Земской банк: кредиты и условия их получения

Какие кредиты есть в Земском банке

Земский банк учрежден в 1994 года на территории Самарской области. В 2023 году работают несколько отделений в городах Сызрань, Самара, Тольятти, Жигулевск и Октябрьск. Банк не только обеспечивает хранение и передачу денежных средств, но также предоставляет разнообразные услуги, открытие вкладов с выгодными процентами, депозиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, денежные переводы, кредитование и многое другое.

Основные направления его деятельности включают открытие вкладов с выгодными процентами, денежные переводы, кассовые операции (коммунальные платежи, оплата услуг), кредитование малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Земский банк разработал специальные кредитные продукты для частных клиентов. Эти программы включают ипотеку, потребительские кредиты на неотложные нужды и овердрафт (кредит на карту). Каждая из этих программ нацелена на определенную аудиторию и предоставляет свои условия и процентные ставки. Например, оформить кредит от 30 000 рублей на любые нужды можно под 13,9% годовых. А по ипотеке доступна максимальная сумма 10 000 000 рублей под 13% годовых.

Кредит в Земском банке доступен как в рублях, так и в иностранной валюте. Клиенты могут выбрать удобный способ погашения долга: наличными или безналичными платежами на банковский или карточный счет, открытый в Земском банке. Более того, можно самостоятельно определять график и сумму платежей (главное вовремя оплачивать проценты). Также клиенты могут рассчитывать на кредитные каникулы и отсрочку платежей в зависимости от типа кредитования.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Разнообразные программы кредитования. Земский банк предлагает три основных вида кредитования - потребительский кредит на любые цели, деньги на карту (овердрафт), ипотека. При наличии ликвидного имущества вы можете получить кредит под залог собственности до 10 000 000 рублей со сниженной процентной ставкой.
• Подача заявки онлайн. Заполнение онлайн-анкеты занимает всего несколько минут. Банк быстро рассматривает заявку и предоставляет предварительное решение через СМС.
• Выбор графика платежа. Заемщик сам выбирает сумму и число, чтобы погасить кредит Земского банка. Минимальный платеж в месяц - это сумма по процентам. Основной долг можно оплатить в конце срока кредитования. Дата платежа может быть любая в интервале с 1 по 25 число каждого месяца. Вносить деньги можно несколько раз в месяц, их сразу зачислят в счет долга. Это позволяет снижать начисленные проценты и переплату.

Минусы

• Штрафные санкции. При нарушении сроков оплаты процентов или возврата основного долга банк имеет право взимать неустойку. Она составляет 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
• Индивидуальная процентная ставка. Процентная ставка по потребительским кредитам здесь довольно высока и составляет от 14 до 28%. Она устанавливается банком для каждого клиента отдельно, исходя из оценки надежности заемщика.
• Ограниченный круг клиентов. Банк работает только в Самарской области. Подать заявление на кредит можно в филиалах в городах Сызрань, Самара, Тольятти, Жигулевск и Октябрьск.

Как оформить кредиты Земского банка

Оформление на нашем сайте

1. Изучите предложения. Кредиты Земского банка собраны на этой странице. Оцените условия и выберите вариант, наилучшим образом отвечающий вашим финансовым потребностям.
2. Заполните онлайн-заявку. Перейдите на сайт Земского банка. В разделе "Кредиты" заполните простую онлайн-форму. Укажите контактные данные, сумму кредита, цель и возможное обеспечение (ценное имущество, которое можно оставить банку в залог).
3. Ожидайте решения. В случае предварительного одобрения представитель банка свяжется с вами для дальнейших инструкций. Вам нужно будет посетить банк и подать документы на детальное рассмотрение кредита.
4. Посмотрите другие предложения. Если ваша заявка была отклонена, не спешите расстраиваться. Вернитесь на наш сайт и рассмотрите кредитные предложения от других банков. Но будьте осторожны: множество заявок вызовут у банков сомнения в вашей надежности.

