Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Возникает все больше случаев, когда у заемщика случается просрочка платежа. Происходит такая ситуация вовсе не от невнимательности, а чаще от неспособности выплатить долг. Событие подталкивает должника искать ответы. Чтобы выйти из ситуации, нужно узнать, какой срок давности по неуплаченным кредитам. Особенно тема актуальна, когда заемщик стремится найти решение законно, задействовав возможность остаться на плаву, несмотря на возникшие проблемы.

Какой срок давности по неуплаченным кредитам?
Содержание

Что называют сроком исковой давности и как его рассчитать?

Промежуток времени, когда банк имеет право получить сумму кредита с помощью суда, называют сроком исковой давности. Требование платить по кредиту может быть выставлено банком не только к заемщику, но и поручителю, а также правопреемнику (наследнику должника).

Гражданское законодательство предусматривает этот аспект взаимоотношений между заемщиком и кредитором. По истечению 3 лет у коллекторов истекает право на требования вернуть кредит у клиента кредитной или микрокредитной организации, который отказался выплачивать тело долга и проценты по нему.

Банк стремится получить свои средства назад до момента истечения срока исковой давности, по причине того, что далее его действия будут нелегальны и закон более не будет на стороне кредитора. Банк использует все возможности для того, чтобы вернуть деньги, поэтому при просрочке платежа стоит ожидать:

  • Звонков вам, поручителю, а в том случае если кредит был застрахован, звонки будут поступать и страховой компании.
  • Извещения о долге супруга и родных, ваших коллег. Делается это с целью влияния на должника, форма психологического давления.
  • Включение в процесс коллекторской службы.
  • Как крайняя мера – подача на должника заявления в суд.

У банков России на 2021 год приняты меры воздействия на заемщика. Через 3 года после просрочки санкции к клиенту не должны применятся, однако кредитор имеет право на подачу заявления в суд. В таком случае должник должен сообщить об истекшем сроке исковой давности, иначе он рискует тем, что суд вынесет решение о взыскании долга по всей строгости закона.

Определение даты, с которой начинает идти отсчет срока давности может вестись в два способа:

  1. Начиная с числа окончания срока договора по кредиту. Такой вариант не применим к просрочкам по кредитным картам и договоров по бессрочному кредитованию.
  2. Начиная с той даты, когда кредитор обнаружил наличие у вас долга и уведомил об этом факте (произвел попытку взыскания долга).

Большая часть судей предпочитает применять к расчету второй метод. Ориентируясь на это, можно самостоятельно рассчитать дату окончания срока исковой давности.
Большая часть судей предпочитает применять к расчету второй метод. Ориентируясь на это, можно самостоятельно рассчитать дату окончания срока исковой давности.

Как не платить по кредиту на законных основаниях?

«Около 80% дефолтов, которые происходят сегодня, связаны с процессом снижения доходов россиян. На данный момент количество должников близится к отметке в 8 млн. человек. Общий объем задолженностей больше 900 млрд. рублей»

сообщает Эльман Мехтиев, компетентный специалист в вопросах по работе с задолженностями.

Появление финансовых трудностей в жизни заемщика приводит его к вопросу о том, можно ли не платить по кредиту вообще? Второй вариант, когда появляется такая идея – банкротство кредитной организации, которой заемщик должен денег.

Заемщик обязан понимать, что подписание документов на получение кредита обязует его вернуть долг. То есть не платить по кредиту – это прямое нарушение юридически заверенного договора с банком. У судебных приставов появляется право требовать с вас выполнение обязательств, в случае отказа от оплаты.

Допускать такого исхода не стоит, если не хотите получить массу неприятностей в виде поступающих звонков от коллекторов, ограничения на выезд заграницу, блокировку счетов и подобные санкции, которые до мастерства отработали банки. Даже если кредитная организация признана банкротом, появится правопреемник, которые потребует выплаты долговых обязательств у заемщиков.

Другой вопрос состоит в том, как законно выйти из положения с минимумом проблем, когда долг уже просрочен и перспективы его выплатить вам не видны.

Законом предусмотрены случаи, когда должник не может выплатить кредит. В таких ситуациях банку не стоит ожидать исполнения обязанностей должника. Одним из ограничений для банка служит срок исковой давности.

Кредитор не может преследовать должника вечно, потому закон постановил, что по истечению 3 лет после момента начала просрочки банк или микрофинансовая организация не располагает правом выдвигать требование вернуть долг у клиента. Это единственный легальный способ не платить, но он трудоемкий, стоит нервов и создает ряд ограничений. Сознательно идти на такой шаг не стоит.
Другой вопрос состоит в том, как законно выйти из положения с минимумом проблем, когда долг уже просрочен и перспективы его выплатить вам не видны.

Нюансы вопроса

Учет особенностей позволит избежать трудностей и ошибок. Так стоит учесть, что если должник ответил на звонок или сообщение банка, или выплатил часть долга, срок исковой давности получает обнуление и отсчет начинается заново.

Также нужно знать, что в случае банкротства кредитной организации расслабляться не стоит. Напротив, стоит задуматься, что будет дольше, потому что правопреемник организации все равно потребует у заемщиков продолжать платежи по кредиту и имеет на это все основания.
Учет особенностей позволит избежать трудностей и ошибок.

Займ у МФО

Если вы просрочили займ у МФО, нужно понимать, что ситуация не имеет особых отличий. В микрозаймах клиентов с просрочкой платежей еще больше, чем в банках. Микрофинансовые организации разработали комплексный подход к должнику, который имеет успех в вопросах взыскания задолженности. Стоит подходить к просрочкам в МФО с максимальной осторожностью, не стоит ее допускать.

Необходимо понимать, что конец срока исковой давности не отменяет обязательства заемщика перед кредитной организацией. Если вы закрепили договор своей личной подписью, будьте готовы к выполнению поставленных условий. Суд может принять факт истечения исковой давности в случае если:

  • Кредитная организация (банк, микрофинансовая организация) не выходила на связь с клиентом, не принимала попыток к возвращению долга.
  • Заемщик не получал звонков, не отвечал на них, не появлялся в банке и не вносил никаких платежей.

Только в таком случае есть возможность подготовить прошение о том, что срок исковой давности истек. Это приведет к тому, что суд может принять решение о снятии обязательств с должника. Однако вероятность того, что с вами не выйдут на связь или, по крайней мере, не попытаются – крайне мала. Работники банка обычно обеспокоены вопросом возврата долгов.

При определенных ситуациях должника могут привлечь за мошенничество. Чтобы такой ситуации не возникло, заблаговременно нужно уведомить банк о своем положении и попросить об отсрочке. Банк может пойти вам навстречу и это сохранит вашу кредитную историю. Такой шаг не только необходимая мера, но и шанс выйти из трудного положения с минимумом проблем. Уберечь от обвинения в мошенничестве может:

  • Факт совершения выплат по кредиту (более 1).
  • Имущество в залоге у банка, в котором совершена просрочка.
  • Сумма задолженности менее 1,5 млн. рублей.

Не ждите появления вашей фамилии в списке должников по кредиту или микрозайму, старайтесь платить вовремя. Если это невозможно подайте прошение об отсрочке, кредитные организации часто идут навстречу клиенту в этом вопросе.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Последние новости