Где взять кредит студенту?

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

При планировании работы банк определяет профиль клиентов, с которыми готов сотрудничать. Одни лояльно относятся к среднему возрасту клиентов. Другие, наоборот, предпочитают кредитовать пенсионеров. Традиционно такая категория клиентов считается более ответственной и надежной. Другая часть банков предпочитает молодежь и разрабатывает для них специальные программы.

Важно. Считается, что чем старше клиент, тем более ответственно подходит к планированию бюджета. В старшем возрасте, когда клиент имеет стабильную работу и семью, он больше дорожит репутацией. Ведет оседлый образ жизни, что считается дополнительной гарантией своевременного возврата долга.

Минимальные требования к клиенту

 Каждый банк хочет кредитовать ответственных заемщиков, для анализа профиля заявителей используются многочисленные скоринговые программы и статистика прошлых лет кредитования. На основе этого есть определенные параметры:

• гражданство России и наличие постоянной регистрации на территории РФ (банки ждут, что клиент будет обращаться за кредитом по месту проживания, но достаточно иметь прописку в регионе присутствия офиса кредитора);
• минимальный возраст 21-23 лет  (редко от 18 лет) до 75-80 лет;
• стабильный доход или официальное трудоустройство с возможностью предоставить справку о зарплате (даже если кредит без подтверждения дохода, контактные данные в анкете указываются);
• без просроченной задолженности по активным кредитам (отсутствие просрочек длительностью более 30-60 дней за 6-12 месяцев накануне обращения в банки);
• отсутствие неоплаченных налогов или штрафов, алиментов, взыскиваемых по исполнительному производству (открытые дела в базе данных должников ФССП);
• отсутствие невыполненных судебных решений.

Какие кредиты или суммы проще оформить?

По сведениям НБКИ и Эквифакс — крупнейших бюро кредитных историй, с которыми сотрудничают все банки (кроме Сбербанка и Русского Стандарта – они сформировали свои бюро) по уровню одобряемости банковские продукты распределяются так:

• ипотека, самый одобряемый продукт. За 2019 год по данным НБКИ порядка 65% всего количества заявок удовлетворены банками;
• автокредиты , второй залоговый банковский продукт, который проще одобряется;
• кредитные карты банки одобряют охотнее кредитов наличными;
• сложнее получить одобрение кредита наличными — всего 33% поданных заявок удовлетворены банками в 2019 году.

В зависимости от суммы кредита также наблюдается определенная динамика. Проще одобряются кредитные карты с лимитами – 50-100 тыс. рублей. Для оформления более крупных овердрафтов предоставляется справка о зарплате.

Тоже касается необеспеченных кредитов — легко одобряемые суммы в диапазоне 100-300 тысяч рублей. Крупные займы — свыше 750 тысяч или 1 млн рублей могут одобрить при обязательном наличии положительной КИ — с суммой активных или закрытых кредитов не менее половины от запрашиваемой.

Важно . По статистике НБКИ средний  размер оформленных потребкредитов — это 229 тысяч рублей у возрастной категории 40-49 лет. Самые небольшие суммы кредита — 85000 рублей оформлены у клиентов моложе 25 лет.

Какие банки работают с молодежью? Что предлагают?

Как взять кредит в 18 лет — рассматривать банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов, активно развиваются и наращивают кредитный портфель. Или те, у которых большие ресурсы, чтобы выдавать ссуды с повышенными рисками выхода клиентом на просрочку, а именно:

1. Сбербанк. Имеет огромное количество разнообразных социальных программ по кредитованию. Участвует в государственных программах. Для молодежи предлагается кредит с поручительством. Заемщик рассматривается в возрасте 18-21 года, поручитель старше 21 года, но моложе 70 лет. Оба предоставляют полный пакет документов: паспорт, справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки (если клиенты получают зарплату на карту в Сбербанке, нужен только паспорт);
2. Тинькофф Банк. Активно развивающийся, мобильный. Предлагает кредит без справок — в чем главное преимущества в сравнении со Сбербанком.
3. МКБ. Кредитует с 18 лет, но вряд ли предложит такому клиенту сумму больше 300 тысяч рублей;
4. Почта Банк также рассматривает заявителей с 18 лет. Новым клиентам реально оформить до 300 тыс. рублей. Как и Тинькофф запрашивает только паспорт.

Варианты для получения кредита с 18 лет.

Последствия эпидемии – закономерное падение уровня спроса на кредиты и уровня одобряемости . Что не может не сказаться на ужесточении банков требований к потенциальным клиентам.

 Как отмечает глава ЦБ РФ Набиуллина Э.: «Способствовать восстановлению экономики и внутреннего спроса будет смягчение денежно-кредитных условий под влиянием проводимой денежно-кредитной политики. Это поддержит кредитование, темп роста которого повысится с 3–8% в текущем году до 6–11% в 2021–2022 годах». С ростом уровня кредитования, смягчаются требования банков и появляется шанс получить кредит тем клиентам, которым ранее отказывали.

Для получения кредита студенту существуют варианты:

• оформить в банке дебетовую карту, пользоваться ей, со временем можно получить сформированное предложение на кредитную (в Сбербанке это практикуется);
• обращаться в банки за кредитной картой с небольшим размером лимитам. Поскольку карты одобряются охотнее (у некоторых кредиторов на заявку по карте требования не такие, как на кредит, например, Альфа-банк выдает кредитные карты с 18 лет, а потребкредит с 21 года), лучше начать с нее. Тем более карта выдается на длительный срок, который продлевается с перевыпуском пластика. При своевременном погашении поступает предложение банка на потребительский кредит;
• Оформить товарный кредит в магазине. Это целевые кредиты — банк понимает, на какие цели потратятся занимаемые деньги, поэтому одобряет товарный кредит проще, чем беззалоговый.

Можно ли взять кредит студенту — да, при грамотном планировании и проведении подготовительных действий, как, например, стать клиентом банка, который кредитует молодежь. При получении кредитной карты по предложению банка, возможно кредитование и  без работы — сведения по работодателю запросят при выдаче карты. Их не проверяют и можно указать неофициальные. Банку важно понимать профиль заявителя и видеть его ответственное отношение — стать клиентом и пользоваться услугами финансового учреждения – один из способов доказать надежность и расположить к себе кредитора.