Оформление на сайте банка

1. Отправьте заявку на кредит. Перейдите на сайт Земского банка и изучите доступные там кредиты. Выберите подходящий вам вариант.
2. Оформите заявку. Чтобы подать заявку, заполните специальную форму в разделе выбранного кредита. Укажите ФИО, телефон, e-mail, сумму кредита. При возможности оставить в залог автомобиль или квартиру - укажите это. Такие действия помогают снизить процентную ставку.
3. Подготовьте документы. Для успешного оформления кредита в Земском банке вам понадобятся следующие документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода справкой о заработной плате или другими документами. Банк может запросить другие документы, не указанные в этом списке.
4. Дождитесь решения. При положительном ответе банка вас пригласят в офис для подачи документов. После этого ваша заявка будет рассматриваться банком еще 5 календарных дней.
5. Подпишите договор. Если все в порядке, банк подготовит индивидуальный договор и пригласит вас на подписание.
6. Получите средства. Земский банк выдает деньги в виде наличных через кассу или безналичным способом перечисляет на банковский счет заемщика.

Оформление в отделении банка

1. Соберите документы. Предварительно подготовьте необходимые документы. Нужен будет паспорт, СНИЛС, справка с работы о заработной плате и другие бумага, подтверждающие дополнительный доход. Такой же пакет документов собирает поручитель и созаемщик. В случае кредитования под залог – необходимы все документы о собственности и согласие супруга/супруги на сделку с залогом.
2. Посетите отделение. Филиалы Земского банка открыты в Самарской области в городах Сызрань, Самара, Тольятти, Жигулевск и Октябрьск. Найдите наиболее удобный для вас адрес в разделе "Подразделения банка". Предоставьте пакет документов сотруднику банка и заполните заявку на кредит.
3. Дождитесь ответа. В тот же день ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Банку потребуется до 5 рабочих дней для оценки вашей кредитоспособности.
4. Подпишите договор. В случае положительного решения вас пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Если предложенные условия по сумме, сроку, процентной ставке и графику погашения удовлетворяют вас, можете оформить договор с банком. В случае сомнений у вас есть еще 5 рабочих дней, чтобы решить, брать кредит или отказаться. По истечению этого срока не подписанный договор аннулируется.
5. Получите средства. Деньги поступят на счет, открытый в Земском банке. Их также можно запросить в виде наличных через кассу.

Условия и требования

Условия

• Сумма. От 30 000 до 10 000 000 рублей, максимальная сумма определяется банком в зависимости от кредитоспособности заемщика.
• Срок. До 5 лет по потребительским кредитам и до 10 лет по ипотечным.
• Процентная ставка. 13,9-22,55% - для кредитов с поручительством или залогом, 21,9-28,45% - для потребительских кредитов без обеспечения. По ипотеке - от 13% годовых.
• Дополнительные условия. Возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы, отсрочка платежей.

Требования

• Гражданство. Гражданство Российской Федерации.
• Паспорт. Действующий паспорт РФ.
• Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
• Возраст. Возраст от 18 до 65 лет.
• Стаж. Минимум 3 месяца на последнем месте работы.
• Доход. Заемщик должен иметь постоянный и подтвержденный документами источник доходов в течение 6 месяцев и более.
• Документы. Паспорт, СНИЛС, справки о заработной плате физического лица или иные документы, подтверждающие получение дохода. В случае кредитования под залог – документы о собственности и согласие супруга на сделку с залогом.

Способы получения

• Банковский счет. Одобренная сумма кредита будет перечислена на ваш банковский счет в Земском банке.
• Наличные. Если вам нужны наличные средства, вы можете получить их через кассу после подписания кредитного договора.

На что обратить внимание

• Понимание процесса. Разберитесь, как устроен процесс оформления и погашения кредита. Узнайте, какие документы понадобятся, какие сроки и условия ставит банк. Рассчитайте примерную сумму ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора.
• Цель кредита. Четко определите, сколько денег вам нужно и на что именно вы собираетесь потратить заемные средства. Это поможет подобрать наилучший вид кредита и подходящие условия. Например, если вы хотите приобрести транспортное средство, выгодней брать автокредит - ставка по нему будет ниже, чем при стандартном потребительском кредите.
• Процентная ставка. Не обязательно банк предложит вам самую низкую ставку по кредиту. Этот параметр индивидуально рассчитывается для каждого клиента и зависит от платежеспособности заемщика. Итоговую ставку, а также сумму и срок кредита вы узнаете только после подачи документов в банк. Помните, первичный ответ на поданную заявку является предварительным решением.
• Документы и требования. Удостоверьтесь, что у вас есть все необходимые документы для оформления кредита. Заказать справку о доходах с работы и заверить копию трудовой лучше заранее. Обычно подобные документы актуальны в течение 30 дней с момента выдачи. Проверьте, подходите ли вы под требования банка, чтобы не терять время даром, обращаясь за кредитом. Здесь важно учитывать возраст, прописку, рабочий стаж, наличие имущества для залога и другие параметры, которые банк может предъявлять заемщику.

