GF banner - monebo

Отличие займа от кредита: разница, сравнительный анализ

Чем отличается займ от кредита и насколько существенны имеющиеся отличия? В большинстве своем, люди не разделяют оба эти понятия, полагая, что они полностью идентичны. В этом есть своя логика, так как и в первом, и во втором случае, речь идет о предоставлении определенной суммы в долг, на конкретный период времени. И все же, существенные различия имеются, и чтобы их понять, следует изучить вопрос более детально.

Чем отличается займ от кредита?
Содержание

 

Что собой представляют займ и кредит

Займ, как и кредит, выдается с одной единственной целью — предоставить в долг некую сумму денег тому, кто в этой сумме нуждается. Несмотря на такой серьезный общий признак, по сути, это два совершенно разных продукта, каждый со своими задачами. Если говорить о кредитах, то они выдаются на реализацию конкретных целей — например, на приобретение жилья, автомобиля, бытовой техники, для оплаты обучения, лечения, прочее. Что касается займов, то они необходимы для решения внезапно возникших финансовых трудностей.

Если говорить кратко:

  • выдачей кредитов в нашей стране занимаются исключительно банки, имеющие лицензию Центробанка;
  • выдача займов осуществляется любыми юридическими и физическими лицами, в том числе и частными предпринимателями.

К примеру, некая компания может предложить займ своему деловому партнеру, не требуя процентов. Точно также займ может быть предложен физическому лицу от частного лица. Нередко займы выдают своим работникам предприятия различных форм деятельности — все подобные операции обязательно проходят по бухучету, и соответствуют ПБУ 15/2008.

Основные отличия кредита от займа

Есть несколько существенных отличий, помогающих отличить кредит от займа:

  1. В роли кредитора всегда выступает финучреждение, являющееся кредитной организацией, тогда как займодавцем могут быть юридические и физические лица.
  2. В кредит можно взять исключительно денежные средства (это может быть как безналичный, так и наличный расчет). Займ — это предоставление в долг не только денежной суммы, но и активов, ценных бумаг, прочего. Как только человек получает в займ какие-либо ценности, они тут же становятся его собственностью. Погашение может осуществляться разными способами, в соответствии с договоренностями займодавца и заемщика. При выдаче кредита, заемщик получает в свое распоряжение деньги на определенное время, которые он должен вернуть кредитору, со всеми полагающимися процентами. Другой способ погашения кредита законом не предусматривается.
  3. Кредит не может быть бесплатным, за пользование денежными средствами придется обязательно заплатить банку — то есть, погасить еще и проценты. Займ нередко выдается без процентов, то есть человек возвращает ровно столько, сколько взял в долг.
  4. Кредит обязательно оформляется в банке документально — обе стороны, кредитор и заемщик, подписывают кредитный договор, регулирующий их отношения. Это правило, которое не имеет исключений. Что касается займа, то, нередко, долг передается на основании устной договоренности.
  5. Все, что касается займа (как для частных лиц, так и для ООО), регулируется только федеральными законами. Кредитный договор подпадает еще и под действие нормативных актов Центробанка.

Цитата: Кредиты стали значимой частью нашей жизни. Люди регулярно пользуются кредитными картами, покупают товары в кредит, через банки оплачивают коммунальные услуги и через них же получают зарплату, оформляют ипотеки. Займы, по своему присутствию в жизни обывателей, значительно уступают кредитам.

Почему возникла путаница в понятиях

Как говорит наука обществознание, основная причина возникновения путаницы в понятиях предоставления финансовых услуг — это их значительное распространение в нашей повседневной жизни. Усовершенствование платежных систем, а также углубление терминологии привели к тому, что большинство людей уже не способны отличить займы и ссуды от кредитов, полагая, что все это — одно и то же.

Юрист Григорьев М. А.: С точки зрения законодательства, и права должника, оформившего кредит (заключив договор с банком), и права заемщика, получившего займ (на основании письменного договора, либо устной договоренности), защищаются одинаково.

Выводы: какая услуга лучше — займ или кредит?  

Однозначно ответить на этот вопрос сложно, так как все будет зависеть от разных факторов:

  • необходимой суммы;
  • целей получения;
  • сроков пользования.

Если деньги нужны очень срочно, а времени на сбор документов нет, стоит оформлять займ. Также займ подойдет тем людям, у которых испорчена кредитная история. К тому же, если займ предоставят без процентов, то выйдет хорошая экономия. Дополнительным преимуществом займа можно назвать отсутствие ежемесячных платежей — погасить такую задолженность можно одним платежом, в конце оговоренного с займодавцем срока.

Однако, многие финансовые вопросы можно решить исключительно с помощью банковского кредита. Речь идет о таких вещах, как покупка жилья, автотранспорта, оплата лечения и прочее. Займ, как правило, выдается на небольшую сумму, которой попросту не хватит для решения глобальных задач.

Займ, выданный в МФО под проценты, станет для заемщика существенной финансовой обузой, даже если речь идет о небольшой сумме. Дело в том, что процент в МФО , по сравнению с банками, будет очень высоким. К тому же, насчитывается он не один раз в месяц, а за каждый день использования займа. Если же допустить просрочку платежа по займу, то добавится еще и солидная неустойка, благодаря которой сумма задолженности существенно возрастет. В случае не погашения задолженности, МФО просто передаст дело заемщика коллекторам, которые будут действовать уже своими методами, нередко выходящими за рамки закона. Что касается банков, которым должники тоже часто не возвращают кредиты, то общение с ними осуществляется в более цивилизованный способ — как правило, через суд.

Выбирая, что лучше оформить — займ или кредит, следует взвесить все обстоятельства и выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Общие рекомендации в этом вопросе давать сложно, так как у каждого человека — свои жизненные обстоятельства, финансовые возможности и желания. 

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости