Кредит в Агророс Банке – условия, оформление и преимущества

Какие кредиты есть в банке Агророс

Банк Агророс был зарегистрирован в 1994 году в Саратове. На протяжении почти 30 лет он работает в регионе Поволжья, сотрудничая с гражданами РФ и местными организациями. Партнёрами банка являются крупнейшие компании, например, страховая компания СОГАЗ. За последние годы Агророс открыл множество новых филиалов, выйдя за пределы Саратова в Волгоград, Пензу, Рязань и другие крупные города страны.

Банк предоставляет разнообразные кредиты для юридических лиц и корпоративных клиентов, однако для физических лиц у кредитора не так много предложений. Агророс специализируется на предоставлении целевых кредитов с залогом недвижимости и выдает исключительно крупные суммы от одного миллиона рублей. Возможно получение кредита на сумму до двух миллионов без представления отчета о его использовании для любых целей. Однако если вам требуется сумма превышающая два миллиона, вам потребуется отчитаться о целях использования средств перед кредитором. Без предоставления залога недвижимости банк кредиты не выдаёт.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Крупные суммы. Банк предоставляет значительные суммы кредитов, достигающие 50 миллионов рублей, что является преимуществом.
• Бесплатная оценка залога. Банк бесплатно проведёт оценку залогового имущества.
• Конфиденциальность и защита данных. Банк гарантирует высокий уровень сохранения конфиденциальности и безопасности данных клиентов, обеспечивая безопасность и надежность процесса оформления и использования кредита.

Минусы

• Большой список документов. Банк Агророс выдвигает физическим лицам обширный перечень документов, который ему надо предоставить для оформления заявки на кредит.
• Залоговое кредитование. Банк предоставляет кредиты исключительно под залог недвижимости, что ограничивает доступ к кредитам для широкого круга потенциальных заемщиков.
• Штрафы за просрочку. Опоздания с выплатами могут стать поводом для банка начислять проценты на просрочку. Это увеличит общую сумму задолженности и затруднит ее возврат.
• Ограниченный набор кредитных продуктов. Банк Агророс имеет ограниченный набор кредитных продуктов для физических лиц, что может повлиять на выбор клиентов при решении о получении кредита.

Как оформить кредит в банке Агророс

На сайте банка

1. На главной странице сайта банка перейдите в раздел "Физическим лицам" — "Кредитование".
2. Выберите интересующую программу.
3. Ознакомьтесь с условиями, процентными ставками, требованиями и списком необходимых документов.
4. Нажмите "Оставить заявку" и заполните анкету.
5. Менеджер банка проверит заявку и перезвонит вам для консультации, и чтобы назначить встречу.

В приложении банка

1. Скачайте приложение на сайте банка в разделе "Личный кабинет", перейдя на вкладку "Физическим лицам".
2. Запустите приложение и перейдите в раздел "Кредиты".
3. Воспользуйтесь встроенным онлайн-калькулятором, чтобы получить представление о возможных параметрах кредита, предварительной сумме и ставке.
4. В заявке укажите сумму и срок кредита.
5. Проверьте свои личные и контактные данные, и отправьте заявку.
6. При одобрении заявки, внимательно ознакомьтесь с условиями договора кредитования. Если все условия устраивают вас, дайте окончательное согласие на его оформление.
7. Получите кредитные средства согласно выбранному вами способу, указанному в договоре.

В отделении банка

1. Узнайте адреса офисов банка, перейдя по ссылке "Офисы" в верхней строке меню сайта.
2. Получить консультацию о порядке очного кредитования можно по телефону горячей линии банка или заказав обратный звонок.
3. Обратитесь в отделение банка с необходимыми документами для оформления заявки на кредит.
4. Заполните заявку под руководством менеджера.
5. Дождитесь решения банка.
6. При одобрении подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Условия и требования

Условия

• Срок кредита. До 10 лет.
• Процентная ставка. Средняя ставка в банке Агророс по потребительскому кредитованию 19% годовых. Она может изменяться в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика.
• Сумма: До 50 млн рублей.

Требования

• Гражданство РФ.
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
• Возраст — от 18 лет. Максимальный возраст определяется индивидуально.
• Регулярный доход и постоянная занятость.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
• Подтверждение дохода одним из документов на выбор: справкой о доходах или справкой по форме банка, справкой по форме работодателя.
• ИНН и СНИЛС.
• Водительские права.
• Свидетельство о браке, паспорт супруга или супруги, согласие супруга или супруги на кредит и залог.
• ПТС, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, договор купли-продажи автомобиля - для оформления автокредита.
• Подтверждение права собственности на недвижимость, выписка из ЕГРН и подтверждение возникновения права собственности, технический паспорт объекта, договор аренды, если объект арендован - для оформления залога.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя

• Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
• Налоговая декларация в соответствии с системой налогообложения.
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности либо документ об уплате налоговых сборов.
• Сведения о деятельности по форме банка.
• Документ о расходах и доходах по форме банка или книга учета доходов и расходов.
• При наличии наёмных сотрудников — данные о среднесписочной численности работников.
• Справка из органа статистики.
• Выписка по расчетному счету за последние 3 месяца.

