Как выкупить долг по кредиту у банка?

Как выкупить кредит у банка? Экономическая нестабильность и высокие ставки по кредитам приводят к тому, что долговые обязательства перед банком становятся для заемщиков слишком тяжелой ношей. Все чаще отношения между кредитором и должником заканчиваются судебным разбирательством.

Что делать, если вам пришлось взять кредит, но, со временем, вы не смогли погашать его в соответствии с условиями договора, что привело к возникновению задолженности? Если нет никакой возможности ее погасить, можно попытаться такой кредит выкупить. Сделать это лучше через представителя, то есть оформить сделку третьим лицом.

Как выкупить кредит у банка? Экономическая нестабильность и высокие ставки по кредитам приводят к тому, что долговые обязательства перед банком становятся для заемщиков слишком тяжелой ношей. Все чаще отношения между кредитором и должником заканчиваются судебным разбирательством.
Содержание

Причины, по которым банки продают кредиты своих заемщиков

То, насколько успешным будет финучреждение, напрямую зависит от количества задолженностей, имеющихся на его балансе. Центробанк установил ограничение на количество долгов, и если их окажется больше, то финучреждение столкнется с проблемой недополучения денежных средств, необходимых для нормального функционирования банка в следующем году. Именно поэтому многие кредиторы избавляются от проблемных задолженностей, продавая их.

Важно: Банк выставляет на продажу только те долги, которые были признаны безнадежными. Если имеется шанс взыскать задолженность с заемщика через суд, то кредитор им обязательно воспользуется. В противном случае, кредит будет продан.

Продавая бесперспективные задолженности своих клиентов, банк получает следующую выгоду:

  • кредит становится не только списанным, но и частично погашенным;
  • показатели финучреждения улучшаются;
  • банку удается получить реальные деньги, вместо бесперспективного кредита;
  • банк экономит на расходах, без которых не обойтись в процессе рассмотрения дела в суде.

Как правило, проблемные задолженности продаются финучреждениями крупными партиями, что помогает им тут же пополнить собственный бюджет значительной суммой денег. Что касается стоимости кредита, то она может быть разной, нередко банки продают долги за 10 процентов от стоимости, и даже ниже.

То, насколько успешным будет финучреждение, напрямую зависит от количества задолженностей, имеющихся на его балансе. Центробанк установил ограничение на количество долгов, и если их окажется больше, то финучреждение столкнется с проблемой недополучения денежных средств, необходимых для нормального функционирования банка в следующем году. Именно поэтому многие кредиторы избавляются от проблемных задолженностей, продавая их.

Как выкупить у банка собственный долг?

Если пустить дело на самотек и предоставить банку возможность самостоятельно искать пути решения проблемы, связанной с задолженностью по кредиту, то можно оказаться в неприятной ситуации.

После суда, в который обратится кредитор, заемщику придется проститься с некоторым своим имуществом — оно будет реализовано для погашения задолженности. Поэтому лучше выкупить долг, прибегнув к услугам третьего лица.

В качестве такого лица может выступать кто угодно — близкий друг, родственник, муж или жена, работодатель. Банк оформит необходимую документацию, после чего будет заключен договор цессии. Все, что требуется от должника — найти средства на покупку кредита и заручиться поддержкой посредника, готового поставить свою подпись в договоре цессии.

Выкуп задолженности осуществляется следующим образом:

  1. Ознакомление должника с предложением кредитора.
  2. Привлечение к процессу надежного человека, выступающего в роли посредника.
  3. Подписание договора цессии.
  4. Полный расчет с банком.
  5. Составление соглашения с третьим лицом об отступном.

Как только договор будет подписан, кредитор предоставит посреднику весь пакет документов по приобретенному им кредиту. С этих пор именно посредник станет обладателем права взыскания. Должник заключает с посредником соглашение об отступном, в качестве которого могут выступать деньги, материальные ценности, услуги, и так далее.

Синельников О. Л., кредитный консультант: Должнику не обязательно дожидаться, пока банк сам проявит инициативу и предложит выкупить кредит. Обратиться с соответствующим заявлением можно самостоятельно, от имени третьего лица, если кредит не погашался в течение трех месяцев.

Если пустить дело на самотек и предоставить банку возможность самостоятельно искать пути решения проблемы, связанной с задолженностью по кредиту, то можно оказаться в неприятной ситуации.

Что делать, если банк, предоставивший кредит, ликвидируется?

В случае, когда банк ликвидируется, все его активы, с непогашенными кредитами включительно, выставляются на продажу. После этого можно выкупить кредит на торгах, причем очень часто с весьма значительной скидкой.

Как только задолженность будет выкуплена, следует приступать к оформлению документов:

  1. После признания вас победителем торгов, важно успеть оплатить полную стоимость лота, до окончательной даты, указанной в протоколе торгов. Если пропустить сроки, то вы не только лишитесь права выкупа лота, но и потеряете уже оплаченную сумму гарантийного взноса.
  2. Как только лот будет оплачен, следует обращаться в банк и оформлять документы на переуступку кредита.
  3. Проверить все дополнительные договора, заключенные для обеспечения кредита (это может быть залог или поручительство). Подписать договора (можно также указать соответствующие требования отдельными пунктами в основном договоре), о том, что права по этим договорам также переходят новому владельцу.
  4. Как только будут подписаны все договора, проверить реестры и убедиться в том, что в них были внесены соответствующие изменения.
  5. Потребовать оригиналы всех документов, касающихся кредита.

Если банк стабилен и надежен (к таким финучреждениям следует отнести Сбер, Хоум Кредит, Тинькофф, ВТБ 24), и у него нет намерения продавать ваш кредит третьему лицу, можно обратиться за помощью к факторинговой компании, которая вступит в переговоры с банком и выкупит у него ваши долговые обязательства.

В случае, когда банк ликвидируется, все его активы, с непогашенными кредитами включительно, выставляются на продажу. После этого можно выкупить кредит на торгах, причем очень часто с весьма значительной скидкой.

Выводы

Чем безнадежнее ваша задолженность, тем больше у вас шансов ее выкупить. Не все банки обращаются в суд с целью принудительного взыскания долга со своего заемщика, многие предпочитают решать эту проблему другими методами. Дело в том, что суд — это всегда дополнительные расходы для самого банка, к тому же, вся процедура может продолжаться длительное время.

А еще может оказаться, что у должника нет ни доходов, ни личного имущества, которое можно продать в счет погашения кредита. В таком случае, банк предпочтет побыстрее продать проблемную задолженность, причем, иногда по очень низкой цене.

Задача заемщика — вовремя подыскать человека, готового выступить в роли посредника и «выкупить» кредит, а также найти необходимую сумму для осуществления сделки (это не так сложно, ведь цена кредита значительно упадет, по сравнению с его номинальной стоимостью). Важно успеть выкупить кредит у банка и не допустить, чтобы он был продан коллекторам, иначе придется иметь дело уже с ними.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости