Альфа банк: какие проценты по кредиту?

Альфа банк входит в топ-10 финансовых организаций России. Он имеет 30-летнюю историю на рынке и наивысший рейтинг надежности, а также предлагает клиентам множество кредитных продуктов. Для того, чтобы выяснить, какой процент даст вам банк по кредиту, необходимо знать следующее:

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования, или проще ключевая ставка, устанавливается ЦБ РФ. Под такой процент он кредитует все остальные коммерческие банки. От нее зависит, по какой ставке в конечном итоге банк выдаст кредит вам, своему клиенту.

Что важно знать: процент по кредиту, который предлагает банк никогда не может быть ниже ключевой ставки! Если вы видите другие условия, то скорее всего перед вами мошенники. Надежный банк, такой как Альфа банк, никогда не будет выдавать кредиты себе в убыток.

Кстати, с вкладами ситуация обратная ― ставка по вкладу всегда меньше ключевой, опять же по причине того, что банк как коммерческая организация зарабатывает на разнице своей и ключевой ставок.

В последнее время проценты по кредитам сильно снизились, причиной тому стало рекордное снижение ставки рефинансирования до 4,25%. Это хорошая новость для потребителей, так как теперь заемные деньги становятся для них доступнее, а переплата значительно меньше. Но, к сожалению, не по всем кредитам ставки такие низкие. 

Какие бывают кредиты

Кредитных продуктов для физических лиц очень много, кратко их можно классифицировать так:

• кредитные карты;
• потребительские кредиты наличными;
• кредиты с обеспечением (авто-кредит, под залог имеющегося жилья или другой собственности);
• ипотечные, то есть под залог строящегося или готового жилья.

У каждого вида кредита свои условия получения и соответственно процентная ставка. Чем больше риски у банка не вернуть свои деньги, тем больше будет процент. Рассмотрим каждую категорию отдельно, чтобы узнать, какие проценты предлагает Альфа банк.

Кредитные карты

Кредитка — один из самых распространенных получить деньги в долг на сегодняшний день. Оформить ее очень просто через Интернет, для этого даже не нужно ходить в отделение банка, а саму карту привозит на дом курьер. Но при этом, самые высокие ставки за пользование заемными деньгами именно по кредитным картам. 

В Альфа банке несколько видов кредитных карт,  «100 дней без переплат» — одна из самых популярных. А также есть несколько видов специализированных карт, по которым партнеры банка (Пятерочка, Аэрофлот, Яндекс и другие) начисляют дополнительные бонусы заемщикам за пользование кредитными средствами. 

Как выбрать карту советует ипотечный менеджер Альфа банка: « Выбирать себе карту стоит исходя из ваших целей и образа жизни. Например, если вы часто путешествуете, то покупая билеты по кредитной карте Альфа Travel, можете накапливать мили, которыми позже оплачивать гостиницы и билеты. Стоимость годового обслуживания окупится скидками на путешествия. Если ходите в магазин определенной торговой сети, то обратите внимание на специальные партнерские продукты. Каждая кредитка хороша по-своему» .

Ниже представлена сравнительная таблица с условиями и процентами по каждой из них:

Как видно, процент по кредитным картам сильно повышает ставку ЦБ.

Зато и требования к заемщикам для получения кредитки Альфа банк предъявляет минимальные: достаточно заполнить анкету на сайте или в приложении, а из документов зачастую нужен только паспорт.

Потребительские кредиты наличными 

Потребительские кредиты для физических лиц позволяют получить в Альфа банке до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Но к заемщикам предъявляются более строгие требования по сравнению с кредитными картами, и придется предоставить пакет документов. Для зарплатных клиентов условия немного проще, от них не требуется подтверждения доходов. Полный список необходимых документов можно посмотреть тут , а общие требования банка таковы: 

1. Гражданство России;
2. Возраст старше 21 года;
3. Наличие непрерывного трудового стажа от 3 месяцев;
4. Ежемесячный доход от 10 000 рублей.

Минимальный процент по кредиту 7,7% в год. Но в условиях банка указано, что конечное решение принимается по каждому заемщику индивидуально, и возможны дополнительные условия и платежи, например, оформление страховки.

