Рефинансирование в МТС Банке: ваш путь к финансовой свободе
- 31 августа 2023
- Изменено: 05 сентября 2023
- 124 просмотров
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это процесс, при котором вы берете новый кредит у финансовой организации для погашения одного или нескольких кредитов. Вместо того чтобы выплачивать разные долги с различными условиями, вы объединяете все в один новый кредитный договор.
Основная цель рефинансирования заключается в том, чтобы снизить ежемесячные платежи по кредитам и/или улучшить условия кредитования. Это может быть особенно полезно, если у вас есть несколько договоров с высокими процентными ставками или если ваша финансовая ситуация изменилась, и вы хотите уменьшить ежемесячные расходы. Именно в таких ситуациях программы по перекредитованию от банков становятся актуальными.
Когда можно оформлять перекредитование:
- Вы имеете несколько кредитов других банков и хотите объединить их в один кредитный договор для удобства управления долгами.
- Вам необходимо улучшить положение по текущему кредитному договору: снизить ставку, изменить срок или перейти на другую программу, например, со льготным кредитованием.
- Вам нужно снизить ежемесячные платежи по кредитам для облегчения финансовой нагрузки.
- У вас есть один крупный кредит, и вы хотите перекредитовать его со снижением по ставке.
Перед принятием решения о рефинансировании кредитов важно тщательно проанализировать предлагаемые программы нового кредитора, возможные комиссии и дополнительные расходы. Также обязательно убедитесь, что рефинансирование будет выгоднее, чем текущий договор кредитования.
Полученные средства в МТС Банке можно направить на погашение кредитных карт, потребительских и целевых кредитов, выданных кредитно-финансовыми организациями РФ, включая кредиты наличными, автокредиты, займы на приобретение товаров и услуг. Вы можете объединить несколько задолженностей в одну с новым удобным графиком погашения и лояльной ставкой через перекредитование.
Плюсы и Минусы
Плюсы
- Упрощение управления долгами. Путем объединения нескольких кредитов из разных банков в один у вас будет только один договор и один ежемесячный платеж. Это уменьшит риск пропустить дату платежа и исключит технические просрочки, что способствует более удобному управлению финансами.
- Гибкий график платежей. При перекредитовании можно выбрать новый график платежей, который соответствует вашим финансовым возможностям. Это может включать продление срока, что уменьшит ежемесячные выплаты и снизит финансовую нагрузку.
- Экономия на процентах. Перекредитование позволяет получить новый кредит поболее низкой ставке, что сразу же сократит переплату по кредиту. Кроме того, частичное досрочное погашение может помочь дополнительно снизить сумму процентов, которые придется выплатить.
- Повышение кредитоспособности. Объединение долгов в один кредит может улучшить вашу кредитную историю и персональный кредитный рейтинг (ПКР).
- Удобство управления. Хорошо продуманный интерфейс личного кабинета и мобильного приложения позволяет комфортно управлять платежами, взаимодействовать с кредитором. В кабинете заемщика есть вся необходимая информация: сумма долга, даты платежей, сведения о договоре и прочее.
Минусы
- Дополнительные расходы. При перекредитовании могут возникнуть дополнительные расходы, такие как комиссии за рассмотрение и оформление заявления, страховые платежи, пеня за досрочное погашение старого кредита и другие. Важно тщательно изучить все условия нового кредитного договора и оценить, насколько эти расходы повлияют на вашу общую финансовую ситуацию.
- Изменение сроков. Рефинансирование кредитов позволяет изменить срок погашения. Увеличение срока может снизить ежемесячные выплаты, но в то же время повысит общую переплату по кредиту.
- Увеличение процентов. При отказе от программ страхования, в том числе после заключения договора рефинансирования, ставка повышается.
- Условия нового соглашения. Важно внимательно ознакомиться с условиями нового кредитного соглашения и удостовериться, что они соответствуют вашим потребностям и финансовым возможностям. А также убедиться, что новое предложение более выгодное в части: процентов, сроков кредитования, дополнительных платежей.
- Риски просрочки. Перекредитование может быть неправильным решением, если у вас уже есть финансовые трудности или проблемы с платежеспособностью. В случае невозможности своевременного возврата нового договора вы рискуете попасть в еще более сложную финансовую ситуацию с дополнительными просрочками и штрафами.
Как оформить рефинансирование в МТС банке?
