Как получить кредит в Аресбанке: условия, ставни и требования к заёмщику

Какие кредиты есть в Аресбанке

В 1994 году появился банк, который сегодня известен как «Аресбанк». Этот период совпал с зарождением частных коммерческих банков в России, и история Аресбанка тесно связана с развитием самой банковской сферы. В то время как банковская система СССР начала свой путь с ограниченным числом государственных банков, Аресбанк вписался в эпоху активного создания коммерческих банков.

С течением времени, Аресбанк нашел свое нишевое место в финансовом мире, стремясь предоставлять клиентам высококачественные услуги в условиях постоянной эволюции банковской сферы. Аресбанк на данный момент предоставляет целевые, нецелевые потребительские кредиты и ипотеки.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Разнообразие тарифных планов. Сервис банка предлагает множество различных вариантов, чтобы соответствовать потребностям каждого клиента.
• Расширенные сроки кредитования. Вы можете рассчитывать на финансовую поддержку в течение длительного периода, вплоть до 120 месяцев, что обеспечивает больше гибкости при возврате средств.
• Прозрачные условия. Условия по кредитам подробно расписаны на сайте банка, это позволяет узнать требования, ставки и сроки без похода в отделение.

Минусы

• Ограниченное предложение по суммам кредитования. Сумма, предоставляемая в качестве кредита, начинается с 50 тысяч рублей, что может оказаться неудобным для решения мелких бытовых проблем.
• Значительные процентные ставки. Максимальные процентные ставки в 27% годовых, что увеличивает общую стоимость кредита и требует внимательного финансового планирования.
• Необходимость подтверждения дохода. Для оформления кредита необходимо предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую способность, что может потребовать дополнительных усилий и времени.

Как оформить кредит в Аресбанке

Оформить в отделении банка

1. Выберите кредит. Подберите подходящий потребительский кредит, который наилучшим образом соответствует вашим текущим потребностям и целям. Воспользуйтесь информацией на сайте банка для проведения поиска по основным параметрам, таким как сумма кредита и срок погашения. Тщательно оцените ожидаемый ежемесячный платеж.
2. Подготовьте документы. Определитесь с перечнем обязательных документов и убедитесь, что вы располагаете как оригиналами, так и копиями. Если программа кредита предусматривает предоставление залога, подготовьте необходимые документы, связанные с вашей собственностью или имуществом. Если вас поддерживают поручители, убедитесь, что они согласны с перечнем необходимых документов, таким же как у главного заемщика.
3. Посетите банковский филиал. Приходите в ближайшее отделение банка и обратитесь к специалисту в кредитном отделе. Расскажите о целях вашего визита, и сотрудник банка окажет помощь в предварительном расчете, подборе наилучших условий и заполнении кредитной анкеты.
4. Ожидайте решения. Банк проводит анализ вашей кредитной анкеты и может моментально принять решение о выдаче кредита. В случае предоставления залога, процедура проверки может потребовать некоторого времени.
5. Подписывайте кредитный договор. При положительном решении банка подписание кредитного договора происходит в офисе банка, куда вас пригласят.
6. Получайте выделенные средства. Согласно условиям программы, банк выдает кредитные средства, перечисляя их на вашу карточку или предоставляя наличные средства.

Условия и требования

Условия

• Диапазон суммы кредита начинается от 50 000 рублей РФ.
• Срок кредита может достигать 120 месяцев.
• Уплата процентов осуществляется ежемесячно, а погашение основного долга выполняется либо равными платежами, либо в конце срока кредитования. Этот параметр определяется в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
• Процентная ставка фиксирована на весь период действия кредита и не превышает 25% годовых. Однако, конкретная процентная ставка зависит от цели кредитования, наличия обеспечения и срока кредита, и она определяется Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.
• Полная стоимость кредита не превышает 27% годовых. Данная информация указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита или в кредитном договоре, если обязательства по кредиту обеспечены ипотекой.
• Заемщик обязан заключить договор присоединения к обмену электронными документами с Кредитором.