Кредиты под залог имущества

Автокредит как раз является таким продуктом, банк выдает вам деньги на приобретение автомобиля, который берет в залог до полного погашения ссуды. Процент по кредиту от 7,7% годовых. Но, чтобы получить его, потребуется финансовая защита: страхование автомобиля и заемщика. Основное отличие автокредита от потребительского в том, что деньги нельзя потратить на что угодно, это целевое перечисление средств.

Кредит под залог имеющегося жилья подойдет тем, кто хочет приобрести новую квартиру, но не соответствует требованиям банка для получения ипотеки, например, не имеет длительного трудового стажа или не является гражданином РФ. Альфа банк дает возможность получить такой займ гражданам Беларуси и Украины. 

Срок такого кредита до 30 лет, а процентная ставка от 13,69%. 

Ипотечные кредиты

Это специальные кредитные продукты для приобретения готового или строящегося жилья. Банк выдает деньги под залог квартиры. Ставки по этим кредитам на сегодняшний день минимальные, особенно при покупке строящегося жилья у застройщиков.

Это связано с тем, что строительная отрасль активно поддерживаются на государственном уровне в связи с экономическим кризисом. Так, например, Президент Путин в апреле 2020 года предложил специальную программу «Господдержка-2020», согласно которой процент по кредиту фиксирован и составляет 6,5% на весь срок. Разницу банкам будет субсидировать государство. Но некоторые банки, предлагают потребителям дополнительные дисконты. 

Так, например, минимальная ставка Альфа банка по программе «Господдержка-2020» всего 5,99%.

Требования к заемщикам серьезные ― банку нужно доказать свою финансовую надежность, так как кредит берется на длительное время:

1. Надо быть гражданином РФ;
2. Иметь трудовой стаж не менее 1 года и на последнем месте не менее 4 месяцев;
3. Возраст от 21 года на момент получения кредита и не старше 70 лет на момент погашения;
4. Официальное подтверждение доходов в виде справки 2-НДФЛ или по форме банка (кроме зарплатных клиентов Альфа банка).

Минимальный процент по ипотечному кредиту 5,99% распространяется только на покупку новостроек, и получить его можно в период до 1 ноября 2020 года.

Ставки на готовое (вторичное жилье) выше — на сегодняшний день в Альфа банке это 8,99%. Зарплатным клиентам банк делает дисконт 0,4%.

Рефинансирование

Это относительно молодой кредитный продукт. Он позволяет объединить несколько потребительских кредитов, полученных в разных банках в один новый или перевести имеющуюся ипотеку в Альфа.

Единственная цель рефинансирования — сделать условия погашения более выгодными и простыми. Если у вас было несколько кредитов, то намного удобнее их обслуживать в одном банке. Вы не забудете про дату погашения и не будете ломать голову, где и какой платеж вам необходимо внести. 

Ипотеку тоже можно рефинансировать под более выгодный процент и тем самым снизить кредитную нагрузку.

Процент по рефинансированию кредитов из других банков — от 9,9% на весь срок, а возможная сумма до 3 000 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки ставка от 7,99%, а сумма до 50 000 000 рублей.

Главное условие, чтобы банк разрешил рефинансировать ваши кредиты — отсутствие долгов и просроченных платежей. Получить новую ссуду вместо двух невыплаченных не получится.

Процентные ставки в Альфа банке

Итак, подведем итоги, какой же процент по кредитам в Альфа банке:

• от 6,5% — по ипотеке;
• от 7,7% — по потребительскому и автокредиту;
• от 7,99%  — по программам рефинансирования;
• от 13,99%  — на кредит под залог имеющегося жилья;
• от 11,99% — по кредитным картам.

Выбирать какой кредит получить стоит исходя из того, для чего нужны средства, какая сумма и на какой срок. В настоящее время имеются предложения под самые разнообразные запросы.

Стоит помнить, что банки заинтересованы в выдаче кредитов, и делают все, чтобы рассмотреть вашу заявку как можно скорее. Для этого активно используется интернет и мобильные приложения. В этом плане Альфа банк можно назвать одним из самых прогрессивных российских коммерческих банков.

Все перечисленные кредиты и процентные ставки касаются только физических лиц. Для юридических лиц у банка есть отдельная линейка финансовых продуктов, ознакомиться с ними можно на официальном сайте.