Оформление на нашем сайте
- Изучите подробную информацию о программе перекредитования на нашем сайте, включая условия, проценты, сроки и допустимые виды кредитов.
- После выбора программы перейдите по кнопке "Оформить" на страницу кредитной организации, чтобы заполнить онлайн-заявку.
- Укажите в заявке всю необходимую информацию о себе, паспортные данные и сведения о кредитах в других банках.
- Предоставьте сканы документов, требуемых для рассмотрения анкеты, и отправьте ее в банк.
- Дождитесь ответа с решением. Обычно кредитная организация сообщает результат в течение 2 дней в СМС, по электронной почте и в личном кабинете заемщика.
- При получении одобрения подпишите договор: электронно, в отделении МТС или оформите заявку на курьера.
Оформление на сайте банка
- Перейдите на официальный сайт кредитной организации МТС Банк, где предоставляется услуга перекредитования.
- Ознакомьтесь с условиями программы, процентными ставками, сроками и другими важными деталями. Узнайте о требованиях к заемщику, обратив внимание на возраст, стаж, уровень доходов. А также узнайте информацию о том, какие кредиты принимаются по программе перекредитования.
- Используйте калькулятор на сайте для выбора параметров нового кредитного договора.
- Заполните онлайн-заявку, предоставив необходимые данные, такие как личные сведения, информацию о текущих кредитах, доходах и прочее.
- Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа. Обычно банк отвечает на онлайн-заявки в течение 2 дней по СМС, в личном кабинете или при звонке на указанный телефон.
- При одобрении вам будет предложено подписать договор любым из удобных способов: онлайн, в отделении кредитора или при встрече с курьером.
Оформление в приложении банка
- Загрузите и установите мобильное приложение "МТС Банк" на свой смартфон или планшет из официального магазина приложений. С учетом санкций и изменяющихся обстоятельств, настоятельно рекомендуется загружать приложения, переходя по ссылкам, предоставленным на официальном сайте банка.
- Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет, используя свои учетные данные.
- В разделе "Кредиты" заполните онлайн-заявку, указав требуемую информацию о себе и текущих кредитных обязательствах.
- Дождитесь ответа, который придет вам через мобильное приложение или SMS в течение 2 дней. Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение.
- При одобрении вам будут предложено подписать договор: онлайн, в отделении кредитора или при встрече с курьером.
Оформление в отделении банка
- Подготовьтесь к визиту в отделение МТС Банка или салон связи, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы.
- Приходите в удобное для вас время в ближайшее отделение кредитора или салон связи, в рабочие часы.
- Сообщите сотруднику о вашем намерении оформить перекредитование и заполните предложенную заявку, предоставив необходимые данные о себе и текущем кредитном обязательстве.
- Предоставьте все требуемые документы, подтверждающие ваши данные и доходы, как указано в заявке и по требованиям кредитной организации.
- Кредитная организация принимает заявления на рефинансирование и проводит проверки заемщика и заявленных обязательствах в течение двух суток. В этот период банк может запросить дополнительные справки и документы для принятия окончательного решения.
- При одобрении вам потребуется подписать договор на перекредитование в отделении кредитора.
Условия и требования
Условия
- Что можно рефинансировать. Кредиты наличными, кредитные карты, потребкредиты и автокредиты, взятые в других банках.
- Валюта. На рефинансирование принимаются только кредитные договоры в рублевых счетах.
- Требования к кредитным договорам. Для перекредитования необходимо отсутствие текущих просроченных долгов по кредитам.
- Срок. От 12 до 60 месяцев.
- Сумма. Общая сумма от 20 000 до 5 000 000 рублей.
- Штрафы за просрочку. Неустойка за просрочку платежа составляет 0.1% за каждый день просрочки.
- Ставка. Годовая процентная ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально и составляет от 5,9 до 28% годовых.
- Наличие залога. Возможно перекредитование при наличии залога: автомобиля, недвижимости.
Требования
- Паспорт гражданина РФ. Для участия в программе перекредитования необходимо быть гражданином Российской Федерации и иметь действующий паспорт.
- Возраст. Заемщик должен быть старше 20 лет на момент подачи анкеты на перекредитование.
- Постоянный источник дохода. Рефинансирование кредита в МТС Банке доступно только тем заемщикам, у которых подтвержденный доход, стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
- Прописка. Принимаются заявления на перекредитование от лиц, имеющих регистрацию в любом регионе РФ. Поэтому заемщик может быть из любого города.
