• 14 октября 2023
  • Изменено: 14 октября 2023
  • 106 просмотров
14 октября 2023
Изменено:
14 октября 2023
Время чтения:
106

Содержание

Какие кредиты есть в Сургутнефтегазбанке

Сургутнефтегазбанк (АО Банк "СНГБ") - ведущий универсальный коммерческий банк Тюменской области. Он один из старейших в современной России, его история начинается в 1965 году. Банк входит в сотню крупнейших финансовых организаций страны, является членом Ассоциации банков России, а его репутация подкреплена высоким кредитным рейтингом ruA+.

Сургутнефтегазбанк обеспечивает доступ к своим услугам через филиалы и дополнительные офисы. СНГБ имеет 3 филиала в городах Тюмень, Санкт-Петербург и Москва, а также 16 дополнительных офисов в регионах, включая Сургут, Тверь, Новгород, Нефтеюганск, Кириши, Калининград и Псков. Жители этих регионов могут воспользоваться услугами банка, в том числе различными программами кредитования физических лиц.

  • Потребительские кредиты. Банк предлагает 6 программ кредитования. В Сургутнефтегазбанк потребительский кредит начинается со ставки от 4,5% годовых. Суммы варьируются от 10 000 до 5 000 000 рублей. По некоторым кредитам верхняя граница 15 000 000 рублей и даже больше (в кредите "Потребительский" указано, что сумма "без ограничений"). Срок кредитования от 1 года до 20 лет.
  • Ипотека. В СНГБ есть несколько видов ипотеки: для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке, частного дома, гаража, нежилой или коммерческой недвижимости. Также банк предлагает ипотеку с господдержкой. Максимальная сумма - 15 000 000 рублей. Ставка начинается от 5,2%, а срок до 30 лет.
  • Рефинансирование. Сургутнефтегазбанк позволяет рефинансировать потребительские кредиты и ипотеку. Под это созданы специальные программы. Кредит "Альтернативный" объединяет предыдущие кредиты в разных банках и предлагает новые условия со ставкой от 4,75% годовых. Если вам необходимо снизить ежемесячный платеж по кредитам, открытым в Сургутнефтегазбанке оформите реструктуризацию. Кредит "Альтернативный-недвижимость" - подходит для ипотеки. Вы закроете предыдущий кредит на недвижимость и возьмете новый со ставкой от 13,9% годовых.
  • Кредит на карту. Банк выдает кредиты на карту от 50 000 до 1 500 000 рублей. Можно оформить платежные системы МИР и Visa. Льготный период, когда можно использовать деньги без процентов, по некоторым кредитным продуктам - до 1 года. Такой опцией не могут похватать некоторые самые именитые банки.

Все кредиты в Сургутнефтегазбанк можно оформить как в отделении, так и на сайте или в приложении СНГБ. При оформлении онлайн банк предложит авторизоваться через Госуслуги. Это поможет сократить время заполнения анкеты, а также даст банку информацию о ваших доходах без предоставления справок. При таком способе подачи заявки - ответ банка вы узнаете уже через 2 минуты.

Плюсы и минусы

Плюсы

  • Легкое оформление. Заявку можно подать онлайн на сайте, в приложении СНГБ или в любом офисе банка, для этого вам понадобится минимальный набор документов и короткая заявка.
  • Быстрое одобрение. Предварительное решение принимается за 2 минуты. Общий срок рассмотрения заявления о кредите (за исключением ипотеки) – не более 1 рабочего дня со дня получения банком полного комплекта документов.
  • Особые условия для зарплатных клиентов. У всех клиентов с зарплатными картами снижена процентная ставка (на 0,5% и больше). Также при наличии зарплатного счета заемщику не нужно предоставлять справки о доходе при оформлении кредита.
  • Возможность изменить дату платежа. Если клиенту не удобна дата выплаты ежемесячного платежа, в Сургутнефтегазбанке ее можно перенести на другое число. Это допустимо только при потребительских кредитах.

Минусы

  • Индивидуальная ставка. Процентная ставка в СНГБ начинается от 4,5% по потребительским кредитам. Но она доступна далеко не всем: банк оставляет за собой право изменять этот параметр исходя из оценки надежности заемщика.
  • Ограниченный круг клиентов. Кредит Сургутнефтегазбанк могут оформить только жители некоторых городов России: Москва, Санкт-Петербург, Тюмень, Сургут, Тверь, Новгород, Нефтеюганск, Кириши, Калининград и Псков.
  • Штрафы. В случае просрочек банк вправе взыскать с заемщика неустойку. По потребительским кредитам она составляет 20% годовых на сумму задолженности. По ипотеке – в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора.

