Карты рассрочки: как пользоваться, что это такое и кому подойдет?

Карта рассрочки ― это кредитная карта?

Не так просто однозначно ответить на этот вопрос. Правильнее будет сказать, что это специальный банковский продукт, сочетающий в себе черты кредитной карты и овердрафта.

Карта рассрочки выдается финансовой организацией, так, например Халва ― это карта Совкомбанка, Свобода принадлежит Хоумкредит банку, Черепаха ― ВТБ.

Принцип работы отличается от обычной кредитки. У клиента действительно есть возможность оплатить товар и ежемесячно вносить деньги без переплаты, а проценты банку действительно оплачивает магазин. Но при этом просрочки по платежам караются начислением штрафов и пеней, а долг по карте превращается в кредит с достаточно высокой платой за обслуживание ― до 30% годовых, что даже больше, чем по некоторым кредиткам.

Каждый банк имеет партнерскую сеть магазинов, подключенных к программе. Их довольно много, например, у Халвы до 130 000 торговых точек, у Свободы около 40 000.

Такой банковский продукт выгоден всем трем участникам процесса:

• банк получает свою комиссию за пользование заемными деньгами;
• покупатель приобретает товар на самых выгодных условиях;
• магазин делает товарооборот за счет притока покупателей.

Преимущества карты рассрочки

Самое главное преимущество заключается в возможности приобрести товар, даже когда у вас нет на него полной суммы, и расплатиться за него в течение нескольких месяцев без переплат.

Такой банковский продукт идеально подходит для некоторых житейских ситуаций, например, если у вас неожиданно сломалась дорогостоящая бытовая техника (вышел из строя холодильник). При этом вы платите ровно столько, сколько стоил товар на день покупки, а комиссия банку ложится на плечи магазина.

Существует альтернатива картам рассрочки ― это товарные кредиты, которые можно оформить прямо в точке продаж. Но если вам предстоит ремонт и нужно покупать мебель и технику в разных магазинах, то в каждом придется оформлять отдельную заявку и подписывать новый договор. В этом плане карта рассрочки намного удобнее.

Такой банковский продукт подойдет вам, если вы давно хотели приобрести какую-то дорогостоящую вещь и нашли ее на распродаже по выгодной цене, но именно в этот момент нет лишних денег. Она идеально работает при покупке авиабилетов, путевок в отпуск, особенно если это запланированные траты.

Картой удобно пользоваться, если вы проживаете в крупном городе, в котором хорошо развиты торговые сети и представлены магазины популярных брендов. Если вы находитесь в сельской местности, то ваши возможности пользоваться рассрочкой будут сильно ограничены.

Минусы карты рассрочки

Основной недостаток ― это более скромные возможности по сравнению с обычной кредиткой. Во-первых, вы ограничены выбором магазинов и не можете воспользоваться заемными деньгами совершая покупки за границей выезжая в отпуск.

Во-вторых, по карте рассрочки невозможно совершать другие платежи: оплачивать мобильную связь, коммуналку, делать переводы. Снятие наличных также не всегда предусмотрено программой.

Как и любой другой банковский продукт, она выдается банком после рассмотрения вашей заявки и анализа финансовых возможностей. Лимит по картам 300-350 тысяч рублей, но с первого раза, как правило, можно получить всего тысяч 30-50. На планируемую покупку может и не хватить.

Срок действия карты ограничен. Кредиткой можно пользоваться постоянно, тратя деньги и внося ежемесячные платежи в беспроцентный период. Если вдруг не успеваете закрыть долг, то просто платите обязательный ежемесячный платеж, постепенно закрывая разрыв. Срок карты рассрочки ― до 18 месяцев. После этого лимит закрывается.

Штрафы за просрочку и % за пользование деньгами в разы выше, чем по целевому потребительскому кредиту. Все дело в том, что карта рассчитана на аккуратных заемщиков, а в случае нарушения условий погашение долга становится супер-дорогим.

Тинькофф Платинум

Если после всего прочитанного вы затрудняетесь, что же выбрать, карту рассрочки или кредитку, то присмотритесь к Тинькофф Платинум.

Эта уникальная карта сочетает в себе черты обоих банковских продуктов, то есть работает как обычная кредитка и при этом есть возможность приобретать товары в рассрочку у магазинов партнеров. С нее можно снимать наличные, осуществлять переводы и получать кэшбек. А оформление займет всего несколько минут на сайте банка. Но, естественно, есть и комиссия.

Обслуживание карты, в отличие от остальных конкурентов, платное. Изучить подробные условия выпуска карты можно на официальном сайте Тинькофф.

Ниже представлена сравнительная таблица с самыми популярными картами рассрочки:

В заключение хотим отметить, что карта рассрочки ― еще один банковский продукт, который можно заставить работать на себя и получать выгоду, если быть аккуратным заемщиком и контролировать собственный бюджет. Выбирайте с умом, когда вам выгоднее воспользоваться рассрочкой, а когда кредитной картой, и не совершайте необдуманных покупок.