Требования

• Гражданство. Необходимо гражданство Российской Федерации.
• Возраст. Возраст заемщика от 21 года до того возраста, при котором срок погашения кредита завершается до достижения заемщиком возраста 70 лет.
• Стаж. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
• Постоянный доход. Для успешного получения кредита требуется наличие стабильного дохода.

Способы получения денег

• В офисе банка. Посетите ближайший офис Аресбанка и обратитесь к сотруднику банка для получения средств через кассу. Они окажут вам необходимую помощь и проведут выплату.
• Банкоматы и терминалы. В зависимости от условий вашего кредитного договора, вы можете получить всю сумму на карту Аресбанка.

На что обратить внимание

• Выбор подходящей кредитной программы. При принятии решения о кредите важно внимательно изучить разнообразные предлагаемые программы, учитывая свои финансовые потребности. Старайтесь обратить внимание на кредитные предложения, которые могут быть ориентированы на определенные группы заемщиков, или на те, которые лучше всего соответствуют вашей цели, если такая программа имеется. Это поможет вам заключить кредитный договор на более выгодных условиях.
• Тип кредита. Определите, какой тип кредита наилучшим образом соответствует вашей текущей ситуации. Потребительские кредиты и экспресс-займы обычно подходят для небольших сумм без необходимости предоставления залога или доказательства дохода. В случае, если вам необходима крупная сумма на конкретные цели, обратите внимание на ипотеку, автокредит или кредит, требующий наличие залога.
• Условия кредита. Важно тщательно проанализировать предложенные процентные ставки, сроки кредита и методы погашения. Оцените, насколько условия кредита соответствуют вашей финансовой стратегии. Учтите, что увеличение срока кредита может уменьшить ежемесячные выплаты, но при этом увеличит общую переплату по процентам. Наоборот, сокращение срока увеличит размер ежемесячных платежей, но снизит сумму переплаты.
• Дополнительные возможности и льготы. Вы можете выбрать лучшее из предложений страхования банка, оно может обеспечить вас защитой от непредвиденных событий, таких как потеря дохода или болезнь и существенно снизить общую переплату по кредиту. Не забудьте провести расчеты, учитывая различные параметры, чтобы не упустить выгодные возможности.
• Размер ежемесячного платежа. Подсчитайте свои регулярные доходы и расходы, чтобы удостовериться, что вы сможете своевременно и без затруднений погашать кредит.

Способы погашения

• Наличным. Внести деньги наличными можно в любом отделении Аресбанка.
• С карты в ЛК. Безналично оплатить кредит можно переводом с банковской карты в личном кабинете интернет-банкинга.

Мнение редакции

Кредиты Аресбанка представляют собой гибкое финансовое решение для разнообразных потребностей клиентов. Банк обеспечивает доступность финансовой поддержки для широкой аудитории, включая пенсионеров, студентов, военных и самозанятых. Кредитор позволяет снизить ставку по кредиту за счет подключения платной опции или страховки.

Аресбанк ориентирован на потребителя, находящегося вблизи физических офисов банка. Заявления рассматривают до 10 рабочих дней, что также свидетельствует о необходимости заблаговременно планировать оформление кредитов. Важно помнить, что после получения денег необходимо своевременно вернуть их, чтобы зарекомендовать себя с надежной стороны и в дальнейшем брать кредиты на любые цели с лучшими условиями.

Вопрос Ответ

Из чего складывается процентная ставка?

• Оценка кредитной истории. Одним из факторов, влияющих на расчет процентной ставки, является кредитная история заемщика. Кредитные организации проводят анализ кредитной истории, чтобы определить уровень кредитоспособности заемщика. Высокий кредитный рейтинг часто сопровождается более низкой процентной ставкой.
• Срок кредита. Продолжительность кредита может оказать влияние на процентную ставку. Обычно краткосрочные кредиты имеют более низкие процентные ставки, в то время как более длительные сроки могут сопровождаться более высокими ставками.
• Сумма кредита. Размер запрашиваемой суммы также имеет значение. Небольшие кредиты могут иметь более высокие процентные ставки по сравнению с крупными ссудами.