Как оформить кредит в Сургутнефтегазбанке

Оформление на нашем сайте

  1. Выберите кредитное предложение. Найдите актуальные предложения Сургутнефтегазбанка на этой странице. Сравните различные кредиты и выберите самый подходящий.
  2. Заполните заявку. Перейдите на официальный сайт банка. Подайте заявку на кредит онлайн. Для этого нужно заполнить анкету и предоставить информацию о себе и вашей финансовой ситуации.
  3. Дождитесь решения. Сургутнефтегазбанк даст ответ в течение 1 рабочего дня. Если ваша заявка одобрена, сотрудник банка свяжется с вами и расскажет как подать оригиналы документов.
  4. Постарайтесь не увлекаться повторными заявками. Если вы получили отказ, не спешите подавать новую заявку в другом банке. Помните, что частые обращения в банк могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Оформление через сайт банка

  1. Выберите кредит. Изучите варианты кредитов на сайте Сургутнефтегазбанка. Их много по каждому направлению. Например, 6 видов только потребительских кредитов, их вы найдете в разделе "Потребительские кредиты". Сравните условия и выберите тот вариант, который наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.
  2. Рассчитайте платежи. Используйте кредитный калькулятор Сургутнефтегазбанка для приблизительного расчета основных параметров, таких как сумма кредита, срок, ставка и ежемесячный платеж.
  3. Заполните онлайн-заявку. На этом этапе заполните онлайн-заявку на кредит. Вам потребуется указать свои персональные данные, контакты, паспорт, место прописки, а также размер дохода. Новые клиенты могут зарегистрироваться через Госуслуги. Таким образом вы разрешите банку просмотрт ваших документов и информации о доходах. Можно будет обойтись без предоставления оригиналов.
  4. Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей кредитоспособности согласно своим внутренним стандартам. Предварительное решение о выдаче кредита принимается в течение нескольких минут. Окончательный ответ вы получите через сутки после предоставления полного пакета документов.
  5. Подпишите договор. В случае одобрения кредитной заявки банк предоставит вам кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия, включая примечания и мелкий шрифт. Подпишите, только если полностью понимаете все пункты.
  6. Получите средства. После подписания вы получите деньги наличными или переводом на счет.

Оформление через мобильное приложение

  1. Установите приложение. Начните с загрузки мобильного приложения Сургутнефтегазбанка с официального сайта. Найти его можно в разделе СНГБ Онлайн. Приложение доступно для скачивания в Google Play, AppStore и RuStore.
  2. Зарегистрируйтесь. После установки авторизуйтесь в приложении или зарегистрируйтесь, если вы новый клиент. Регистрация через Госуслуги ускорит процесс оформления кредита, так как ваши данные уже будут проверены и переданы банку.
  3. Выберите кредит. Выберите кредитное предложение. Кредитный калькулятор Сургутнефтегазбанка позволит рассчитать примерные условия кредита, включая примерную сумму ежемесячного платежа.
  4. Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку, предоставив информацию о ваших личных данных, имуществе и доходе. Приложите необходимые документы в виде фото или сканов.
  5. Дождитесь решения. Банк проведет анализ вашей анкеты в соответствии с его критериями. Решение о выдаче кредита обычно поступает в течение нескольких минут. Вы получите информацию об этом в мобильном приложении, через СМС и и электронную почту.
  6. Подпишите кредитный договор. При одобрении заявки банк предоставит кредитный договор для подписания.
  7. Получите деньги. Теперь вы сможете получить средства на свою карту СНГБ или наличными в ближайшем офисе банка.

Оформление в отделении банка

  1. Выберите кредит. Просмотрите варианты кредитования на сайте Сургутнефтегазбанка в разделе "Кредиты". Используйте кредитный калькулятор, чтобы провести предварительные расчеты ежемесячных платежей.
  2. Подготовьте документы. Для обращения в банк понадобятся оригиналы и копии паспорта, справки о доходах за 6 либо 12 последних месяцев, копия трудовой книжки, кредитный договор при наличии кредитов в других банках. Если вы планируете пригласить поручителей, убедитесь, что у них такие же документы.
  3. Найдите удобный офис. Загляните в раздел "Офисы и банкоматы". Там вы найдете адреса и расписание работы всех доступных филиалов СНГБ.
  4. Посетите банк. Посетите ближайшее отделение Сургутнефтегазбанка. Менеджер поможет вам с предварительным расчетом, определением условий и заполнением кредитной заявки.
  5. Заполните заявку. Внесите в заявку личные и контактные данные, предъявите оригиналы документов.
  6. Ожидайте решения. Банк проведет анализ вашей анкеты. Решение о выдаче кредита может быть принято в день обращения.
  7. Подпишите договор и получите деньги. При положительном решении подписать договор и получить средства можно в офисе Сургутнефтегазбанка. Вы можете выбрать удобный способ получения средств: на счет или наличными.

