Скоринг: как банки решают выдавать ли кредит

Все знают про то, что кредитная история важна для заёмщика, но это не единственный критерий оценки. Есть понятие скорингового балла. В статье рассмотрим скоринг — что это такое простыми словами, назовём отличия расчета показателя в банке, осаго, в страховании.

Узнайте, чем отличаются разные системы расчёта и почему для некоторых банков 5 – это хорошо, а в других компаниях такая цифра приведёт к отказу. Посмотрите, какие заёмщики получат высший балл и узнайте, как проверить свой рейтинг.

Скоринг — что это такое простыми словами

Кто и как рассчитывает скоринговый балл

Есть общие параметры, которые важны не только для расчета рейтинга банка, но и для оценки клиента страховой компанией. Учитывают возраст, социальное положение. Есть и более специфические критерии оценки.

Например, при оформлении осаго будут смотреть ваш стаж, количество аварий, а при личном страховании уточнять наличие заболеваний. Даже у финансовых компаний есть несколько видов оценки клиента:

У Сбербанка пятибалльная система. Больше всего шанс получить кредит у тех, кто получил 4 или 5, а остальным повезёт меньше.
У НБКИ максимальный балл – 849. Нужно как минимум 249 единиц для одобрения.
В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) и в Эквифакс максимальная оценка 999 баллов. Высок шанс одобрения у тех, кто получит 450-550 баллов.

Какую информацию учитывают при расчёте балла

Проводится масштабная оценка заёмщика. Большинство данных берётся из баз данных, часть дополняет анкета и даже пометки сотрудника, который принимал документы. Учитывается демографическая информация: образование, доход, место жительства и регистрации.

В расчёт идёт оценка вашего взаимодействия с другими кредитными организациями: успешно выплаченные кредиты, просрочки, обращения и отказы от уже одобренных услуг. Данные дополняются сведениями о задолженностях, судимости и информацией судебных приставов.

Кто получает наивысший балл

У банков есть свои предпочтения по поводу идеального клиента, для которого вероятность получения одобрения максимальна. Конечно, он должен быть с хорошей кредитной историей, достаточным уровнем дохода, со стажем работы от 6 месяцев, но есть и другие предпочтения банка:

Возраст 30-40 лет, пол женский.
Наличие собственности.
Наличие семьи, но при этом банку не нравится, когда у клиента слишком много иждивенцев.
Малая действующая кредитная нагрузка, а лучше – её отсутствие. Ваш ежемесячный платёж по кредитам должен быть не более 50-60% вашего дохода. При этом в расчёт идёт кредит, который вы ещё не взяли, а только подаёте заявку.

Как узнать свой скоринговый балл

Лучше не гадать о том, что видит банк, а заказать информацию о себе в БКИ. Вы можете делать это бесплатно 2 раза в год. На сайте Госуслуг зайдите в «Сведения о бюро кредитных историй» и подайте заявление. Вам сообщат, где именно хранятся данные о вас.

Изучите отчёт и направьте запросы в каждую из указанных организаций. После ответа финансовой компании вы будете точно знать о слабых и сильных сторонах своего скоринга.

Так просто банки решают, выдать ли вам кредит, оценивая скоринговый балл. Теперь вы знаете, как он рассчитывается, основные параметры, которые учитываются, поэтому сможете оценить свои шансы на одобрение и понять, как повысить скоринг.