Советы заемщикам, которым не дают кредит
Что делать, если не дают кредит в банке, а деньги нужны срочно?
От отказа в получении кредита не застрахован ни один человек. Многие даже не подозревают от чего зависит одобрение или неодобрение заявки на кредит.
Также, далеко не все в курсе критериев и условий, которыми руководствуются кредитные организации при оценке потенциальных заёмщиков. Для начала неплохо понимать в целом по каким причинам решение о предоставлении кредита может быть негативным.
Содержание
По каким причинам могут не выдать кредит
Отказ в кредите не означает, что финансовая организация станет объяснять почему принято негативное решение. Здесь приведены несколько возможных вариантов:
- плохая кредитная история;
- кредит берется впервые и истории нет вообще;
- низкий балл кредитного рейтинга;
- нет возможности официально подтвердить доход;
- сумма дохода значительно ниже чем требуется для кредитования;
- наличие задолженностей по другим видам платежей (коммунальные услуги, штрафы, алименты);
- возраст заемщика (обычно банки без проблем кредитуют от 18 до 65 лет);
- имеется большое количество непогашенных займов или большой ипотеки;
- предоставление недостоверной информации о заёмщике;
- недоверие к клиенту по личным качествам, образу жизни и даже внешнему виду.
Как предотвратить отказ по кредиту
Еще до обращения в кредитное учреждение можно предпринять некоторые шаги, которые помогут повысить уверенность в том, что решение будет положительным.
- Изучить информацию о требованиях кредитора и проверить насколько соответствуете по возрасту, размеру дохода и другим показателям.
- Ознакомиться со своей кредитной историей. Данные по ней легко найти, например, на сайте Национального бюро кредитных историй.
Там же можно посмотреть свой кредитный рейтинг. Его можно рассчитать математически в виде среднего балла, который характеризует финансовую дисциплину заемщика. Чем выше этот балл - тем больше шансов, что кредит одобрят.
Важно: повлиять на кредитную историю и рейтинг могут не только просроченные платежи по займам, но и предыдущие отказы по заявкам на кредит. Это следует понимать.
- Если с кредитной историей что-то не так, то ее можно оспорить или восстановить. Такие услуги сейчас предоставляют многие банки.
- Погасить задолженности по другим платежам. Проверить оплачены ли коммунальные счета, штрафы, налоги, алименты и т.д.
- Просчитать сумму кредита, на которую можно претендовать. Особенно, если кредитов несколько.
Банки исходят из расчета, что сумма общего долга по кредитам не должна быть больше 60 % от суммарного ежемесячного дохода.
6 способов получить кредит после отказа
Если в кредите все-таки отказали, а деньги по-прежнему нужны, то можно воспользоваться одним из следующих советов.
- Взять кредит под залог.
Кредитная организация гораздо охотнее и на более лояльных условиях работает с заёмщиками, которые могут предоставить залог в виде недвижимого, движимого или другого имущества (например, ломбарды).
Здесь следует помнить, что при оформлении залога могут потребоваться дополнительные расходы для оценки, нотариального заверения и страхования имущества.Оформить заявку в Тинькофф Банк - Найти надежного поручителя.
Таким может стать любой человек, у которого высокий кредитный рейтинг и который согласен подписать договор поручительства. - Обратиться в небанковское учреждение.
Если необходима небольшая сумма кредита и на короткий срок, то имеет смысл обратиться в небанковскую финансовую организацию. В кредитовании в МФО есть преимущества:- можно получить кредит с плохой кредитной историей или вообще без неё;
- не нужно предоставлять справку о доходах;
- кредит оформляется быстро онлайн.
Список проверенных МФО: https://mfoguru.ru/online-application
Недостатки такого кредитования тоже следует учитывать. В микрокредитных организациях завышенные процентные ставки, более жесткие условия штрафов при просрочке и высокая вероятность не совсем корректного общения при возникновении задолженности.
- можно получить кредит с плохой кредитной историей или вообще без неё;
- Оформить карту с кредитным лимитом.
Часто банки сами заинтересованы в привлечении новых клиентов и гораздо легче соглашаются оформить новую кредитку. Клиенту в этом случае также необходимо представить определенный пакет документов.
Но общие требования гораздо мягче. А доступный кредитный лимит на такой карте обычно позволяет выкрутиться из финансовых затруднений.Оформить заявку в Альфа Банк - Приобрести в рассрочку.
Если кредит нужен на покупку какого-либо товара (например, на телефон, холодильник или т.д.), то можно оформить рассрочку в торговой точке. По факту, это тот же потребительский кредит, но магазины заинтересованы в продаже товара, поэтому условия там лояльные.Оформить заявку в Совкомбанк Важно: Если кредит берется на машину, то здесь имеет место кредитование под залог. Машина, как движимое имущество, становится предметом залога.
Оформить заявку в Тинькофф Банк - Повторно обратиться с новой заявкой на меньшую сумму или на более длительный период кредитования.
Чем дольше срок кредитования - тем выгоднее клиент для банка. В такой ситуации не стоит рассказывать в банке, что кредит планируется погасить раньше.
И, наконец, следует помнить, чем дольше человек обслуживается в конкретной кредитной организации и чем четче соблюдает все графики погашения, тем больше вероятен успех при одобрении заявки.
