Как получить кредит с серой зарплатой?

Серая зарплата – это зарплата, с которой налоги в бюджет государства поступают частично. Она состоит из неофициальной черной, которую получают отдельно (часто наличным) и официальной белой зарплаты, с которой и уплачиваются все налоги. Как получить кредит с серой зарплатой?

Этот вопрос интересующий всех россиян, которые трудоустроены официально, но часть зарплаты получают в конвертах. Как правило, серая зарплата – это минимальная заработная плата в РФ.

Получить кредит при низкой заработной плате можно практически в любом банке. Однако условия и процентная ставка могут быть менее выгодными.

Для получения кредита с серой зарплатой нужно предоставить определенный пакет документов, а именно:

справку 2-НДФЛ;
паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
справку о наличии дополнительного источника дохода (при его наличии);
трудовую книжку.

Многие государственные и частные банки идут на встречу клиентам с серой зарплатой, предоставляя возможность заполнить альтернативный 2-НДФЛ документ – справку о доходах по форме банка. Дополнительно банк может запросить ИНН и СНИЛС.

Как взять кредит с черной зарплатой?

«Черная» зарплата – наихудший вариант для работника и лучший для работодателя, ведь с такой зарплаты не уплачиваются налоги в бюджет государства.

Неофициально трудоустроенный сотрудник социально не защищен, его трудовой и страховой стаж не учитывается, что чревато невозможностью получить кредит в банках – в настоящем, и отсутствием пенсионных начислений - в будущем.

Отсутствие информации об официальном источнике дохода – признак неплатежеспособности. Все частные и государственные банки предъявляют к заемщикам определенные требования, главным из которых является подтверждение источника дохода.

Сотрудники компаний и различных организаций, которые оформлены неофициально – это лица, которые не могут предоставить справку 2-НДФЛ и даже альтернативную справку по форме банка. Получить одобрение в банке при отсутствии информации о доходах практически невозможно, поэтому остается 3 варианта получения кредита:

Микрофинансовые организации (МФО).
Предоставление гарантий банку о своей финансовой составляющей.
Поручитель или созаемщик.

МФО выдают займы всем категориям граждан. Многие микрофинансовые организации предоставляют кредиты лицам, которые не имеют официальной заработной платы, имеют открытые кредиты, просрочки и плохую КИ. Однако у такого способа кредитования два существенных недостатка – ограниченная сумма займа, которая редко превышает 100-200 тысяч рублей и огромная процентная ставка.

Кредит без справки о доходах

Для подтверждения платежеспособности и финансовой составляющей, заемщик может предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество:

квартиру, дом, дачу;
автомобиль, бизнес;
участок земли (пай, сельскохозяйственные земли и пр.).

Наличие имущества - это возможность получить кредит под залог по выгодным условиям, но с большим риском.

Созаемщик или поручитель

Еще один способ получить кредит в банке – доверенное лицо с хорошей КИ и желанием поручиться за клиента.

Однако важно заметить, что начиная с 2019 года вступили новые поправки, согласно которым на поручителя ложится вся ответственность по кредиту, если основной должник не будет выполнять взятые на себя обязательства. Если основной заемщик отказывается или перестает платить по кредиту (по объективным причинам), то выплаты перенаправляются на поручителя или созаемщика.