Кредит самозанятым гражданам сбербанк

Согласно действующему законодательству, самозанятыми называют людей, пользующихся особым налоговым режимом, ставка которого колеблется в пределах от 4% до 6%. «Налог на профессиональный доход», как правило, применяется к репетиторам, частным няням и другим физлицам, деятельность которых не подразумевает наличия работодателя, либо наемных работников, а получение дохода не предусматривает использования имущества. Еще недавно получить кредит этой категории граждан было довольно сложно.

Какие кредитные программы от Сбербанка подойдут самозанятым

В настоящее время самозанятым в Сбербанке доступны следующие программы кредитования:

1. Потребительская ссуда — оформляется на любые цели, банк не контролирует, на что именно заемщик тратит кредитные средства;
2. Кредитная карта — доступна клиентам в нескольких вариантах (классическая, премиальная, золотая, выдаются также карты по нескольким специальным программам);
3. Реструктуризация — с помощью этого продукта заемщик уменьшает уже имеющуюся у него кредитную нагрузку;
4. Нецелевая ссуда под залог недвижимости — используется для приобретения жилья;
5. Покупки в кредит — этот продукт предоставляется банком недавно, с его помощью клиент имеет возможность приобретать в кредит товары в интернет-магазинах — партнерах Сбербанка, на особых условиях.

Требования, предъявляемые Сбербанком к заемщикам со статусом «самозанятые»

Оформить ссуду в банке имеет возможность клиент, полностью соответствующий критериям финучреждения. Как правило, такие критерии стандартны по отношению ко всем кредитным предложениям Сбербанка:

• возраст — от 21 года (на момент оформления ссуды), и не старше 70 лет (на момент ее погашения);
• платежеспособность (доказать ее следует с помощью официальных документов).

Важно! Такой критерий, как наличие определенного стажа на текущем месте работы, свою актуальность постепенно утрачивает, а к самозанятым заемщикам не применяется вовсе. Связано это с тем, что многие граждане получают свой доход неофициально, поэтому подтвердить наличие официального трудоустройства просто не могут.

Самозанятый человек, желающий оформить в Сбербанке ссуду, должен лишь подтвердить наличие у него стабильного и достаточного дохода. Если банк удостоверится, что клиент платежеспособен, проблем с выдачей ему ссуды не будет.

Способы получения кредита в Сбербанке самозанятыми

Оформление ссуды в Сбербанке возможно без подтверждения рабочего стажа и наличия справки формы 2-НДФЛ. Претендовать на кредит имеют возможность лица:

• пребывающие на учете в налоговой и осуществляющие свою деятельность с применением особого налогового режима;
• лица, осуществляющие свою деятельность неофициально, но способные подтвердить наличие у них постоянного источника дохода;
• лица, легализовавшие свои доходы, использующие карты и счета Сбербанка для собственных денежных оборотов.

Следует понимать, что в каждом конкретном случае, решение о выдаче-невыдаче ссуды, принимается Сбербанком в индивидуальном порядке, с учетом всех нюансов. Чем большую прибыль получает человек, и чем выше сумма оплачиваемых им налогов, тем больше шансов оформить кредит.

Однако, самозанятые, осуществляющие свою деятельность «в тени», но пользующиеся счетами Сбербанка, также могут получить ссуду, даже не предоставляя документы о наличии дохода — дело в том, что банк и так их «видит». Нередки случаи, когда Сбербанк сам предлагает своим самозанятым клиентам ссуду на выгодных условиях, так как видит высокое движение средств по счетам в течение продолжительного времени, и платежеспособность человека не вызывает сомнения.

Что следует знать самозанятым гражданам, претендующим на получение займа в Сбербанке

Прежде, чем подавать заявку на кредит, следует серьезно отнестись к сбору всех необходимых документов. Важно также учитывать некоторые моменты:

1. Если клиент не вполне соответствует предъявляемым к нему стандартным требованиям, то Сбербанк может предложить более жесткие условия кредитования — например, снизит сумму займа и повысит процентную ставку. Также банк может изменить сроки кредитования в ту или иную сторону.
2. Свои финансовые возможности необходимо оценивать трезво. Даже если клиенту удастся обмануть банк и уверить его в своем более, чем достаточном, финансовом состоянии (когда на самом деле это не так), то саму ссуду придется погашать. В противном случае, банком будут применены жесткие санкции, в виде штрафов и пени, что еще больше усугубит проблему.
3. Прежде, чем принять решение о выдаче-невыдаче займа, банк примет во внимание не только платежеспособность потенциального заемщика. Будут учтены и некоторые другие факторы — например, состояние кредитного досье, наличие залогового обеспечения, наличие текущих (непогашенных) задолженностей, возраст клиента и даже его семейное положение.

Важно! Некоторые самозанятые, желая повысить свои шансы на получение займа, пытаются обмануть банк, предоставляя ему недостоверную информацию о собственном финансовом положении. Делать этого нельзя ни в коем случае, так как обман, с большой вероятностью, раскроется, и для заемщика наступят последствия в виде испорченной кредитной истории и невозможности, в ближайшее время, оформить ссуду в любом другом банке.

Получить ссуду в Сбербанке, работая неофициально, и пользуясь, при этом, счетами и картами другого банка, весьма затруднительно. В таком случае, клиенту придется брать выписку в этом другом банке, чтобы доказать свою финансовую состоятельность Сбербанку. Ситуацию улучшит наличие какого-либо официального источника дохода, в виде государственных выплат — например, пенсии. Еще один вариант выхода из ситуации — все же легализовать свой источник дохода, чтобы можно было показывать его официально.