нужен только паспорт. Решение приходит сразу после отправки анкеты в работу. Одобренную карту клиент получает в офисе или доставкой на дом. При таком типе рассмотрения заявки на карту, лимиты редко одобряют выше 50-100 тысяч руб. Уже потом, при использовании карты — банк в одностороннем порядке предлагает увеличение лимита.
  • Классическая кредитная именная карта с выпуском в течение 3-5 календарных дней. Также нужен паспорт, некоторые кредиторы при заведении анкеты запрашивают данные СНИЛС . Стандартный лимит, выдаваемый клиентам только по паспорту — до 100 — 300 тыс. рублей. Для одобрения более крупной суммы лимита нужна справка о доходах.

Важно. Существует практика одобрения карты с кредитным лимитом своему клиенту по предложению без необходимости заявителю самому подавать заявку. Наличие какого-либо активного продукта – кредита, вклада или зарплатной карты с регулярными переводами от работодателя, позволяет банку убедиться в платежеспособности клиента и предложить лимит до 100-300 000 руб. и выше только по паспорту.

Документы для кредита наличными

Потребительский кредит (без обеспечения) условно можно разделить на 2 группы:

  1. Экспресс-кредиты. Эта категория кредитов активно выдается определенным набором банков, которые запрашивают для заявки один паспорт. Решение приходит в течении 5-10 минут. Суммы, доступные по таким программа ограничены 300-500 тысячами рублей.
  2. Классический кредит наличными. Развитие технологий банковского обслуживания, привели к тому, что сроки рассмотрения заявок сокращены до минимума и в большинстве банков решение приходит от нескольких часов до 1 дня. На сумму до 1 млн рублей многие кредиторы ( Уралсиб , СКБ , Райффайзенбанк , Альфа-банк) помимо паспорта и СНИЛС запрашивают документ о доходах (раньше в обязательном порядке требовалось предоставление трудовой книжки, что и сейчас осталось в отдельных банках типа Сбербанка или Россельхозбанка ).

Важно . Вместо справки многие банки запрашивают у клиента доступ к сведениям об отчислениях в ПФР через портал Госуслуги . Другой вариант – в качестве подтверждения платежеспособности рассмотрят: выписку по оборотам по счету, банки Открытие или МКБ готовы принять загранпаспорт с выездами за последние 12 месяцев или свидетельство на автомобиль.

Большое значение имеет способ подачи заявки на потребкредит:

  • В офисе. В зависимости от программы или суммы во многих банках сразу предоставляются все документы, предусмотренные кредитной программой.
  • На сайте через онлайн заявку. Достаточно завести все анкетные данные, документы о получаемом доходе, если требуется, предоставляются заемщиком на получение кредита.

Важно. Как и в случае с предложением карты, своему постоянному клиенту кредиторы предлагают особые условия по потребкредитам . Существует практика, например, в банке ВТБ , выдачи одобренного по предложению кредита только по паспорту. Это касается и зарплатных клиентов — свой банк, на карту которого приходит заработная плата, для рассмотрения запрашивает лишь паспорт.

Рефинансирование, как отдельный вид кредита, выдается по таким же правилам. Все реже банки запрашивают справки по рефинансируемым кредитам - информацию о них кредитор запрашивает в бюро кредитных историй.

Что предоставляется в банк для ипотеки

Ипотечные программы — на покупку недвижимости или под ее залог — в большинстве случаев требуют предоставления полного пакета документов:

  • Паспорт и СНИЛС ;
  • документ, подтверждающий доход — справка;
  • справка, подтверждающая занятость: заверенная копия трудовой или трудового договора;

После одобрения клиента предоставляются документы по приобретаемой (закладываемой) недвижимости: их список у каждого банка свой – в обязательном порядке оценка, выписка ЕГРН , технический или кадастровый паспорт, правоустанавливающие документы.

Дополнительно для ипотечных кредитов запрашивают:

  • документы по семейному положению (в случае наличия брака или брачного договора);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии и использовании субсидии для оплаты части ипотеки);
  • сертификаты на субсидию (при наличии).

Важно. Существует упрощенная программа – ипотека по паспорту, в таком случае необходим взнос от 35%. Клиент предоставляет только паспорт и СНИЛС, данные по работе указываются в заявлении. Тоже возможно при ломбардном кредите под залог недвижимости (при наличии подобной программы в банке).

В зависимости от категории клиента (собственник бизнеса, учредитель юридического лица или индивидуальный предприниматель) в некоторые банки предоставляется финансовая отчетность за последние 2-3 налоговых периода.

Как отмечает младший вице-президент Moody ’s Мария Малюкова: «Долгосрочные ипотечные кредиты обеспечивают банкам стабильный фиксированный денежный поток».

Все-таки ипотечные кредиты обеспечены ликвидным залогом. Поэтому банки проявляют лояльность к предоставляемой клиентом документации и гибко подходят к способам подтверждения доходов. Это важное отличие от стандартов потребительского кредитования. 

Документы для автокредита

Аналогичный ипотеке, вид залогового кредитования. Поэтому доступны программы с предоставлением минимального набора справок: паспорта и водительского удостоверения.  

Важно. Наиболее простые схемы автокредитования предлагаются клиентам в автосалонах. При обращении в офис банка могут запросить справку о зарплате — особенно при покупке подержанного транспорта с минимальным взносом или без него.              

Таким образом, документы для кредита сильно отличаются в зависимости от категории клиента: постоянный, зарплатный или новый, ранее не сотрудничавший с банком. Различаются и в зависимости от вида кредита: экспресс кредит наличными доступен по одному российскому паспорту, а кредит наличными на сумму 1-2 млн руб. или больше, с обязательным подтверждением дохода. 

Кредитный калькулятор

Результаты расчета