Автокредит или потребительский кредит на машину?

При рассмотрении выбора между автокредитом и потребительским кредитом для покупки автомобиля, необходимо учитывать несколько ключевых аспектов. Автокредит, предназначенный специально для финансирования приобретения автомобиля, предлагает определенные преимущества, отличающиеся от потребительского кредита, который предоставляет большую гибкость в использовании средств для физического лица.

Одним из наиболее существенных преимуществ автокредита являются более низкие процентные ставки, что делает его более экономически привлекательным вариантом. Это обусловлено тем, что при автокредите автомобиль, который вы приобретаете, служит залогом для банка до полного погашения кредита. Этот залог снижает риски для кредитора и, следовательно, позволяет предлагать заемщику более выгодные условия.

С другой стороны, потребительский кредит предоставляет большую свободу в выборе автомобиля. Вы можете рассмотреть разные варианты, включая новые или подержанные машины, а также возможность приобретения автомобиля из-за рубежа. Важно отметить, что при потребительском кредите заключение полиса КАСКО обычно не требуется.

Когда сделка купли-продажи при потребительском кредите завершается, вы становитесь полноправным владельцем автомобиля и имеете право распоряжаться им так, как вам удобно. Кроме того, любая часть неиспользованного кредита может быть направлена на дополнительные расходы, такие как ремонт или модернизация вашего автомобиля, в случае необходимости.

Итак, при выборе между автокредитом и потребительским кредитом для покупки автомобиля, важно учитывать свои финансовые возможности, цели приобретения и комфортность с условиями каждой из этих финансовых возможностей.

Как будет предоставлена информация о решении по вашей заявке?

Вы будете уведомлены о решении по вашей заявке через удобные каналы связи, которые соответствуют вашим предпочтениям. Это личный контакт с сотрудником банка, который предоставит вам всю необходимую информацию о статусе вашей заявки на кредит. Кроме того, Аресбанк предоставляет другие удобные методы связи, такие как телефонные звонки с подробными уведомлениями о решении, а также отправку уведомлений и сообщений по электронной почте.

Банк прилагает усилия, чтобы обеспечить максимальную доступность информации о вашей заявке, используя различные средства связи. Это дает вам возможность всегда быть в курсе изменений в статусе вашей заявки и оперативно получать важные уведомления от банка. Независимо от выбранного канала связи, вы всегда будете информированы о решении по вашей заявке.

Какие альтернативы кредитам существуют?

• Микрофинансовые организации (МФО). Эти организации предоставляют краткосрочные займы, часто на небольшие суммы, и характеризуются высокими процентными ставками. Процесс одобрения заявок в МФО обычно быстр и менее требователен к документам.
• Кредитные кооперативы. Эти организации функционируют на основе взаимопомощи своих членов. Они предоставляют кредиты по более низким процентным ставкам, но для получения кредита необходимо стать членом кооператива.
• Ломбарды и автоломбарды. Ломбарды предоставляют займы под залог ценностей, таких как ювелирные изделия или бытовая техника. Автоломбарды предоставляют кредиты под залог автомобилей. Важно отметить, что при неуплате займа заложенное имущество может быть продано.
• Частные кредиторы под залог. Некоторые частные инвесторы и кредиторы готовы предоставить займы под залог недвижимости или другого ценного имущества. Этот метод может обеспечить быстрый доступ к средствам, но условия и процентные ставки могут быть менее выгодными по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями.
• Финансовая поддержка от близких и друзей. Обращение к родственникам или друзьям за финансовой помощью – это давний способ получения средств. Он обладает преимуществом отсутствия процентов и минимума бюрократии. Важно соблюдать моральные обязательства и возвращать долг вовремя, чтобы не нарушить отношения с близкими.