GF banner - monebo

Отличие кредита и кредитной карты — чем кредитка отличается от кредита

Чем отличается кредит от кредитной карты
Содержание

Чтобы с выгодой пользоваться заемными деньгами, нужно понимать, чем отличается кредит от кредитной карты, выданной в банке. Зная ключевые особенности каждого варианта, выбрать для себя комфортный способ финансирования не составит труда.

Форма предоставления денег в долг

Вопрос, кредитная карта – это кредит или нет, не совсем корректен. И по договору о займе, и при снятии средств из лимита, клиент пользуется банковскими деньгами. Но на этом сходство между финансовыми продуктами заканчивается.

Потребительский кредит обычно оформляется в отделении банка. Заемщик предоставляет пакет документов и подписывает договор. Услуга доступна только физическим лицам, и это единственное, чем отличается потребительский кредит от кредита наличными. Крупные суммы переводятся на личный счет клиента и снимаются в кассе банка без комиссии, небольшие сразу выдаются на руки.

Банковская кредитная карта в какой-то степени тоже является кредитом, только в упрощенном виде и с более гибкими условиями. Оформление происходит тремя способами:

  • в отделении банка;
  • онлайн через интернет-банкинг или специальные сервисы;
  • на сайте Госуслуги.

Предоставлять справку о доходах и доказывать наличие постоянного места работы не требуется.

На получение кредитной карты имеют право трудоустроенные и безработные российские граждане в возрасте от 21 года до 70 лет. Изначально на карте стоит минимальный кредитный лимит. Увеличивается он со временем и только при условии, что долговые обязательства погашаются вовремя.

Заявки на потребительские кредиты рассматриваются в период от нескольких часов до недели. Карты выдаются в день обращения или пересылаются на домашний адрес клиента при подаче запроса онлайн. Снять кредитные средства можно в банкомате. За это взимается комиссия от 1 до 4,5%. 

Особенности начисления процентов

Проценты на потребительский займ начисляются с момента подписания договора. Когда клиент начнет тратить деньги, не имеет значения.

Кредитные карты предлагают некоторое время бесплатно пользоваться заемными деньгами. Минимальный льготный период длится 55 дней, максимальный – 1080 дней. Полностью выплатив долг до истечения обозначенного в договоре срока, никаких лишних денег вносить не понадобится.

Если кредитные средства лежат на карте и никак не используются, проценты не начисляются.

Как определяется сумма долга

Общую сумму долга по потребительскому займу рассчитывает в процессе оформления договора банковский работник. При погашении кредита раньше срока, переплата по процентам снижается.

Узнать ориентировочный объем долга можно с помощью кредитного калькулятора. Он есть на официальных сайтах практически всех банков. В специальные окошки нужно ввести желаемую сумму, процентную ставку и срок кредитования. После нажатия кнопки «Рассчитать» система выдаст необходимую информацию.

Для кредитной карты действуют иные правила. Долг здесь варьируется в зависимости от того, сколько денег потрачено из кредитного лимита, и какую сумму не удалось погасить до истечения льготного периода.

Возобновление лимита

Восполняемость – одно из ключевых отличий кредитной карты от потребительского кредита. Клиент делает покупки и проплаты лимитными средствами, гасит задолженность и снова пользуется банковскими деньгами без каких-либо ограничений. Так продолжается в течение всего срока действия карты. Потом пластик перевыпускается. Либо владелец пишет заявление с просьбой закрыть счет и переходит на обслуживание в другой банк.

Кредит выдается на определенное время. Когда заемщику снова требуются деньги, он идет в банк повторно. Процедура оформления нового займа проходит также, как при первом обращении. Процесс занимает меньше времени при заключении кредитного договора с тем же банком, что и в предыдущий раз.

Какие суммы доступны по карте и в кредит

По доступным к получению суммам разница между кредитом и кредитной картой очень велика. Кредитный лимит по картам достигает 1 000 000 рублей. Но это не значит, что именно столько клиент получает при первом обращении. Для начала предлагается меньшая сумма. Регулярное использование карты и своевременное погашение долговых обязательств улучшают репутацию заемщика. Со временем кредитный лимит увеличивается. В некоторых банках это происходит автоматически. Но в большинстве структур изменения включаются по заявке пользователя.

Отправить запрос на повышение можно онлайн с компьютера, ноутбука или мобильного гаджета. В выходной ответ поступает в течение ближайших суток, в рабочее время – в срок от 20 минут до нескольких часов.

В рамках потребительского кредитования есть возможность получить до 10 000 000 рублей. Для оформления договора нужны удостоверение личности, ИНН, справка о доходах и копия трудовой книжки. Когда сумма займа превышает миллион, а платежеспособность заемщика вызывает сомнения, банк требует ликвидный залог или поручительство.

График погашения

График погашения долговых обязательств кредитный специалист составляет в процессе оформления займа. Еще до подписания официального договора клиент узнает:

  • общую сумму одобренного кредита;
  • процентную ставку;
  • размер обязательной ежемесячной выплаты;
  • дату внесения платежа;
  • число/месяц/год полного погашения займа.

Доступна ли функция досрочного закрытия договора, и нет ли за это штрафных санкций, лучше уточнить дополнительно. Обратиться за информацией следует в банк, где планируется открыть кредит. У всех финансовых структур есть собственные внутренние правила и о них желательно знать заранее.

Для кредитной карты жесткого графика не существует. Сумма выплаты зависит от объема трат, сделанных в течение льготного периода. Увидеть выписку по счету за месяц можно в личном кабинете банковского онлайн-приложения. Там указаны:

  • общий долг по кредитному лимиту;
  • обязательный минимальный платеж в месяц;
  • конечная дата внесения средств.

Как и когда сделать проплату, погасить долг в полном объеме или частями, заемщик решает самостоятельно.

Кэшбэк и бонусы для клиентов

Отсутствие бонусов и кэшбэка – вот, чем принципиально отличается потребительский кредит от кредитной карты любого банка. Даже если заемщик берет в долг большую сумму, никаких дополнительных льгот не дается.

Пользователям кредитных карт предлагаются:

  • приветственные баллы;
  • начисления на бонусный счет за любые покупки, сделанные онлайн или офлайн;
  • кэшбэк от 1% при оплате бытовых покупок;
  • кэшбэк до 30% за приобретение у партнеров товаров и услуг;
  • автоматическое подключение к программе лояльности;
  • баллы для оплаты мобильной связи;
  • авиамили (для покупки билетов на самолет);
  • баллы для получения скидок в популярных супермаркетах, ресторанах, на АЗС или в сервисах Яндекс.

В каждом банке действует своя бонусная система. Ее рекомендуется изучить до открытия карты.

Что все-таки лучше — кредит или карта?

Однозначно сказать, что лучше, потребительский кредит или кредитная карта, невозможно. Выбор зависит от целей заемщика. Когда хочется всегда иметь под рукой некоторую сумму на бытовые траты и самостоятельно регулировать ежемесячные платежи, стоит предпочесть карту. Если средства не снимаются или своевременно возвращаются, платить ничего не требуется. Начисление процентов начинается только по окончанию льготного периода.

Когда необходимы крупные деньги на разовую дорогую покупку, более выгоден потребительский кредит. Процентные ставки здесь фиксированы, а срок погашения значительно длиннее. Сумма аннуитетного платежа и конечная дата закрытия кредитного договора известны заранее, и, в большинстве случаев, не меняются. Это помогает планировать траты и держать под контролем свои финансовые обязательства.

 

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Последние новости