Способы получения денег

У этого банка один способ выдачи кредита — средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Агроросе.

На что обратить внимание

• Сравнение кредитных программ. Сравнивайте условия разных банков, учитывая, как процентные ставки, так и условия страховок. Идеально сравнивать полную стоимость кредита, включая страховку, при одинаковых сроках и суммах.
• Чтение договоров. Внимательно читайте договоры и прочие документы перед подписанием. Проверьте сумму, срок, график платежей и условия страховки, если она оформляется. При возникновении вопросов сразу же задавайте их представителю банка.
• Сумма и срок. Если вы хотите взять большой кредит, то оформляйте его на длительный срок. Долгий срок не обязательно увеличивает переплату, если вы будете гасить кредитные обязательства досрочно в первой половине срока действия договора.
• Не перегружайте бюджет. Ежемесячный платеж по кредиту не должен занимать более 30-40% вашего дохода. Соблюдение этого правила поможет избежать финансовых трудностей.
• Проверка кредитной истории. Периодически проверяйте свою кредитную историю, чтобы обнаружить ошибки и мошеннические действия. Это правило позволит вам поддерживать КИ в хорошем состоянии и пресекать оформление кредитов на ваше имя.
• Не рискуйте для других. Не берите кредиты для других и не становитесь поручителем без веской причины, чтобы не возлагать на себя финансовые обязательства.

Способы погашения

• Наличными в кассах банка. Выберите удобный офис и приезжайте с деньгами. Данный способ потребует вашего времени на дорогу и возможное ожидание в очереди.
• Безналичным переводом со счета, открытого в банке. Это очень простой способ, так как всё делается дистанционно в приложении или интернет-банке.
• Перечислением части зарплаты через бухгалтерию предприятия-работодателя. Вы можете написать заявление, чтобы работодатель при расчёте зарплаты переводил необходимую часть в банк для погашения кредита.
• Переводом по банковским реквизитам. Операции переводов по реквизитам совершаются в течение нескольких рабочих дней.

Мнение редакции

Кредиты играют значительную роль в финансовой сфере жителей России. Одним из неоспоримых преимуществ таких финансовых инструментов является их широкая доступность. Банк Агророс, как множество других банков, предлагает различные программы кредитования с отличающимися условиями и процентными ставками. Это даёт клиентам возможность выбрать наиболее подходящие для них предложения. Кредиты банка Агророс помогают клиентам достигать своих целей, приобретать долгожданные товары и пользоваться необходимыми услугами, улучшая качество своей жизни.

Однако, несмотря на все положительные стороны, кредиты также сопряжены с определенными недостатками. Даже при доступности разнообразных программ и конкуренции с другими банками, процентные ставки в Агроросе могут быть слишком высокими, что может повлечь серьезные финансовые затраты для заемщика. К вопросу о кредитах следует подходить ответственно и тщательно оценивать свои финансовые возможности, чтобы убедиться в способности выплатить их вовремя.

Вопрос Ответ

Какой штраф установлен за образование просроченной задолженности?

Если вы опоздаете с внесением ежемесячного платежа, банк начнёт начислять штраф в размере 0,1% от суммы просроченного долга и процентов за каждый день просрочки. Сумма кредита увеличится, что может негативным образом сказаться на вашем бюджете.

Зачем нужно страхование кредита?

Страхование кредита не является обязательным и не влияет на принятие банком решения о его выдаче. Тем не менее, несмотря на дополнительные расходы, оно может быть полезно по нескольким причинам:

• Может положительно повлиять на процентную ставку по кредиту.
• Гарантирует выплату кредита в случае потери трудоспособности.
• Снимает с близких заемщика ответственность за погашение кредита в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с его жизнью и здоровьем.

Договор страхования может быть заключен по усмотрению клиента непосредственно в банке или в любой страховой компании, отвечающей его требованиям.

Возможно ли продление кредита?

Для получения отсрочки платежа по кредиту в Агроросе понадобится лично обратиться в ближайшее отделение банка. До этого нужно собрать некоторый пакет документов:

• письменное заявление о предоставлении отсрочки;
• паспорт гражданина РФ;
• обязательное согласие залогодержателя;
• документы, подтверждающие сложившуюся ситуацию, в результате которой вам нужна отсрочка по платежу.