Условия и требования

Условия

  • Сумма. От 10 000 до 5 000 000 рублей и больше.
  • Срок. От 1 до 10 лет для потребительских кредитов.
  • Процентная ставка. От 4,5% годовых, зависит от вида банковского продукта и оценки надежности заемщика.
  • Дополнительные условия. Особые условия для зарплатных клиентов, возможность полного или частичного досрочного погашения, кредитные каникулы.

Требования

  • Гражданство. Гражданство Российской Федерации для заемщика и созаемщика, поручитель может быть как резидентом, так и нерезидентом РФ.
  • Паспорт. Действующий паспорт РФ.
  • Дееспособность. Полная дееспособность для совершения сделок.
  • Возраст. От 21 года до 70 лет на момент окончания срока действия кредитного договора (максимальная возрастная граница зависит от конкретного вида кредита).
  • Регистрация. Постоянный адрес регистрации должен быть в следующих регионах: ХМАО-Югра и ЯНАО, Тюменская, Московская, Тверская, Ленинградская, Новгородская, Псковская и Калининградская области.
  • Стаж. Не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Минимальный доход заемщика. От 15 000 рублей в месяц.
  • Документы. Паспорт, справка о доходах заемщика (созаемщика, поручителя) за 6 либо 12 последних месяцев, заверенную копию трудовой книжки (или выписку из электронной трудовой книжки), военный билет, кредитный договор при наличии кредитов в других банках.
  • Документы при залоговом кредите. Под автомобиль: водительские удостоверения лиц, которые будут управлять транспортным средством, ПТС, договор купли-продажи. Для ипотеки: свидетельство о собственности на недвижимое имущество.

Способы получения денег

  • Перевод на счет. Банк СНГБ перечисляет заемные средства на банковский счет заемщика, открытый в самом банке. Для кредитов, связанных с кредитными картами, деньги также перечисляют только в безналичной форме: через зачисление на картсчет заемщика.
  • Наличными. Сургутнефтегазбанк кредит наличными выдает только, если это предусмотрено договором. Деньги можно получить через кассу в отделении банка.

На что обратить внимание

  • Вид кредита и его условия. Банк предлагает различные кредитные продукты, такие как потребительские кредиты, ипотека, автокредиты, рефинансирование. Определите, для чего вам нужен кредит в Сургутнефтегазбанке и выберите соответствующий продукт. Изучите условия, такие как процентная ставка, срок кредита, ежемесячные платежи и комиссии.
  • Документы и требования. Сургутнефтегазбанк позволяет взять кредит только жителям определенных территорий, где расположены офисы банка. У вас должна быть постоянная регистрация в одном из городов присутствия банка. Также потребуется пакет документов: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка и другие. Проверьте, какие дополнительные требования предъявляет СНГБ и подготовьтесь заранее. При отсутствии хотя бы одного документа банк не сможет взять вашу заявку в работу.
  • Дополнительные услуги. Изучите дополнительные услуги, возможности и штрафные санкции банка. Это могут быть страхование, программы лояльности, кредитные карты и другие банковские продукты. Некоторые из них могут быть полезными при использовании кредита. Например, большим плюсом является лояльное отношение СНГБ к клиентам, которым не подходит дата платежа. Ее можно изменить по желанию заемщика. Среди существенных минусов высокая процентная ставка при просрочках - 20% годовых на сумму задолженности.

Способы погашения

  1. Внесение наличных. Внести ежемесячный платеж по кредиту можно наличными средствами через кассу банка или банкомат СНГБ. Без комиссий, быстрое зачисление средств.
  2. Мобильное приложение. Внесите нужную сумму через мобильное приложение. Это можно сделать, оплатив кредит с карты СНГБ или другого банка. Инструкции к мобильному банку есть в разделе "СНГБ Онлайн".
  3. Интернет-банк. Погасите кредит на сайте банка. Это быстро, легко и без комиссий. К тому же, оплата доступна в любое время и из любого места с доступом в интернет. Войти в личный кабинет можно в разделе "СНГБ Онлайн web-версия".
  4. Безналичное перечисление со счета. Деньги в счет долга спишутся с вашего счета в банке. Для этого нужно предоставить в банк письменное распоряжение заемщика. Здесь оплата также проходит быстро и без комиссий.
  5. Сторонние банки. Оплатить потребительские кредиты Сургутнефтегазбанка можно в онлайн-банках или офисах других банков. Оформляют перевод по реквизитам банка-кредитора. Также потребуется номер кредитного договора. Услуга может быть платной, а межбанковский перевод длится до 3 дней.
  6. Партнеры. Внести платеж по кредиту можно у партнеров банка. Это салоны связи, сервис Погашение кредитов от Золотой Короны, Почта России. В зависимости от способа внесения денег может присутствовать комиссия (чаще это процент от суммы платежа).

