GF banner - monebo

Чем лизинг отличается от кредита?

Если рассматривать, чем отличается лизинг от кредита, то это две совершенно разные финансовые сделки. Но обе они предполагают наличие долговых обязательств и внесение ежемесячных платежей. Лизингом чаще пользуются юридические лица, физические же предпочитают стандартное кредитование.

Чем отличается лизинг от кредита?
Содержание

 

Раскрытие понятий 

Кредит — сделка, при которой банк или иная финансовая организация передает заемщику денежные средства, назначая за их пользование проценты. Простыми словами, вы получаете деньги, расходуете их как пожелаете. При этом составляется график платежей с учетом назначенной ставки, заемщик ежемесячно отдает банку фиксированную сумму, постепенно покрывая задолженность. 

Лизинг — это финансовая услуга, при которой лизингодатель дает лизингополучателю конкретную технику или оборудование в аренду. Но это аренда с возможностью последующего выкупа. Договор заключается на определенный срок, каждый месяц лизингополучатель платит определенную сумму, которая состоит из стоимости имущества и процентов за услуги лизинговой компании. 

Если рассмотреть поверхностно, то при обеих сделках заемщик получает определенную ценность и постепенно рассчитывается с кредитором по составленному графику. Но в юридическом плане сделки совершенно разные. 

Если это простой кредит наличными 

Сравнивать лизинг и кредит наличными бессмысленно, потому что это кардинально разные сделки. Если компании или физическому лицу нужны наличные на свои цели, клиент обращается в банк и получает деньги. Кредит может быть: 

  • нецелевым. Это выдача именно наличных, которые заемщик тратит как угодно без отчета перед банком. Такие ссуды наиболее востребованы на рынке;
  • целевым. В этом случае заемщик не получает деньги на руки. Средства переводятся сразу продавцу определенного товара. Например, так можно купить оборудование, автомобиль, что угодно в магазине в рамках POS -кредитования. 

При лизинге речь идет только о получении техники, автомобиля и оборудования, причем предмет покупки остается в собственности лизингодателя . Заемщик же пользуется им на правах аренды.  

Если речь о кредите на авто для физического лица 

Чаще всего сравнивают лизинг и кредит граждане, которые намерены приобрести транспортное средство. В этом случае действительно есть смысл задуматься о том, какой вариант покупки будет более выгодным и оптимальным. 

При покупке автомобиля для физических лиц следует рассматривать лизинг, если: 

  • вы хотите вскоре сменить авто на новое, то есть не заинтересованы в длительном пользовании машиной. Обычно лизин выбирают те, кто пользуется авто не более 2-3 лет, после меняет его;
  • готовы к тому, что машина перейдет в собственность только в том случае, если по итогу окончания договора Вы внесете за нее выкупную цену. Сколько - оговаривается заранее. Получается, что часть цены заемщик отдает ежемесячными платежами, а остаток - выкупным платежом;
  • вас устраивает, что вы не будете собственником машины;
  • есть какие-то проблемы с анкетными данными, кредитной историей. Требования при оформлении лизинга более лояльные. 

Мнение эксперта: Машина будет находиться в собственности лизингодателя, но по факту, если компания надежная и давно работает на рынке, ничего плохого в этом нет. Более того, благодаря такой ситуации все обязательные платежи в виде налогов и страховок кладутся на плечи собственника, то есть лизингодателя. Но если компания вдруг обанкротится, авто будет забрано, как ее имущество.

Минусы лизинга:

  • еще нужно постараться найти компанию, которая в рамках лизинга работает с физическими лицами. В основном лизинговые продукты создаются для ИП и компаний;
  • не факт, что при расчете выяснится, что лизин окажется выгоднее. Здесь уже нужно делать расчеты по конкретной ситуации;
  • Вы не будете собственником машины. 

Если говорить простым языком, что выгоднее, конкретного ответа просто нет. Все зависит от потребностей заемщика. Если он желает купить машину для долгого пользования, чтобы она была в его собственности, тогда лучше воспользоваться автокредитом. 

Если же пользование будет недолгим, можно воспользоваться лизингом как арендой (без выкупа) и после сменить машину на другую в рамках аналогичной сделки. Такое можно проводить сколько угодно раз.

Важно! Лизинг — это больше аренда имущества, нет обязательства выкупать ее по окончанию срока действия договора. А кредит — приобретения машины в стоимость.  

Если речь о компании 

Для юридических лиц лизинг — весьма популярная сделка, которую многие компании предпочитают стандартным услугам целевого кредитования. Большинству организаций нужна именно аренда оборудования и техники, она не нужна им на балансе. Поэтому лизинговые компании и банки преимущественно работают в этом направлении именно с компаниями и ИП. 

Плюсы лизинга для организаций:

  • лизинговые платежи проводятся как расходы организации, соответственно происходит экономия на налогах;
  • компания берет во временное пользование нужную технику без обязанности ее выкупать;
  • ставки по лизингу часто ниже, чем по целевым кредитам для юридических лиц;
  • при оформлении кредита может требоваться залог ценного имущества организации;
  • сама процедура оформления более простая, не нужно долго ждать и собирать кипу бумаг;
  • гибкие условия заключения договора лизинга, стандартные условия могут меняться под клиента. 

В заключение 

Лизинг и кредит — две совершенно разные сделки, но первый преимущественно ориентирован на юридических лиц. Это в большей степени аренда ценного имущества, нежели его приобретение в собственность. Кредит же подразумевает права собственности, что как раз больше актуально для физических лиц.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Последние новости