Ставки по рефинансированию сегодня
Ставка при перекредитовании в МТС Банке устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от нескольких факторов:
- При заключении (одновременно с подписанием кредитного договора) договора страхования временной нетрудоспособности в результате несчастного случая — ставка от 5.9% до 22% годовых .
- Без заключения договора страхования (при расторжении ранее заключенной программы страхования) — ставка от 8.9% до 28% годовых.
- Если у заемщика хорошая кредитная история с регулярными своевременными платежами, то вероятность получения более низкого процента выше.
- Персональный кредитный рейтинг также играет важную роль при определении ставки по новому кредиту. Чем выше ПКР, тем более привлекательные условия предлагает банк, включая более низкую процентную ставку.
- Размер доходов и финансовая стабильность заемщика влияют на способность выплаты нового кредита. Более высокие доходы и стабильность могут способствовать предоставлению более низкого процента.
- Если заемщик имеет уже существующие кредиты и задолженности, это может повлиять на решение кредитора о предоставлении перекредитования и на размер ставок.
Способы получения денег
- Получение наличных в отделении кредитора. После одобрения перекредитования и подписания договора вы можете получить средства наличными в ближайшем отделении МТС Банка.
- Перевод на карту МТС Деньги Weekend. Если у вас уже есть карта MTS, вы можете запросить перевод средств на нее. Деньги будут переведены на вашу карту, и вы сможете использовать их с помощью платежных систем для закрытия предыдущих кредитных обязательств.
- Курьерская доставка карты клиенту домой. В случае если вы решите получить новую карту MTS Weekend для перекредитования, курьер может доставить ее прямо к вам домой.
Полученные деньги по программе рефинансирования необходимо использовать по целевому назначению в течение 90 дней. Заемщик самостоятельно проводит погашение всех кредитных обязательств в указанный период.
Альтернативы
- Реструктуризация. Это изменение текущего кредитного соглашения с банком для улучшения условий. Реструктуризация может включать пересмотр графика платежей, снижение процентов, уменьшение размера ежемесячных взносов и другие льготы. Обратитесь в ваш банк, чтобы узнать о возможности реструктуризации вашего кредита.
- Перевод долгов на кредитную карту. Если у вас есть кредитная карта с более низкой ставкой, вы можете рассмотреть возможность перевода долгов с других кредитов на эту карту со льготными условиями. Однако следует следить за льготным периодом и своевременно погашать задолженность, чтобы избежать высоких процентов.
- Частный заем. В некоторых случаях можно обратиться к знакомым или родственникам за частным займом. Однако это должно быть основано на доверии и заключено в письменной форме, чтобы избежать недопониманий и конфликтов. При получении займа у незнакомого инвестора необходимо внимательно изучить договор, проконсультироваться с юристом, так как в этой сфере достаточно мошенников.
- Продажа имущества. Продажа ненужных вещей или имущества может помочь получить деньги для оплаты долгов. Это может быть временным решением, чтобы покрыть краткосрочные финансовые обязательства.
На что обратить внимание
- Соответствие требованиям. Убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям кредитной организации для перекредитования, таким как возраст, наличие постоянного источника дохода и отсутствие текущей просроченных задолженностей. При предоставлении залога также узнайте о требованиях к такому имуществу. Учтите, что банки при проведении оценки залога могут взимать плату.
- Точное заполнение заявки. Избегайте ошибок и опечаток при заполнении заявки. Убедитесь, что все данные указаны верно, включая ваше имя, фамилию и контактную информацию. Точность передаваемой информации снижает шансы получить отказ.
- Предоставление необходимых документов. Подготовьте все требуемые документы, подтверждающие ваш доход и финансовое положение. Максимально полные и достоверные сведения о доходах могут повысить вероятность одобрения перекредитования.
- Учет изменений в финансовом положении. Если у вас изменились доходы, стоит учитывать, что это может повлиять на условия нового кредитного договора. Банк пересчитает платежи и может предложить более выгодные условия, если уровень доходов повысился. А если доходов недостаточно для сокращения срока кредитования, то кредитор может увеличить срок для снижения размера ежемесячного взноса.
- Персональные скидки. Узнайте о возможности применения персональных скидок, которые могут быть предоставлены участникам зарплатного проекта или клиентам, заключившим договор страхования. При подключении страховки попросите два расчета: с включенной оплатой по полису и без него. Это позволит вам оценить выгоду от такого предложения.
