Карты рассрочки: как пользоваться, что это такое и кому подойдет?

Все мы хотя бы раз слышали про карты рассрочки. Благодаря мощной рекламной поддержке такие названия как Свобода, Совесть и Халва на слуху у всех. Предлагаемые условия звучат очень привлекательно: «покупайте в рассрочку, а проценты банку заплатит магазин». Так ли это на самом деле и как пользоваться картой рассрочки, чтобы не попасть в опасную ловушку банка?

Как пользоваться картой рассрочки?
Содержание

Карта рассрочки ― это кредитная карта?

Не так просто однозначно ответить на этот вопрос. Правильнее будет сказать, что это специальный банковский продукт, сочетающий в себе черты кредитной карты и овердрафта.

Карта рассрочки выдается финансовой организацией, так, например Халва ― это карта Совкомбанка, Свобода принадлежит Хоумкредит банку, Черепаха ― ВТБ.

Принцип работы отличается от обычной кредитки. У клиента действительно есть возможность оплатить товар и ежемесячно вносить деньги без переплаты, а проценты банку действительно оплачивает магазин. Но при этом просрочки по платежам караются начислением штрафов и пеней, а долг по карте превращается в кредит с достаточно высокой платой за обслуживание ― до 30% годовых, что даже больше, чем по некоторым кредиткам.

Каждый банк имеет партнерскую сеть магазинов, подключенных к программе. Их довольно много, например, у Халвы до 130 000 торговых точек, у Свободы около 40 000.

Такой банковский продукт выгоден всем трем участникам процесса:

  • банк получает свою комиссию за пользование заемными деньгами;
  • покупатель приобретает товар на самых выгодных условиях;
  • магазин делает товарооборот за счет притока покупателей.

Преимущества карты рассрочки

Самое главное преимущество заключается в возможности приобрести товар, даже когда у вас нет на него полной суммы, и расплатиться за него в течение нескольких месяцев без переплат.

Такой банковский продукт идеально подходит для некоторых житейских ситуаций, например, если у вас неожиданно сломалась дорогостоящая бытовая техника (вышел из строя холодильник). При этом вы платите ровно столько, сколько стоил товар на день покупки, а комиссия банку ложится на плечи магазина.

Существует альтернатива картам рассрочки ― это товарные кредиты, которые можно оформить прямо в точке продаж. Но если вам предстоит ремонт и нужно покупать мебель и технику в разных магазинах, то в каждом придется оформлять отдельную заявку и подписывать новый договор. В этом плане карта рассрочки намного удобнее.

Такой банковский продукт подойдет вам, если вы давно хотели приобрести какую-то дорогостоящую вещь и нашли ее на распродаже по выгодной цене, но именно в этот момент нет лишних денег. Она идеально работает при покупке авиабилетов, путевок в отпуск, особенно если это запланированные траты.

Картой удобно пользоваться, если вы проживаете в крупном городе, в котором хорошо развиты торговые сети и представлены магазины популярных брендов. Если вы находитесь в сельской местности, то ваши возможности пользоваться рассрочкой будут сильно ограничены.

Минусы карты рассрочки

Основной недостаток ― это более скромные возможности по сравнению с обычной кредиткой. Во-первых, вы ограничены выбором магазинов и не можете воспользоваться заемными деньгами совершая покупки за границей выезжая в отпуск.

Во-вторых, по карте рассрочки невозможно совершать другие платежи: оплачивать мобильную связь, коммуналку, делать переводы. Снятие наличных также не всегда предусмотрено программой.

Как и любой другой банковский продукт, она выдается банком после рассмотрения вашей заявки и анализа финансовых возможностей. Лимит по картам 300-350 тысяч рублей, но с первого раза, как правило, можно получить всего тысяч 30-50. На планируемую покупку может и не хватить.

Срок действия карты ограничен. Кредиткой можно пользоваться постоянно, тратя деньги и внося ежемесячные платежи в беспроцентный период. Если вдруг не успеваете закрыть долг, то просто платите обязательный ежемесячный платеж, постепенно закрывая разрыв. Срок карты рассрочки ― до 18 месяцев. После этого лимит закрывается.

Штрафы за просрочку и % за пользование деньгами в разы выше, чем по целевому потребительскому кредиту. Все дело в том, что карта рассчитана на аккуратных заемщиков, а в случае нарушения условий погашение долга становится супер-дорогим.

Тинькофф Платинум

Если после всего прочитанного вы затрудняетесь, что же выбрать, карту рассрочки или кредитку, то присмотритесь к Тинькофф Платинум.

Эта уникальная карта сочетает в себе черты обоих банковских продуктов, то есть работает как обычная кредитка и при этом есть возможность приобретать товары в рассрочку у магазинов партнеров. С нее можно снимать наличные, осуществлять переводы и получать кэшбек. А оформление займет всего несколько минут на сайте банка. Но, естественно, есть и комиссия.

Обслуживание карты, в отличие от остальных конкурентов, платное. Изучить подробные условия выпуска карты можно на официальном сайте Тинькофф.

Ниже представлена сравнительная таблица с самыми популярными картами рассрочки:

Условия использования Тинькофф
Платинум
Халва Свобода
Кредитный лимит До 300 000 руб. До 350 000 руб. До 300 000 руб.
Срок беспроцентной рассрочки До 12 мес. До 18 мес. До 12 мес.
Годовое обслуживание 590 руб/год Бесплатно Бесплатно
Снятие наличных да да нет
Кэшбек До 30 % До 35 % Не предусмотрен
Магазины- партнёры Более 50 тыс. Более 155 тыс. Более 20 тыс.
Штрафы 590 руб/мес + 19% годовых
+ 0,8% от суммы долга
От 590 руб/мес. 590 руб/мес.
Интернет-банк да да да
Процент, начисляемый на личные средства Не предусмотрен да Не предусмотрен
Бесплатное изготовление карты да да да
Оформить карту
Тинькофф Платинум
Оформить карту Халва
Оформить карту Свобода

 

В заключение хотим отметить, что карта рассрочки ― еще один банковский продукт, который можно заставить работать на себя и получать выгоду, если быть аккуратным заемщиком и контролировать собственный бюджет. Выбирайте с умом, когда вам выгоднее воспользоваться рассрочкой, а когда кредитной картой, и не совершайте необдуманных покупок.