Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Сложности, с которыми придется столкнуться при оформлении кредита

Оформить кредит индивидуальному предпринимателю в 2020 году не так просто, как обычному человеку или государственному служащему. Наиболее привлекательной категорией для любого финучреждения являются физические лица, а не бизнесмены. Доля частных предпринимателей составляет не более 3% от всех оформленных в нашей стране кредитов.

Объяснить такую предвзятость банков можно их опасениями, что в случае банкротства, которое часто настигает начинающих предпринимателей, пытающихся построить бизнес с нуля в России, они просто не смогут погасить задолженность.

При этом, чем крупнее первичные инвестиции, тем больше шансов у развивающегося бизнеса достичь успеха. Ни тщательно продуманный бизнес-план, ни прекрасная идея не могут служить гарантией того, что предприятие станет успешным — для этого нужны денежные средства.

Когда в кредите отказывают крупные банки, бизнесмены обращаются к частным инвесторам. Однако, здесь имеются свои подводные камни. За полученные инвестиции приходится платить долей предприятия с правом голоса, высоким процентом от прибыли, или же предоставлять в качестве залога дорогостоящую недвижимость.

К тому же, нельзя слепо доверять каждому частному кредитору, так как нередки случаи, когда такие «инвесторы» выводили основателя из его же собственного бизнеса, используя незаконные методы.

Варианты кредитования, доступные владельцам малого бизнеса

Согласно действующему законодательству, оформить ссуду на развитие собственного бизнеса можно не только по месту проживания предпринимателя, но и в любом другом регионе РФ.

В настоящее время заемщикам доступны следующие финансовые продукты:

1. Вычурный заем, получить который можно от государства, а также в частных фондах. Если организация работает в сфере научных технологий, то ей будут выделены инвестиции для проведения научных исследований.
2. Кредитная линия, открытая в своем банке в виде овердрафта. Другими словами, бизнесмен обращается в финучреждение, в котором обслуживают расчетные счета его предприятия, чтобы получить необходимый транш на различные цели (расчет с поставщиками сырья, зарплата работникам предприятия, и так далее).
3. Оформление нецелевой ссуды на ведение предпринимательской деятельности. Получить такой кредит довольно сложно.
4. Инвестиционный кредит, получаемый с целью увеличения производственных мощностей предприятия. Сама процедура оформления такой ссуды может длиться несколько месяцев, в течение которых кредитор будет занят проверкой платежеспособности своего клиента.

Только успешные и развитые компании могут рассчитывать на такие финансовые продукты, как факторинг и лизинг. Предприниматели, начинающие свою деятельность, не могут воспользоваться подобными линиями кредитования.
Игнатов Р. Л., кредитный консультант: Получить выгодную ссуду на развитие малого бизнеса с нуля Сбербанк довольно сложно. Подавать заявку на получение такого кредита могут лишь те предприниматели, чей бизнес успешно работает полгода и больше. В таком случае, им можно рассчитывать не только на поддержку банка, но и на федеральные и региональные гранты.

Банки, в которые можно обращаться за кредитом для малого бизнеса

Если почитать отечественные СМИ, то можно поверить в повсеместную поддержку предпринимателей, однако, реальная ситуация далеко не такая радужная, как об этом пишут. На самом деле, для получения ссуды на развитие бизнеса не только у нас в стране, но и с нуля в Беларуси, в Казахстане, необходимо несколько факторов:

• связи в бизнес-кругах и поддержка администрации;
• наличие дорогостоящего ликвидного имущества для обеспечения залога;
• поддержка поручителей — желательно, крупных компаний, однако, это могут быть и физические лица.

Если такие факторы отсутствуют, то либо ссуда будет одобрена на небольшую сумму, либо в ее выдаче откажут полностью. Однако, финансовые организации, готовые осуществить поддержку малого бизнеса, все же существуют.

К ним относятся такие банки:

1. Альфа-банк — здесь предоставляют краткосрочные кредиты на развитие малого бизнеса под 15% - 20% годовых, на сумму от 500 тыс. рублей. Рассчитывать на лояльное отношение, в первую очередь, могут бизнесмены, являющиеся постоянными клиентами этого банка. Кредиты данным финучреждением также выдаются для бизнеса с нуля Украина.
2. Тинькофф — здесь можно оформить займ сроком на три года, на сумму до 200 тыс. рублей. Процентная ставка будет предложена в индивидуальном порядке, с учетом репутации заявителя.
3. ВТБ — в этом банке готовы предоставить кредит на развитие малого бизнеса на срок от 5 до 7 лет, по ставке от 11,8%, на сумму от 850 тыс. рублей.
4. Россельхозбанк — в это финучреждение за кредитом могут обращаться как начинающие предприниматели, так и сельхозпроизводители. Для развития бизнеса с нуля Россельхозбанк предоставит ссуду по ставке от 11,9% годовых, сумма кредита будет рассчитана в индивидуальном порядке.
5. Сбербанк — в крупнейшее финучреждение страны могут обращаться малые предприниматели, которым необходимы средства на развитие бизнеса. В Сбербанке им предложат ссуду сроком на 4 года, на сумму от 150 тыс. рублей, по ставке от 11,8% годовых.

Итоги

В случае, когда необходимы средства на развитие своего дела, лучше всего обращаться в банки, предоставляющие кредитование представителям малого бизнеса. Проценты посчитают индивидуально — в целом, ставка может достичь 20% годовых. Обращаясь за кредитом к частным лицам, необходимо помнить о повышенных рисках таких сделок.

Оформить кредит можно не только по месту проживания, но и в любом регионе РФ. Финансовых организаций, оказывающих поддержку малому бизнесу, немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в банк за займом, тщательно продумайте план своих действий.