Какой процент потребительского кредита в Сбербанке?

Влияет ли присутствие поручителя на процентную ставку 

Для физических лиц Сбербанк разработал две основные кредитные программы — с поручителем и без них. Раньше, если при сделке присутствовал поручитель, Сбер снижал ставки. Это логично — риски невозврата снижаются, условия становятся более выгодными.

С недавнего времени произошли изменения. Сейчас программа с поручителем актуальна только для молодых заемщиков возраста 18-20 лет и пожилых 60-80 лет. Все остальные заявители кредитуются по стандартной программе без обеспечения. 

Молодые и пожилые граждане — рискованные категории заемщиков. Сбербанк не готов работать с ним по стандартной программе, но может выдать ссуду, если заявитель пригласит поручителя.  

Важно. Процентные ставки по программам с поручительством и без него идентичные, разницы нет.  

Актуальные процентные ставки Сбербанка 

В 2020 году на сегодня ставки низкие. Центральный Банк в последние месяцы регулярно проводит снижение ключевой ставки, поэтому и проценты по кредитам постепенно снижаются. Сбербанк одним из первых реагирует на это и делает условия более выгодными. 

Для начала рассмотрим тарификацию по стандартным предложениям. По ним заемщиками выступают клиенты «с улицы», которые не являются зарплатными и пенсионными, не получали персональных предложений от банка. 

Для них действуют такие условия:

• при сумме кредита от 300000 рублей - 13,9-19,9%;
• если сумма 300000-1000000 - 12,9-16,9%;
• при лимите выше 1000000 - 12,9% фиксировано.

 Если же заявитель — зарплатный или пенсионный клиент, значения будут другими:

• если сумма ниже 300000 - 12,9-19,9%;
• при лимите 300000-1000000 - 11,9-16,9%;
• если выдается сумма более 1000000 - 11,9%. 

Экспертное мнение: Сбербанк предпочитает кредитовать именно тех клиентов, чей доход идет через счет, открытый здесь же. Это как раз зарплатные клиенты, получатели пенсий и пособий. Им проще всего получить кредит наличными: вероятность одобрения высокая, справки не нужны, ответ дается быстро, можно оформить полностью онлайн. И ставки для них — всегда самые лучшие.  

От чего зависит точный размер ставки 

Многие банки, как и Сбербанк, применяют в описании продукта диапазон процента. Например, 12,9-19,9%. Это значит, что одобрение может поступить по любой ставке, входящей в этот диапазон.  

Если Вы ранее ни разу не обращались в Сбербанк, не пользовались его ссудами и кредитными картами, не держали в недавнем времени здесь вклад, для Вас процент окажется максимальным. Лучше сразу ориентироваться на верхний предел. Незнакомым клиентам выгодные условия не назначают: не известно, чего ожидать от этого заемщика. 

При рассмотрении заявки на кредит банк анализирует анкету и выносит решение о сумме, ставке и о том, будет ли сделка одобрена. Точный процент зависит от следующих факторов: 

• пользовался ли клиент раньше услугами Сбербанка;
• состояние кредитной истории. При негативной КИ услышать одобрение Сбера практически невозможно. Если просрочки были небольшими, «добро» дать могут, но ставка окажется предельно высокой;
• общая скоринговая оценка заявителя. Чем больше рисков он несет, тем выше окажется переплата;
• уровень платежеспособности, наличие других кредитов и долгов. Чем больше финансовых рисков, тем хуже будут условия. 

Идеальным клиентом будет человек с положительной кредитной историей, с хорошим доходом, с минимальными ежемесячными обязательными расходам, не имеющий много открытых кредитов. Такому заявителю могут установить сниженный процент, но и то не всегда самый минимальный. 

Кредиты в рамках персональных предложений 

Другой вопрос — если речь о кредитах, выдаваемых в рамках персональных предложений. Сбербанк часто их выдвигает тем, кого считает особо надежными клиентами. И большую часть выданных ссуд составляют именно такие, выданные по индивидуальной программе. 

Кому даются персональные ссуды:

• зарплатникам и пенсионным клиентам;
• постоянным заемщикам;
• держателям дебетовых карт, которые обеспечивают на счетах приличный оборот. 

О создании индивидуального предложения клиент уведомляется в системе Сбербанк Онлайн, по СМС или путем обзвона . Здесь банк сам разрабатывает кредитную программу, условия и тарификация не зависят от стандартных продуктов для физических лиц. 

Клиенту сообщают конкретную сумму, ставку и срок. Но и здесь банк все может поменять по итогу рассмотрения заявки. Персональное предложение — это совсем не значит, что ссуда будет выдана безотказно. Это не публичная оферта, условия могут быть изменены.

Если речь о пенсионере 

По стандартной программе кредитуются граждане до 70 лет на момент погашения ссуды. По продукту с поручительством — до 80 лет. Заемщик обязательно должен иметь работу и доход, подтвержденный справками. Ставка на сегодня для пенсионеров аналогична той, что действует для всех остальных клиентов. 

Более того, пожилые граждане несут больше рисков, поэтому для них устанавливается больший процент из установленного согласно тарифам диапазона. Так что на особо выгодные условия рассчитывать не стоит. 

Если пожилой человек получает пенсию на счет в Сбербанке, ему обязательно поступит персональное предложение. Это стандартная практика Сбербанка. Он предлагает выдачу небольших ссуд или кредитных карт с невысоким лимитом. Ставка для каждого клиента подбирается индивидуально. 

В заключение 

Если говорить о ставках в Сбербанке, нельзя назвать конкретную цифру, так как банк указывает в тарифах диапазон. Получается, что заявитель узнает точный процент только по итогу одобрения, что не особо удобно.  

Кроме того, изучая кредитные программы, рекомендуем рассматривать предложения и других банков. Сбер предлагает не самые низкие ставки по рынку. Например, в ВТБ обычным клиентам выдают ссуды под 8,9-18,2%, а Газпромбанк устанавливает максимум 16,9%.