Как узнать в каком коллекторском агентстве долг?

Как узнать о наличии задолженности банку?

В большинстве случаев кредитные организации самостоятельно напоминают заемщикам об образовании долга, совершая личный звонок. Но далеко не все люди отвечают на незнакомые номера, и есть выход.

Способов получения данной информации много:

• Личное посещение отделения банка.
• Звонок по телефону кредитному консультанту.
• Проверка через приложение банка или другие онлайн-сервисы.
• Направление обращения в ФССП (Федеральную службу судебных приставов) и БКИ (бюро кредитных историй).
• Письменное обращение.
  
  

Избежание передачи долга сторонним организациям

При просрочке по кредиту в течение 30 дней банк уведомляет заемщика о том, что необходимо оплатить задолженность, но обращений к коллекторским агентствам еще не осуществляется.

Если вы уже узнали о наличии долга, а возможности решения проблемы нет, не стоит игнорировать звонки сотрудников банка и отказываться от оплаты. Лучшим выходом из ситуации будет договориться непосредственно с кредитором.

Есть возможность отсрочки или изменения суммы и сроков платежей. Обязанности в этом у банка нет, но при согласии ему не придется выискивать своего должника и требовать возврата средств. Действие напрямую может решить и начисление штрафов за каждый день неуплаты.

Но что если долг все-таки уступают коллектору? Отчаиваться не стоит.

Данные об агентстве по взысканию задолженности

Когда просрочка платежей затягивается на несколько месяцев, а банк не дает о себе знать, то долговое обязательство, скорее всего, уже передано специализированному учреждению. При заключении договора на кредит предусматривается возможность передачи долгов клиентов коллекторам, заемщик соглашается на это, подписывая данный документ, следовательно, одобрения на переход прав и продажу от заемщика не требуется.

Но официальным подтверждением того, что вашим новым кредитором стало коллекторское агентство, является уведомление о передаче или уступке требования прав долга. Это уведомление содержит информацию о вашем новом кредиторе.

Как узнать, в какое коллекторское агентство продан долг, если уведомление не появилось в почтовом ящике, а различные неизвестные люди требуют с вас долг? Необходимо подать запрос на получение этого документа в агентство, которое заявляет о своих полномочиях, либо в банк, предоставлявший свои услуги.

Реестр коллекторов

О том, как узнать, какое коллекторское агентство выкупило долг, поможет также база данных ФССП, она содержит реестр официальных компаний, занимающихся взиманием долгов и их сведения. В этом реестре находятся исключительно легальные организации, которые прошли проверку и требования федерального закона № 230-ФЗ.

Микрофинансовые организации обращаются к услугам черных коллекторов чаще других. Реестр МФО находится на контроле у Центробанка. Не следует пренебрегать проверкой микрофинансовой организации, ведь можно столкнуться с серьезным мошенничеством с их стороны. При совершении против вас противоправных действий стоит обратиться на сайт ЦБ РФ и подать жалобу на МФО, а также написать заявление в МВД.

На что имеет право заемщик и коллекторы

Не стоит бояться действий легальных коллекторов. Их тактикой не будет шантаж, угрозы или подчинение и принуждение грубой силой, они вместе с вами находят способы решения вопроса и описывают возможные пути.

Антон Дмитраков является генеральным директором коллекторского агентства ЭОС, он поясняет: «Только по статистике ФССП, более половины жалоб на «коллекторов» в реальности приходится на деятельность компаний, которые не состоят в реестре, т. е. не являются профессиональными коллекторами».

Коллекторы имеют право на:

• Звонки с 8 утра до 10 вечера в будние дни, а по выходным и праздникам с 9 утра до 8 вечера один раз в сутки, а в неделю – два. При совершении звонка коллектор должен представиться и указать информацию о кредиторе.
• Отправку обычных и голосовых сообщений два раза в сутки.
• Личную встречу один раз в неделю.
• Обращение к близким и друзьям, если согласие на это было предоставлено.

Коллекторам запрещено:

• Проявлять назойливость и прибегать к физической силе.
• Унижать и поддавать буллингу (травле).
• Искажать информацию.
• Угрожать своим ложным статусом в государственных органах.
• Разглашать персональные данные.

При нарушении правил и причинении психологического вреда вашему здоровью и здоровью ваших близких, коллекторской организации может быть предъявлен штраф, минимальным размером которого будет 2 миллиона рублей.

Вы имеете право на:

1. Отказ от сотрудничества до того, как будет предъявлен документ о подтверждении передачи прав на требование долга.
2. Отказ от выплаты долга, если:
   • Вы проходите лечение в стационаре.
   • Вы лишены дееспособности.
   • Являетесь инвалидом первой группы.
   • Не достигли возраста совершеннолетия.
3. Отправку заявления кредитору о нежелании личного взаимодействия, прибегая к помощи адвоката.

Помощь коллектора

Сейчас коллекторы представляют себя квалифицированными помощниками должников, они могут договориться о скидках, рассрочках, создают понижение размера выплаты, консультируют по поводу наличия долгов у других банков, а также в некоторых случаях делают расчет наилучшего графика выплаты средств.

Наилучшим выходом из «долговой ямы» будет проявление инициативы в решении вопроса о погашении задолженности, игнорирование банков или коллекторов только усугубит и без того сложную ситуацию, возврат денег неизбежен, как бы то ни было.