Способы погашения

• Банковский перевод. Пополнить счет для оплаты ежемесячного платежа можно переводом из других финансовых организаций. Для отслеживания финансовых операций внутри Земского банка потребуется заключить договор на дистанционное обслуживание и получить данные для доступа к личному кабинету интернет-банка.
• Наличные. Внесение средств по кредиту доступно лишь через кассу в любом отделении банка. Адреса и график работы опубликованы в разделе "Подразделения банка".
• Почтовый перевод. Для оплаты через отделение Почты России потребуются паспорт заемщика и реквизиты из кредитного договора с банком. Обработка платежа может занять до 5 рабочих дней. Это важно учитывать, чтобы избежать просрочки.

Мнение редакции

Правильно выбранный момент для кредитования может оказаться ключевым фактором для вашей финансовой стабильности. Есть ситуации, когда стоит обратиться за финансированием в банк, а когда лучше отложить это решение. Одним из наиболее оправданных случаев кредитования - является приобретение недвижимости. Покупка жилья - это инвестиция в будущее, которая способствует стабильности и росту ваших финансов. Ведь цены на недвижимость растут, что делает такое вложение средств выгодным в долгосрочной перспективе. Также существуют товары, стоимость которых постоянно увеличивается. В основном это относится к дорогой бытовой технике, электронике, ювелирным украшениям и автомобилям. В некоторых случаях товар сейчас может оказаться дешевле, чем через некоторое время из-за инфляции и роста цен. На такие товары также оправдано брать кредит.

А вот если вещь не улучшит ваше качество жизни или финансовое положение - ее покупку можно отложить. Тем более, если вы собираетесь брать для этого кредит. Также стоит рассмотреть альтернативные варианты решения финансовых проблем, если у вас нет уверенности в стабильном доходе. Например, можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой для покупок в интернет-магазинах, заложить золото в ломбард или попросить нужную сумму у родственников.

Вопрос Ответ

Учитывается ли доход супруга/супруги при оформлении кредита?

При оформлении кредита в Земском банке доход заемщика, а также доход его супруга или супруги могут рассматриваться вместе. Учитываются доходы от основного места работы или по совместительству, пенсия, заработок от частного предпринимательства, продажи товаров с приусадебного участка, аренды имущества, доходов от преподавания, а также дивиденды, вклады и остатки на текущих счетах в других банках.

Кроме того, у заемщика может быть поручитель. Поручителем по кредиту может выступать любое физическое лицо, которое достигло 18-летнего возраста и имеет стабильный ежемесячный доход. Это могут быть как ваши родственники (родители, супруги, дети), так и третьи лица, подпадающие под указанные требования. Поручительство повышает шансы на одобрение кредита. Но стоит помнить, что при сложной финансовой ситуации у заемщика, банк будет требовать выплаты долга с поручителя.

Обязательна ли страховка при оформлении кредита?

В банках страховка жизни и здоровья заемщика при стандартных потребительских кредитах не является обязательной. Однако страхование может существенно снизить процентную ставку по кредиту.

Кредиты Земского банка предоставляются без обязательного оформления договора страхования. При желании заемщик имеет право самостоятельно сделать страховку от несчастного случая. Наличие или отсутствие такого договора на условия кредита не влияет. А вот поручители и залог в виде квартиры или автомобиля - могут снизить процентную ставку.

Можно ли выбрать дату платежа по кредиту?

Клиенты Земского банка имеют право выбирать дату погашения кредита. Внести ежемесячный платеж можно с 1 по 25 число календарного месяца. Это позволяет заемщикам самостоятельно определить удобное время для внесения ежемесячных платежей по кредитным обязательствам. Кроме того, можно регулировать и сумму погашения. Обязательна к выплате - сумма начисленных процентов. А вот оплату основного долга заемщик вправе регулировать самостоятельно. Основной долг по кредиту должен быть оплачен не позднее последнего дня действия кредитного договора. Погашать его можно досрочно любыми частями на усмотрение заемщика. Вносить сумму для оплаты можно неограниченное количество раз в течение месяца. Деньги списываются со счета в день фактического внесения платежа, это позволяет закрыть кредит частично досрочно, снижает проценты и уменьшает переплату.