Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

Что такое страхование и с чем его едят

Страховой полис является услугой, которая предлагается банком для того, чтобы в случае трудной жизненной ситуации у заемщика, при которой он становится неплатежеспособным, страховка обеспечила безопасность банку, уменьшив риски отказа от оплаты кредита. Ее действительность распространяется на весь срок погашения долга, а обеспечивается за счет оплаты страховых взносов заемщика.

Когда заемщик оформляет кредит, банк предлагает добровольно заключить договор со страховой компанией. Заключить его можно как в банке, так и самостоятельно, выбрав такую компанию, в которой условия кажутся наиболее приемлемыми.

Наличие страхования выгодно как банку, так и заемщику. Банк остается уверенным, что долг будет возвращен, а заемщик не будет вынужден судорожно искать решение проблемы при невозможности оплаты.

Эксперты советуют не спешить с оформлением того страхования, которое предлагает банк, ведь он следует скорее своим интересам, чем вашим. Но без выгоды для клиента не обходится и в этом случае. Страховка существенно влияет на процентную ставку и вероятность получить одобрение кредита.

Виды страховых полисов

Главное разделение программ страхования заключается в обязательности их оформления.

Обязательна страховка будет при оформлении:

• Ипотеки
• Кредитов под залог, в том числе автокредитов

Обязательное условие обосновывается тем, что банку необходимо уберечь залоговое имущество, чтобы не потерять свою гарантию на выплату кредита.

Для потребительского кредита без залога имущества эта услуга будет добровольной, а именно страхование:

• Своей жизни и здоровья. При тяжелом заболевании, инвалидности или смерти ваш долг полностью погасит страховая компания. Обычно стоимость страховки варьирует в пределах 1,5% от общей суммы кредита.
  
  
• При потере работы. Данный вид страхования обойдется вам в 0,5% суммы кредита. Выплата долга до момента трудоустройства на новую работу. Здесь есть множество условий, так при добровольном уходе с работы или по соглашению, выплата долга страховой компанией произведена не будет, только если на месте работы было проведено сокращение штата сотрудников или компания перестала существовать.
  
  
• Титульное, обеспечивающее право на собственность, которое нельзя оспорить. Оно обезопасит вас от мошенников и нежелательных разбирательств в суде. Обычно ценовая категория входит в рамки 0,7% всей суммы.
  
  
• Каско и GAP-страхование. Каско действует в том случае, если купленный вами автомобиль потерпит повреждения или угон, а GAP-страхование обеспечит покрытие стоимости расчета износа деталей машины, который учитывает каско.

Возможно ли вернуть страховку?

Бывают случаи навязывания оформления ненужных услуг, особенно когда деньги вот-вот окажутся в руках, человек соглашается на то, отчего бы мог отказаться при рациональном подходе к ситуации.

Для таких случаев предусмотрена возможность возврата средств, обычно это выполнимо в течение 14 дней после заключения договора, но сроки могут варьироваться по желанию страховой.

Но если подать заявку о возврате средств после отведенного срока, то вам вернут с вычетом тех дней, которые покрывала страховка.

Если вы планируете вернуть средства за страховку, не стоит делать это сразу. Оформление страховки влияет на процентную ставку и банк проводит подобную мотивацию специально, чтобы повысить шанс сохранности своих средств. Если деньги за страховку будут возвращены вами сразу или через короткий промежуток времени после оформления кредита, такой ход может сойти за недобросовестное действие сродни мошенничеству.

Подводные камни страховки

Максим Петров, являющийся руководителем аналитического отдела Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья» замечает:

«Ловушка заключается в том, что клиенты имеют неполное представление и дают ввести себя в обман насчет цены предоставления страхования, которые в свою очередь могут переходить порог 30% суммы долга»

Также важно при оформлении кредита то, что банки предлагают страхование хоть и добровольно, но при отказе от такой услуги, кредитные организации повышают проценты по займу. В этом случае необходимо сравнивать ту сумму, которую вы будете платить со страховкой и без, чтобы избежать переплаты.

При наличии страхового полиса не всегда есть возможность воспользоваться им даже при острой необходимости.

Многие страховые компании ставят жестокие условия выплаты, а даже если ваш случай входит в рамки предписанных договоренностей, очень сложно доказать свою правоту, часто приходится обращаться в суд, чтобы получить то, на что все это время уходили деньги из кошелька.

Не всегда отказ от страховки проходит гладко. Клиент может выразить претензию на отказ от страхового полиса, но денег назад не получить, при условии, что договор расторгается досрочно.

Возможность отклонения страхования в момент охлаждения есть в том случае, если полис является купленным, но при присоединении к коллективному полису заемщик попадает в трудную ситуацию, которая не прописана в указаниях Центрального банка. Следовательно, этот пробел есть не что иное, как способ банков идти на хитрости.

Несомненно, оформление страхового полиса имеет много плюсов:

• Процентная ставка по кредиту понижается.
  
  
• При погашении кредита досрочно страховка продолжает действовать. Кроме того, погашая займ раньше срока, можно вернуть часть средств обратно. Вы не обязаны оплачивать страхование за период, который не покрыла страховка.
  
  
• Родственникам не придется оплачивать долги заемщика при его смерти или проблемами со здоровьем.

Подводим итог

Не стоит забывать о множестве минусов, которые могут перекрыть все вышеперечисленные плюсы. Чтобы не попасться на уловки кредитных организаций, следует изучить всю информацию о заключении договора страхования, рассмотреть плюсы и минусы, выбрать для себя лучший вариант до оформления кредита.