GF banner - monebo

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Насколько реально получить кредит на развитие малого бизнеса в нашей стране? В обязанности каждого предпринимателя входит решение экономических задач, направленных на развитие собственного дела. Для начала следует определиться с источником денежных поступлений, необходимых для развития бизнеса.

Вариантов поступления средств может быть несколько: поиск инвестора, вложение собственных денег, вложение средств партнера, или же можно получить кредит, обратившись в одно из
финучреждений. Оформление займа в банке — самый очевидный способ получения средств, однако, с этим могут возникнуть некоторые сложности.

К тому же, не все финансовые организации готовы идти навстречу бизнесменам, развивающим свое дело, так как осознают возможные риски такой сделки.

Получение кредита
Содержание

 

Сложности, с которыми придется столкнуться при оформлении кредита

Оформить кредит индивидуальному предпринимателю в 2020 году не так просто, как обычному человеку или государственному служащему. Наиболее привлекательной категорией для любого финучреждения являются физические лица, а не бизнесмены. Доля частных предпринимателей составляет не более 3% от всех оформленных в нашей стране кредитов.

Объяснить такую предвзятость банков можно их опасениями, что в случае банкротства, которое часто настигает начинающих предпринимателей, пытающихся построить бизнес с нуля в России, они просто не смогут погасить задолженность.

При этом, чем крупнее первичные инвестиции, тем больше шансов у развивающегося бизнеса достичь успеха. Ни тщательно продуманный бизнес-план, ни прекрасная идея не могут служить гарантией того, что предприятие станет успешным — для этого нужны денежные средства.

Когда в кредите отказывают крупные банки, бизнесмены обращаются к частным инвесторам. Однако, здесь имеются свои подводные камни. За полученные инвестиции приходится платить долей предприятия с правом голоса, высоким процентом от прибыли, или же предоставлять в качестве залога дорогостоящую недвижимость.

К тому же, нельзя слепо доверять каждому частному кредитору, так как нередки случаи, когда такие «инвесторы» выводили основателя из его же собственного бизнеса, используя незаконные методы.

Сложности с кредитом

Варианты кредитования, доступные владельцам малого бизнеса

Согласно действующему законодательству, оформить ссуду на развитие собственного бизнеса можно не только по месту проживания предпринимателя, но и в любом другом регионе РФ.

В настоящее время заемщикам доступны следующие финансовые продукты:

  1. Вычурный заем, получить который можно от государства, а также в частных фондах. Если организация работает в сфере научных технологий, то ей будут выделены инвестиции для проведения научных исследований.
  2. Кредитная линия, открытая в своем банке в виде овердрафта. Другими словами, бизнесмен обращается в финучреждение, в котором обслуживают расчетные счета его предприятия, чтобы получить необходимый транш на различные цели (расчет с поставщиками сырья, зарплата работникам предприятия, и так далее).
  3. Оформление нецелевой ссуды на ведение предпринимательской деятельности. Получить такой кредит довольно сложно.
  4. Инвестиционный кредит, получаемый с целью увеличения производственных мощностей предприятия. Сама процедура оформления такой ссуды может длиться несколько месяцев, в течение которых кредитор будет занят проверкой платежеспособности своего клиента.

Только успешные и развитые компании могут рассчитывать на такие финансовые продукты, как факторинг и лизинг. Предприниматели, начинающие свою деятельность, не могут воспользоваться подобными линиями кредитования.
Игнатов Р. Л., кредитный консультант: Получить выгодную ссуду на развитие малого бизнеса с нуля Сбербанк довольно сложно. Подавать заявку на получение такого кредита могут лишь те предприниматели, чей бизнес успешно работает полгода и больше. В таком случае, им можно рассчитывать не только на поддержку банка, но и на федеральные и региональные гранты.

Какой кредит можно оформить

Банки, в которые можно обращаться за кредитом для малого бизнеса

Если почитать отечественные СМИ, то можно поверить в повсеместную поддержку предпринимателей, однако, реальная ситуация далеко не такая радужная, как об этом пишут. На самом деле, для получения ссуды на развитие бизнеса не только у нас в стране, но и с нуля в Беларуси, в Казахстане, необходимо несколько факторов:

  • связи в бизнес-кругах и поддержка администрации;
  • наличие дорогостоящего ликвидного имущества для обеспечения залога;
  • поддержка поручителей — желательно, крупных компаний, однако, это могут быть и физические лица.

Если такие факторы отсутствуют, то либо ссуда будет одобрена на небольшую сумму, либо в ее выдаче откажут полностью. Однако, финансовые организации, готовые осуществить поддержку малого бизнеса, все же существуют.

К ним относятся такие банки:

  1. Альфа-банк — здесь предоставляют краткосрочные кредиты на развитие малого бизнеса под 15% - 20% годовых, на сумму от 500 тыс. рублей. Рассчитывать на лояльное отношение, в первую очередь, могут бизнесмены, являющиеся постоянными клиентами этого банка. Кредиты данным финучреждением также выдаются для бизнеса с нуля Украина.
  2. Тинькофф — здесь можно оформить займ сроком на три года, на сумму до 200 тыс. рублей. Процентная ставка будет предложена в индивидуальном порядке, с учетом репутации заявителя.
  3. ВТБ — в этом банке готовы предоставить кредит на развитие малого бизнеса на срок от 5 до 7 лет, по ставке от 11,8%, на сумму от 850 тыс. рублей.
  4. Россельхозбанк — в это финучреждение за кредитом могут обращаться как начинающие предприниматели, так и сельхозпроизводители. Для развития бизнеса с нуля Россельхозбанк предоставит ссуду по ставке от 11,9% годовых, сумма кредита будет рассчитана в индивидуальном порядке.
  5. Сбербанк — в крупнейшее финучреждение страны могут обращаться малые предприниматели, которым необходимы средства на развитие бизнеса. В Сбербанке им предложат ссуду сроком на 4 года, на сумму от 150 тыс. рублей, по ставке от 11,8% годовых.

Банки, где можно взять кредит

Итоги

В случае, когда необходимы средства на развитие своего дела, лучше всего обращаться в банки, предоставляющие кредитование представителям малого бизнеса. Проценты посчитают индивидуально — в целом, ставка может достичь 20% годовых. Обращаясь за кредитом к частным лицам, необходимо помнить о повышенных рисках таких сделок.

Оформить кредит можно не только по месту проживания, но и в любом регионе РФ. Финансовых организаций, оказывающих поддержку малому бизнесу, немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в банк за займом, тщательно продумайте план своих действий.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости