Можно ли получить кредит под залог ипотечной квартиры

Обратите внимание на то, что у вас есть два варианта: получить деньги в банке, где оформлена ипотека или в другой кредитной компании. Вы узнаете тонкости каждого способа, а также как определить, сколько даст денег в долг банк. Чтобы не быть голословными, приведём конкретные примеры банков: в Сбербанке условия выдачи денег в долг и в ВТБ.

Как быстрее всего получить кредит под ипотечную квартиру

Если у вас оформлена ипотека, то проще всего оформить кредит в этом же банке, чуть дольше - в другом. Делается это при помощи рефинансирования без первоначального взноса. До начала оформления стоит учитывать следующее:

• не должно быть просрочек по текущей ипотеке, вы должны знать, что это помешает получить деньги в долг;
• вы оплачиваете ипотеку уже более полугода;
• понадобится оценка недвижимости (не должно быть незаконных перепланировок);
• необходимо официальное трудоустройство, доход;
• кроме ипотеки по квартире не должно быть других обременений;
• можно для залога использовать жилищный фонд или коммерческую недвижимость.

Обратите внимание, что если ипотека с использованием маткапитала, то, скорее всего, в рефинансировании откажут. Законодательно этот вопрос решается, но пока нет возможности просто переоформить залоговое имущество из одного банка в другой.

Что делать, если нужна сумма больше, чем дают при рефинансировании

Рефинансирование не позволит вам получить 60-80% от стоимости дорогостоящей недвижимости. Обычно максимальная сумма дополнительных средств, которые можно получить, ограничивается несколькими миллионами. Если вам нужна сумма больше, то придерживайтесь этого алгоритма:

1. Вам нужно получить согласие у банка, где оформлен имеющийся ипотечный кредит, на то, чтобы использовать недвижимость в качестве залога. Вы имеете право распоряжаться той частью недвижимости, которую уже оплатили. Банк претендует при неуплате лишь на остаток вашего долга и проценты по его использованию. Согласие обязательно заверяется нотариусом.
   
   
2. Собираете все документы по квартире, если недвижимость не только ваша, то нужно нотариальное согласие от других владельцев.
   
   
3. Проведите оценку жилья.
   
   
4. Просмотрите предложения банков и частных инвесторов. Подайте заявление.

Путь тернистый, но оправдан, если суммы, которую даёт банк при рефинансировании, мало для решения ваших проблем.

Условия получения кредита под ипотечную квартиру в Сбербанке

У Сбербанка есть программа, позволяющая получить наличные под залог недвижимости, но для этого не подойдёт ипотечная квартира. Но вы можете сделать рефинансирование с увеличением суммы долга. Например, у вас ипотечный кредит в Газпроме с долгом в 1 млн. рублей, взятый 5-10 лет назад. Сейчас Сбербанк предложит ставку ниже, а бонусом можно взять ещё наличные или оплатить кредит, машину, услугу. Условия вполне адекватные:

1. Остаток вашего долга в банке должен быть не меньше 300 000 рублей, но не больше 7 млн. для Москвы и области, а также не более 5 млн. для регионов.
   
   
2. При рефинансировании вы дополнительно можете взять до 1,5 млн. на то, чтобы погасить ещё какой-либо кредит, а также до 1 млн. на любые цели.
   
   
3. Общая сумма нового кредита не может быть больше 80% оценочной стоимости. Например, дом стоит 1 млн., вам осталось заплатить банку 300 тыс. Значит, вы можете при рефинансировании в Сбербанке взять ещё 500 тыс.
   
   
4. Ставка от 7,9%, срок нового кредита от года до 30 лет. Ваш возраст должен быть от 21 года до 75 лет.

Как получить деньги в долг в ВТБ, используя в качестве залога ипотечную недвижимость

У ВТБ условия немного отличаются. Вы можете претендовать на ставку от 8% при рефинансировании с увеличением долга. Условия следующие:

1. Сумма общего долга на более 90% от рыночной стоимости недвижимости и до 30 млн.
   
   
2. Срок ипотеки до 30 лет или до 20 лет, если вы не хотите подтверждать доход.
   
   
3. По программе господдержки рефинансирование возможно по ставке от 5%.
   
   
4. Наличностью дополнительно вы получите до 450 тыс. рублей. 

Подводим итог

Ипотечную квартиру можно использовать, чтобы получить новый кредит. О сложностях и способах вы теперь знаете, а информация о предложениях ВТБ и Сбербанка поможет ориентироваться в условиях, на которых работают банки.