Мнение редакции

Сургутнефтегазбанк - динамично развивающийся банк с ориентацией на потребителя. Он предлагает разнообразные виды кредитов, включая потребительские, ипотечные, автокредиты и другие. Это позволяет клиентам выбрать наиболее подходящий вариант под их потребности и возможности. В банке реализована возможность получения кредита дистанционно. Для этого разработан личный кабинет и мобильное приложение. С использованием онлайн-платформы вы можете подать заявку на кредит, осуществлять платежи и взаимодействовать с банком в режиме онлайн.

Прежде чем брать кредит в СНГБ или любом другом банке, следует тщательно изучить условия, рассмотреть свои финансовые возможности и убедиться, что кредит соответствует вашим финансовым целям и возможностям. Необходимо помнить о важности своевременного возврата заемных средств после их получения. Это позволит вам установить себя как ответственного заемщика и в будущем получать кредиты на выгодных условиях для реализации любых финансовых целей.

Вопрос Ответ

Как долго Сургутнефтегазбанк рассматривает заявку на кредит?

Банк СНГБ стремится сделать процесс получения кредита максимально быстрым и удобным для клиентов. Общий срок рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита - не более 1 рабочего дня после получения банком полного комплекта документов от заемщика. Исключение составляют ипотека и кредиты на нестандартных условиях. В этих случаях сроки рассмотрения увеличиваются до 5 рабочих дней. Стоит учитывать, что со дня получения индивидуальных условий договора у клиента есть 5 рабочих дней, чтобы согласиться или отказаться от кредита. Если вы подпишите договор позже, он не будет заключен.

Как оплачивать кредиты Сургутнефтегазбанка, если дата погашения выпадает на выходные?

Если дата платежа выпадает на субботу, воскресенье или праздники, многие банки, включая ПСКБ, переносят оплату на первый рабочий день после указанных выходных. Кроме того, если вам не удобна дата выплаты ежемесячного платежа, Сургутнефтегазбанк разрешает ее изменить по желанию заемщика. Эта опция распространяется на потребительские кредиты. Такой механизм помогает избежать просроченных платежей и связанных с ними штрафов. Но, если на вашем счете недостаточно средств и автоматическое списание платежа не произошло, будет зафиксирована просрочка. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлечь за собой штрафы. Для того чтобы избежать возможных задержек и нежелательных сюрпризов, рекомендуем вносить средства с опережением графика платежей на несколько рабочих дней.

Как получить отсрочку платежа?

Сургутнефтегазбанк предоставляет своим клиентам возможность отсрочки платежей по ряду кредитов. Услуга позволяет перенести ближайшую выплаты в конец срока кредитования. Срок выплаты кредита увеличится на 1 месяц, и пропущенный платеж заемщик внесет в самом конце срока кредитного договора. При этом сумма ежемесячных платежей не изменится. Эта услуга полезна в ситуациях, когда клиент временно испытывает трудности с выплатой долга. Для получения отсрочки платежа по кредиту в ПСКБ банке заемщик должен выполнить следующие условия:

  • Написать заявление в банк. Оно оформляется не ранее чем за 7 рабочих дней и не позднее чем за 2 рабочих дня до даты ближайшего очередного платежа.
  • Заемщик должен совершить не менее 6 платежей в соответствии с графиком погашения до даты оформления заявления на отсрочку.
  • До даты полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 очередных платежей.
  • По кредиту не должно быть просрочек в течение 180 календарных дней. В случае наличия просрочки она не должна превышать 30 календарных дней. Также не должно быть проведено реструктуризации кредита.
  • Кредитная история заемщика по всем кредитным продуктам Сургутнефтегазбанка должна характеризоваться как "положительная" или "умеренная".

Отсрочка платежей доступна для следующих видов кредитных программ: "Потребительский", "Потребительский-Онлайн", "Альтернативный", "Сотрудничество". Следует также учитывать, что эта услуга платная. Комиссия взимается единовременно при оформлении заявления.

`