Чем лизинг отличается от кредита?

Раскрытие понятий 

Кредит — сделка, при которой банк или иная финансовая организация передает заемщику денежные средства, назначая за их пользование проценты. Простыми словами, вы получаете деньги, расходуете их как пожелаете. При этом составляется график платежей с учетом назначенной ставки, заемщик ежемесячно отдает банку фиксированную сумму, постепенно покрывая задолженность. 

Лизинг — это финансовая услуга, при которой лизингодатель дает лизингополучателю конкретную технику или оборудование в аренду. Но это аренда с возможностью последующего выкупа. Договор заключается на определенный срок, каждый месяц лизингополучатель платит определенную сумму, которая состоит из стоимости имущества и процентов за услуги лизинговой компании. 

Если рассмотреть поверхностно, то при обеих сделках заемщик получает определенную ценность и постепенно рассчитывается с кредитором по составленному графику. Но в юридическом плане сделки совершенно разные. 

Если это простой кредит наличными 

Сравнивать лизинг и кредит наличными бессмысленно, потому что это кардинально разные сделки. Если компании или физическому лицу нужны наличные на свои цели, клиент обращается в банк и получает деньги. Кредит может быть: 

• нецелевым. Это выдача именно наличных, которые заемщик тратит как угодно без отчета перед банком. Такие ссуды наиболее востребованы на рынке;
• целевым. В этом случае заемщик не получает деньги на руки. Средства переводятся сразу продавцу определенного товара. Например, так можно купить оборудование, автомобиль, что угодно в магазине в рамках POS -кредитования. 

При лизинге речь идет только о получении техники, автомобиля и оборудования, причем предмет покупки остается в собственности лизингодателя . Заемщик же пользуется им на правах аренды.  

Если речь о кредите на авто для физического лица 

Чаще всего сравнивают лизинг и кредит граждане, которые намерены приобрести транспортное средство. В этом случае действительно есть смысл задуматься о том, какой вариант покупки будет более выгодным и оптимальным. 

При покупке автомобиля для физических лиц следует рассматривать лизинг, если: 

• вы хотите вскоре сменить авто на новое, то есть не заинтересованы в длительном пользовании машиной. Обычно лизин выбирают те, кто пользуется авто не более 2-3 лет, после меняет его;
• готовы к тому, что машина перейдет в собственность только в том случае, если по итогу окончания договора Вы внесете за нее выкупную цену. Сколько - оговаривается заранее. Получается, что часть цены заемщик отдает ежемесячными платежами, а остаток - выкупным платежом;
• вас устраивает, что вы не будете собственником машины;
• есть какие-то проблемы с анкетными данными, кредитной историей. Требования при оформлении лизинга более лояльные. 

Мнение эксперта: Машина будет находиться в собственности лизингодателя, но по факту, если компания надежная и давно работает на рынке, ничего плохого в этом нет. Более того, благодаря такой ситуации все обязательные платежи в виде налогов и страховок кладутся на плечи собственника, то есть лизингодателя. Но если компания вдруг обанкротится, авто будет забрано, как ее имущество.

Минусы лизинга:

• еще нужно постараться найти компанию, которая в рамках лизинга работает с физическими лицами. В основном лизинговые продукты создаются для ИП и компаний;
• не факт, что при расчете выяснится, что лизин окажется выгоднее. Здесь уже нужно делать расчеты по конкретной ситуации;
• Вы не будете собственником машины. 

Если говорить простым языком, что выгоднее, конкретного ответа просто нет. Все зависит от потребностей заемщика. Если он желает купить машину для долгого пользования, чтобы она была в его собственности, тогда лучше воспользоваться автокредитом. 

Если же пользование будет недолгим, можно воспользоваться лизингом как арендой (без выкупа) и после сменить машину на другую в рамках аналогичной сделки. Такое можно проводить сколько угодно раз.

Важно! Лизинг — это больше аренда имущества, нет обязательства выкупать ее по окончанию срока действия договора. А кредит — приобретения машины в стоимость.  

Если речь о компании 

Для юридических лиц лизинг — весьма популярная сделка, которую многие компании предпочитают стандартным услугам целевого кредитования. Большинству организаций нужна именно аренда оборудования и техники, она не нужна им на балансе. Поэтому лизинговые компании и банки преимущественно работают в этом направлении именно с компаниями и ИП. 

Плюсы лизинга для организаций:

• лизинговые платежи проводятся как расходы организации, соответственно происходит экономия на налогах;
• компания берет во временное пользование нужную технику без обязанности ее выкупать;
• ставки по лизингу часто ниже, чем по целевым кредитам для юридических лиц;
• при оформлении кредита может требоваться залог ценного имущества организации;
• сама процедура оформления более простая, не нужно долго ждать и собирать кипу бумаг;
• гибкие условия заключения договора лизинга, стандартные условия могут меняться под клиента. 

В заключение 

Лизинг и кредит — две совершенно разные сделки, но первый преимущественно ориентирован на юридических лиц. Это в большей степени аренда ценного имущества, нежели его приобретение в собственность. Кредит же подразумевает права собственности, что как раз больше актуально для физических лиц.