Дадут ли кредит в банке, если есть долг у судебных приставов?

Как банк узнает о долге у судебных приставов?

Когда человек обращается в финансовую организацию за кредитом, то обязательно подвергается многосторонней проверке. Один из обязательных пунктов — запрос КИ в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом банк может узнать всю информацию о ранее выданных ссудах, существующих просрочках и неоплаченных долгах.

БКИ собирает информацию из многих источников, и ФССП один из них. С 2015 года кредитная история содержит и информацию из баз судебных приставов. Таким образом КИ покажет не только о просроченном кредите, но о судебном решении по нему. Можно с уверенностью сказать, что если эта информация всплывет, то заемщик не получит одобрения кредита ни в одном банке.

Срок хранения информации в КИ 10 лет с момента последней записи. То есть скрыть или как-то обнулить эти данные не получится.

Как появляется долг у судебных приставов?

ФССП — это специальная служба, являющаяся органом исполнительной власти. Сами судебные приставы не принимают никаких решений в отношении должников, они лишь исполняют постановления суда. Соответственно, их работа не начинается до завершения судебного процесса по вопросам неуплаченных долгов.

Каждое физическое лицо может стать должником перед самыми различными организациями и людьми. Оплата услуг ЖКХ, детских учебных заведений, налогов, алиментов и конечно кредитов в банке — финансовая нагрузка человека. Если он периодически задерживает платежи или делает взносы не в полном объеме, то его скорее всего не призовут к ответственности. Он может получить звонок от менеджера банка или письмо от управляющей компании с просьбой погасить долг, но не более. 

В случае, если человек накапливает значительную сумму долга и не реагирует на просьбы организаций рассчитаться, то его дело может быть передано в суд. При этом банк, которому задолжал заемщик, может и не обращаться в суд, а просто продать долг коллекторам. И тогда для человека начнется процедура очень неприятного общения с этой службой.

Все знают, что коллекторы — настоящие «вышибалы долгов», и лучше по доброй воле не иметь с ними дела. Поэтому, в случае с просроченным кредитом, передача дела в суд даже более выгодна заемщику. Суд строго соблюдает закон и нередко действует в интересах заемщика.

После начала процесса, долг перестает расти. А если человек докажет, что платить ему помешали серьезные обстоятельства, например, потеря работы, и в целом он намерен рассчитаться с банком в ближайшее время, то может получить весьма комфортные условия по платежам.

Важно: после передачи дела в суд у заемщика есть время полностью расплатиться с финансовой организацией,  и тогда оно не будет возбуждено. После слушания в суде выходит постановление, которое передается судебным приставам в производство и они начинают работу по возврату долга.

Как узнать, есть ли долг у судебных приставов?

Общая процедура построена таким образом, чтобы информировать заемщика о каждом решении банка и суда в части возвращения долга. Сначала он должен получить уведомление от банка о передаче дела в судебные органы, затем приглашение в суд, после этого постановление и далее решение о запуске судебного делопроизводства.

Но часто должники скрываются или не проживают по месту постоянной регистрации, таким образом, они могут не получить всех этих уведомлений.

Иногда случаются такие ситуации, когда человек оказывается созаемщиком или поручителем по непогашенному кредиту. В этом случае он автоматически разделяет всю ответственность по возврату денег с должником, и приставы могут призвать к ответу обоих. Поэтому если вы не уверены, есть ли у вас долг перед приставами, проверить это можно самостоятельно и очень быстро:

1. Зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru 
   
   
2. Можно попробовать ввести свои данные прямо на главной странице сайта и запустить поиск. Если это ничего не дало, следуйте инструкции далее.
   
   
3. Выберите на главной странице раздел Сервисы и далее Банк исполнительных делопроизводств, или сразу пройдите по ссылке: https://fssprus.ru/iss/ip
   
   
4. Введите свои данные и получите информацию. 

Если дело на вас действительно заведено, то вы сразу получите подробную информацию о нем. Лучше сделать это заранее, если вы собираетесь в скором времени получать крупный займ. А так же рекомендуется периодически самостоятельно проверять свою КИ, сделать это можно совершенно бесплатно 2 раза в год, обратившись с запросом в БКИ.

Как увеличить шансы на получение кредита, если есть долг у приставов?

Сделать это довольно сложно, так как доведение дела до этого этапа считается критическим для КИ. Но, тем не менее, постепенными и планомерными действиями можно несколько улучшить ситуацию.

Погасить долг судебным приставам.

Пока он будет существовать, о получении кредита можно не мечтать. Если есть наличные деньги, то лучше рассчитаться ими. Если нет, то приставы могут получить доступ к счетам и пластиковым картам и списывать деньги с них. В случае если этого недостаточно, они опишут и заберут имеющееся имущество. 

Обратиться за небольшим кредитом в микрофинансовую организацию.

Микрозаймы пока выдают достаточно просто, половина таких компаний вообще не запрашивает кредитную историю. Но стоит внимательно выбирать проверенную МФО и внимательно читать условия договора.

Если даже МФО не одобряет кредит, то поможет услуга «Кредитный доктор» от Совкомбанка. 

Условия по этой программе достаточно жесткие, но попробовать стоит. По факту человек оформляет на себя небольшой кредит под высокие проценты и расплачивается по нему. Особенность программы в том, что денег на руки банк не выдает. То есть заемщик просто платит деньги (1000 — 1500 рублей в месяц) за улучшение кредитной истории. По документам все проходит как обычный заем, который отражается в КИ. 

Все это время, когда вы стараетесь улучшить свою кредитную историю, не стоит обращаться в различные банки за получением новых сумм. Действовать нужно планомерно, так как отказы тоже фиксируются в КИ и сказываются негативно.

Если деньги нужны срочно, но финансовые организации отказывают, остается обратиться к частному инвестору или найти кредитного донора. Но надо понимать, что эти лица работают не в пользу заемщика. Проценты за их услуги могут быть просто космическими. И есть большая вероятность нарваться на мошенника. В улучшении КИ эти займы никак не помогут, потому что являются неофициальными.

Взыскание кредита через суд — стоит ли его бояться?