- Консультация с представителями банка. Если у вас возникают вопросы или неуверенность, лучше обратиться за консультацией к представителям кредитной организации, чтобы получить более подробную информацию о программе перекредитования и ее условиях.
Способы оплаты
- В мобильном приложении МТС. Можно провести бесплатную оплату по действующему кредиту с карты МТС Банка или любой другой кредитной организации. Срок зачисления — моментальный.
- Через сервис Payment.MTS. Платеж проводится по реквизитам банковской карты. В данном случае комиссия не взимается.
- Через Систему быстрых платежей (СБП). Можно перевести оплату без комиссий в пределах от 10 до 600 000 рублей.
- В терминалах и банкоматах МТС. Максимальная сумма внесения наличных без использования банковской карты по номеру счета, телефона, карты — 15 000 руб. за операцию. Максимальная сумма пополнения карточного счета с использованием карты — от 150 000 до 1 000 000 рублей за одну операцию, в зависимости от типа устройства. Услуга предоставляется бесплатно.
- Наличными в салонах сотового оператора или его банка MTS. Оплата кредита в МТС Банке проводится бесплатно и без ограничений по суммам, а при использовании салонов сотовой связи взимается комиссия 1%, мин. 50 руб. При себе нужно иметь паспорт для удостоверения личности и назвать номер договора.
- Через терминалы самообслуживания в салонах-магазинах МТС. Максимальная сумма внесения наличных по номеру счета или карты — 15 000 рублей за операцию, а сама услуга бесплатная.
Мнение редакции
Процедура рефинансирования, включая рефинансирование кредитов в МТС Банке, может быть полезным инструментом для клиентов, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию и снизить кредитную нагрузку. Этот процесс позволяет заменить текущие кредиты в других банках на один новый кредит с более выгодными условиями.
В МТС Банке можно оформить новый кредитный договор, объединив сразу несколько видов кредитов, при этом ставка будет снижена, а, значит, уменьшится ежемесячный платеж и переплата. Благодаря рефинансированию кредита, можно изменить график платежей, что сделает его более удобным и соответствующим вашим финансовым возможностям.
Сама процедура рефинансирования относительно простая и доступная для клиентов. Достаточно зайти на сайт кредитной организации, заполнить небольшую анкету и дождаться результата. При этом заемщикам предлагается выбрать способ получения денег, включая приезд курьера на дом. При перекредитовании МТС Банк дает три месяца на самостоятельное погашение всех долгов, а остаток полученных средств можно использовать по своему усмотрению.
Однако стоит помнить, что рефинансирование не всегда является универсальным решением и может не подходить для всех клиентов. При рассмотрении таких программ необходимо учитывать комиссии, страховые платежи и другие дополнительные расходы, которые могут повлиять на общую выгоду от процедуры. Не только сниженная ставка влияет на общую доходность и экономию, что нужно учитывать при перекредитовании. Поэтому рекомендуется тщательно изучать все условия, нюансы, а лучше всего провести расчеты с кредитным специалистом банка. Только таким образом можно принять взвешенное решение, которое будет соответствовать вашим потребностям и финансовым целям, а рефинансирование кредита станет выгодным для вас.
Вопросы и ответы
В чем минус рефинансирования?
Минус рефинансирования заключается в том, что могут возникать дополнительные расходы, такие как комиссии, страховые платежи и другие дополнительные сборы. Это может привести к увеличению общей суммы долга, особенно если новый договор имеет более длительный срок погашения. Также, при неправильном подходе рефинансирование может ухудшить финансовую ситуацию, если заемщик не сможет справиться с новыми условиями кредита и допустит просрочки.
Какие банки сотрудничают с МТС?
МТС Банк сотрудничает с ВТБ и Сбербанком. Именно при внесении оплаты через своих партнеров с клиента не будет взиматься комиссия. Комиссии за снятия и переводы в других банках зависит от тарифов карт и сторонних кредитных организаций.
Что происходит при рефинансировании?
Рефинансирование кредитов проводится с закрытием текущих кредитов и их заменой на новый договор с другими условиями, предоставленными новым банком-кредитором. Новый банк выплачивает текущие обязательства по кредитным договорам других банков, а заемщик обязуется выплачивать новые обязательства согласно установленным условиям (сумма, срок, проценты и т.д.). Рефинансирование позволяет клиентам улучшить свою финансовую ситуацию, снизить проценты и объединить несколько задолженностей в один кредит с удобным графиком платежей.