Что будет за подделку справки 2-НДФЛ для кредита

Общая проверка документов специалистами

Прием и самую первую проверку необходимых бумаг от заемщика проверяет квалифицированный сотрудник кредитно-финансовой организации. Его работа — полностью сравнить, совпадают ли данные принесенных документов с информацией в паспорте. На что смотрит специалист:

• на название фирмы-работодателя без сокращений;
• правильность заполнения справки о доходах;
• проверяет наличие подписей двух важных лиц компании (директора и главного бухгалтера);
• наличие печатей.

Банковский инспектор высчитывает среднюю зарплату за месяц без дополнительных расходов — налогов, сборов и другие. Данные сразу заносятся в информационную базу. Опытный сотрудник может направить пакет бумаг клиента дальше, если у него есть сомнения в правдивости информации. 

Функции службы безопасности

В зависимости от банковского отдела происходит разная проверка справки 2-НДФЛ. Не все финансовые организации могут отправить запрос с проверкой в налоговую. Крупные компании в большинстве случаев запрашивают отчетность работодателя. 

Есть варианты с запросом данных из пенсионного фонда России для предоставления справок о начислении зарплаты работникам. Однако, если есть какие-то неточности, поступает отказ по заявке. При возникновении вопросов в течение проверки документов, банк имеет право пригласить близких, коллег или руководителя учреждения для всех уточняющих вопросов.

Специалист кредитования часто сталкивается с данными по средней зарплате по стране. Большой отрыв от этой «нормы» может помочь раскрыть мошеннические действия. 

Важно! Быстро займ могут получить держатели зарплатных карточек именно у сотрудничающего с предприятием банка. 

Суть в том, что какая-то часть работы уже будет сделана автоматически. Своим корпоративным потребителям банки доверяют, так как проверить поступление средств легко. И даже завышенная доходность в справке не станет проблемой. 

В чем риск от подделки справки о доходности

В большинстве случаев документ 2-НДФЛ «приобретают» для того, чтобы получить кредит. В итоге банковским организациям необходимо было организовать службу безопасности, которая занимается проверкой документов. 

Важно! Если выявляется нарушение, то клиент получает негативную запись в кредитной истории и, вдобавок, уголовное преследование. 

В результате потребитель может получить такие наказания, как:

• штраф от 80 тысяч до 120 тысяч рублей. Меньшую сумму заплатит тот, у кого положительная кредитная история, но появилась непредвиденная ситуация. Так как он платил раньше все вовремя, но у него выявили подделку бумаг — ему грозит только 80 тысяч рублей за неустойку. Однако те, кто намеренно брали заем и отказывались платить, ждет штраф на максимальную сумму;
• тюремный срок от 24 месяцев — условно. Или до 4 месяцев в колонии общего режима, так как мошеннические действия с документами — уголовное преступление;
• общественные работы сроком до года.

Далеко не все финансовые организации сразу обращаются в правоохранительные органы. Однако, подпорченная кредитная история не позволит в дальнейшем получить кредит.

Что грозит работодателю

Естественно, ответственность понесет не только потребитель банка, но и предприятие, которое предоставила поддельные документы о доходах. В уголовном праве можно найти две статьи:

• Ст.327 — подделка бумаг и печатей. Отвечают за это работники и предприятие в целом;
• Ст.292 — служебное преступление, ответственность за которое несут начальники, бухгалтеры за умышленное искажение информации.

Важно! После попадания подделки в банк организация понесла потери из-за мошеннической информации. Наказание усиливается. Судебные приставы могут повысить штрафы с 80 тысяч до 500 тысяч рублей. Исполнительных лиц могут лишить свободы до 4-х лет.

Если с документом проведены мошеннические действия, это будет известно еще на стадии стандартной проверки. Из этого следует, что наказание может понести человек, который только решил заполнить заявку на кредитование.