Какие документы необходимы для лизинга автомобиля?

Какие документы нужны для лизинга автомобиля – это зависит от программы финансовой аренды. Типа приобретаемого транспорта (спецтехника, легковой транспорт или грузовой), физического состояния (новый или поддержанный) и компании, предоставляющей услугу.

Многие убеждены, что лизинг — это программа только для предпринимателей. Отчасти это было так, но с 2011 года после внесенных изменений в законодательство, лизинг доступен любому лицу: как юридическому, так и физическому (закреплено в ст. 4 ФЗ № 164).

Лизинг: что это и как его оформить?

Лизинг — это финансовая аренда имущества, которое передается лизингополучателю во временное пользование лизингодателем. На время действия лизингового договора транспорт принадлежит лизингодателю, но после окончания всех выплат, его можно приобрести в собственность по остаточной стоимости.

Отличия лизинга от автокредита

Обе программы позволяют за сравнительно невысокий авансовый платеж (при кредите — это первоначальный взнос) получить в пользование уже сегодня необходимое транспортное средство.

Однако обе программы имеют ряд отличительных особенностей, по которым в том или ином случае может быть выгоднее лизинг или автокредит. Какие главные отличия у лизинга для клиента:

Автокредит предоставляется только на автотранспортное средство, лизинг — на покупку движимого и недвижимого имущества (может использоваться при финансировании аренды производственных помещений, предприятий, оборудования, любых не потребляемых вещей — ст. 3 ФЗ № 164, кроме земельных участков и других, запрещенных объектов).
Кредит на автомобиль — это оформление в собственность (при одновременном залоге), лизинг — не собственность, право на временное использование. Хотя законом предусмотрен последующий выкуп.
Лизинг оформляется на юридическое или физическое лицо, автокредит — это сделка с кредитованием покупки физическим.
Информация об оформленном автокредите вносится в БКИ, с которыми сотрудничает кредитор, лизинговые компании не обязаны информировать БКИ, сведения об оформленной сделке вносятся туда добровольно, при желании и наличии такой возможности.
Автокредит возможно получить без передачи банку залога — подобные программы предлагают некоторые крупные банки: ВТБ, Газпромбанк.
Автокредитование позволяет приобрести поддержанный автомобиль у физического лица, по факту, клиент получает наличные средства и самостоятельно предает их продавцу.
Пакет предоставляемых документов может отличаться. При лизинге по определенным программа (и суммам сделки, обычно на крупные суммы от 7-10 млн рублей) от юридического лица запрашиваются документы по бизнесу: Уставные документы, финансовая отчетность. При автокредитовании, даже если клиент — собственник бизнеса (генеральный директор и учредитель ООО, ИП) кроме стандартного пакета (паспорта, водительского удостоверения и документов по трудоустройству, при наличии такого требования) документы по бизнесу не запрашиваются.
Лизинг одобряется гораздо проще, особенно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (последних, многие банки традиционно кредитуют с большими оговорками и сложностями, отдавая предпочтение наемным сотрудникам).
Сумма сделки при лизинге достигает 15-20 млн и выше, автокредит на такую сумму не предлагается.
Покупка автомобиля в кредит доступна с первоначальным взносом от 0% (таких программа достаточно много), встретить оформление лизинговой сделки с авансом 0% крайне сложно – чаще минимальный аванс 10%, реже — 5% для повторных клиентов.

«В нашем случае речь идет о минимально возможных 0% при лизинге транспорта у партнеров по специальной программы» , — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

Что общего у лизинга и автокредитования ?

Несмотря на ряд принципиальных отличий, обе программы имеют общие черты, которые выражаются в:

Оперативном рассмотрении заявок (ответ в обоих случаях приходит в течение дня). Хотя автокредит могут одобрить и за несколько минут (по специальным программам у официального дилера).
Наличии льготных программ финансирования. Государство поддерживает как автокредитование, так и лизинг. Существуют программы субсидирования при покупке (аренде) нового отечественного транспорта. По льготной ставке (автокредитование) или путем предоставления скидки (до 10-15% от стоимости объекта, при лизинге по программам Минпромторга).
Упрощенном пакете документов — при сниженной сумме сделки возможно одобрении заявки по минимальному пакету документов (при лизинге — без предоставления бухгалтерской отчетности, при автокредитовании — без подтверждения сведений о работе).

Важно. Несмотря на то, что лизинговые компании не обязаны размещать информацию о сделках и клиентах в БКИ, большинство лизинговых компаний открываются при соответствующем банке и входят в одну финансовую группу (например,« ВТБ лизинг», «Альфа-лизинг»).

Обязательным документом при оформлении лизинга является паспорт руководителя, что дает возможность таким компаниям провести полноценную проверку кредитной истории клиента. Кроме того, в подобных компаниях проверка клиента будет схожа с банковскими стандартами.

Документы, запрашиваемые компаниями для оформления лизинга

Если речь не идет о программе по упрощенному пакету, в большинстве случаев запросят:

При работе с юридическим лицом:

паспорта всех собственников;
Уставные документы;
финансовая отчетность за последний квартал;
справка по оборотам по счету за последние 6-12 месяцев.

При работе с физическим лицом нужно предоставить:

паспорт;
дополнительный документ (права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН);
документ, подтверждающий доход (не является обязательным, по желанию или для повышения шансов на одобрение по выгодным условиям).

Пакет документов, необходимых для оформления лизинга физическим лицом схож с требованиями банков при автокредите.

Заключение. Когда лучше выбрать лизинг, а в каких случаях выгоднее автокредит?

Лизинг имеет много преимуществ для собственников бизнеса. Позволяет пользоваться арендованным транспортом или имуществом при минимальных затратах.

Выгоден лизинг и при необходимости покупки спецтехники, поскольку банковские программы кредитования такого автотранспорта предлагаются в ограниченном количестве кредиторов.

Автокредит больше подходит частным лицам, особенно при покупке поддержанного транспорта с рук у физического лица при минимальном первоначальном взносе.

Лизинг — это серьезная сделка, с крупными суммами, направленная на развитие и удовлетворение текущих потребностей бизнеса.