10 причин, почему не стоит объявлять себя банкротом

Что такое банкротство, кто такой банкрот

Банкротство ― это несостоятельность физического или юридического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, или проще говоря, неспособность расплатиться с долгами.

Человек (физическое лицо) может быть признан банкротом по суду, инициированным кредитной организацией (банком) или самостоятельно. Эта возможность регламентируется федеральным законом «О банкротстве» , вступившим в силу с 1 октября 2015 года.

Кстати, в сентябре 2020 года в закон были внесены поправки, облегчающие запуск процедуры банкротства для физических лиц. Если раньше сумма долгов физического лица должна была составлять от 500 тысяч рублей, то теперь всего от 50 тысяч рублей.

Тем не менее, прежде чем рассмотреть этот вариант для себя, следует изучить возможные негативные последствия.

Банкротство не избавляет от всех долгов

Вы можете ожидать, что объявив себя банкротом, полностью освободитесь от всех долгов, но это не так. Закон не освобождает прогоревших заемщиков от уплаты алиментов, возмещения морального вреда и порчи имущества. Долги по ним будут накапливаться, даже если уже запущен судебный процесс, и их придется выплачивать.

За фиктивное банкротство может грозить уголовное наказание

Несмотря на послабления в ФЗ «О банкротстве» с осени 2020 года, нельзя просто так объявить себя несостоятельным и не платить по кредитам. Свое положение еще необходимо доказать в суде. А если он заподозрит обман, то заемщику может грозить уголовное наказание и даже реальный срок до 6 лет!

Банкротство портит кредитную историю

На самом деле, процедура банкротства закрывает для человека возможность получить кредит в будущем. Ни один банк не захочет иметь дело со столь ненадежным заемщиком. Банкротство отражается в кредитной истории, которая хранится в бюро кредитных историй 10 лет с момента последнего изменения в ней, только по истечение этого срока у бывшего банкрота появляется шанс вновь попросить ссуду.

Отсутствие возможности взять официальный кредит толкает людей, нуждающихся в заемных средствах, обращаться к частным инвесторам. А их условия по займам в основном драконовские, а значит есть риск снова не справиться с долгом.

У банкрота забирают все имущество

Важно понимать, что процедура банкротства проводится не с целью облегчить жизнь должнику, а с тем, чтобы закончить отношения с кредиторами на максимально выгодных условиях. Поэтому все имущество прогоревшего человека изымается судебными приставами, чтобы его распродать и компенсировать деньги банку.

Хорошая новость лишь в том, что даже если этого будет недостаточно, долг будет считаться аннулированным. При этом приставы по закону не могут изъять жилье, являющееся единственным, но могут способствовать переезду в более компактное жилье (комнату вместо просторной квартиры).

Суд может аннулировать все сделки за последние 3 года

Особенно если заподозрит, что они помешали должнику исполнить свои обязательства по кредиту. К таким можно отнести дарение своего имущества родственникам, покупка недвижимости и крупных вещей по заведомо низкой цене и некоторые другие.

Банкротство влияет на карьеру

Существует ряд ограничений предусмотренных законом, которые запрещают человеку, признанному банкротом работать на некоторых должностях. Например, в течение пяти лет нельзя руководить компанией и входить в совет директоров, управлять некоммерческим фондом и 10 лет руководить банком.

Даже если вы имеете отношение ни к одной из перечисленных должностей, информация о вашем банкротстве может стать известна новому работодателю при смене работы, так как на сайте ФССП эти данные находятся в открытом доступе. Будет очень обидно получить отказ по этой причине.

Вы не сможете путешествовать как раньше, если будете признаны банкротом

Человеку могут отказать в получении загранпаспорта и выезде за границу на срок 5 лет. Эта мера необязательная, но может быть назначена судом, если банкротящегося лица заподозрят в том, что у него есть намерения укрыться за рубежом от ответственности.

Ваши долги могут переложить на плечи родственников или знакомых

Все дело в том, что банки настоятельно рекомендуют своим клиентам вводить в кредитный договор созаемщика или поручителя по кредиту, аргументируя это более высокой вероятностью одобрения. Но на самом деле таким образом они дополнительно страхуются от невозврата. Ведь в случае возникновения просрочек, банк может истребовать их с созаемщика или поручителя на законных основаниях.

Другим, незаконным, но тем не менее эффективным путем идут коллекторы. Они получают доступ к персональным данным созаемщиков или родственников должника, и пытаются заставить их расплатиться по кредитам запугиваниями и психологическим давлением. Чаще всего они пользуются элементарным незнанием законов своих адресатов.

Проведение процедуры банкротства тоже стоит денег

До недавнего времени процедура банкротства стоила довольно больших денег: должнику необходимо было оплатить госпошлину и работу финансового консультанта, который назначался судом. Общая стоимость достигала 100 000 рублей, что катастрофично в ситуации, когда человек и так банкрот.

С 2020 года эти платежи упразднили, но для защиты своих прав в суде все равно необходим хороший юрист, консультации которого необходимо оплачивать. Чем дольше будет протекать процедура банкротства, тем больше денег придется заплатить.

Вы можете попасться на удочку мошенников и потерять еще больше

Процедура банкротства сегодня настолько востребована и популярна, что вокруг нее сформировалось немало схем обмана, на которые попадаются должники с низкой финансовой грамотностью. Мнимые юристы, называющие себя «антиколлекторами» обещают списание долгов, быстрое и легальное банкротство и чистку кредитной истории. Получая крупную сумму денег за оказание услуг моментально исчезают. 

Итак, вы видите что банкротство ― не такое простое решение проблем, и его последствия достаточно серьезны. Лучше всего не накапливать долги и при невозможности выплачивать кредит, как можно скорее обратиться в свой банк. Вы можете рассчитывать на реструктуризацию долга ― изменение условий погашения кредита в вашу пользу, например отсрочку платежей или уменьшение ежемесячной суммы за счет увеличения срока.