Как узнать и что делать, если есть долги в микрозаймах?

Почему образуется задолженность по микрозаймам

Многие люди выбирают микрозайм, а не кредит в банке, так как оформить его значительно проще — как правило, деньги выдают сразу же после подачи заявки, перечисляя их на карту клиента.

К тому же, микрофинансовые организации не требуют справку о доходах, крайне редко проверяют кредитные истории своих клиентов, и процент отказов у них очень маленький. К сожалению, платой за такие условия служит завышенная процентная ставка, а также небольшой срок пользования микрозаймом. Задолженность, в данном случае, возникает по нескольким причинам:

1. Заемщик взял микрозайм необдуманно, особо не переживая о том, что его придется отдавать, да еще и с немалыми процентами.
   
   
2. Финансовое положение заемщика изменилось в худшую сторону — к примеру, его уволили с работы, либо случилась серьезная болезнь, требующая дорогостоящего лечения, из-за чего за микрозайм ему платить нечем.
   
   
3. Подписывая договор, заемщик не изучил внимательно все его пункты, а просто поставил подпись, согласившись на крайне невыгодные для себя условия (как правило, они обозначаются в договоре очень маленькими буквами, в самом низу).
   
   
4. Паспортом заемщика, либо его личными данными, воспользовались мошенники. В подобной ситуации потребуется совет юриста, также придется обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Важно: О том, что есть задолженность по микрозайму, клиенту сообщат, отправив ему письмо (обычное, либо на электронную почту). Также заемщику может лично позвонить менеджер МФО, в котором был оформлен микрозайм. Худшее, что можно сделать в подобной ситуации — игнорировать такие сообщения и не пытаться решить проблему с задолженностью.

Что делать, если есть долги в микрозаймах?

Если вы убедились в том, что имеется задолженность по микрозайму, следует немедленно приступить к ликвидации долга, не откладывая это в долгий ящик. Существует несколько вариантов решения проблемы:

1. Списание части долга — такое случается не часто, но все же добиться списания части долга реально. Не обязательно делать это через суд, можно договориться с МФО, выдавшим микрозайм. Чтобы компания приняла подобное решения, ей потребуются веские доказательства того факта, что погасить задолженность полностью вы не в состоянии (это могут быть справки о болезни, о потере работы, прочее).
   
   
2. Рефинансирование — об этом можно договориться непосредственно с МФО, выдавшем микрозайм, либо найти другое финучреждение и воспользоваться его услугами.
   
   
3. Отсрочка платежа — к этому варианту должники прибегают довольно часто. Чтобы им воспользоваться, необходимо подтвердить собственную финансовую несостоятельность официальными справками.
   
   Скорее всего, руководство МФО согласится пойти на уступки и разрешит отсрочить платеж еще на некоторое время. За этот период клиент снова сможет «встать на ноги» - найти работу или дополнительный источник дохода, чтобы погасить микрозайм.

Важно: Выбирая МФО для оформления микрозайма, посетите специализированный форум заемщиков и почитайте их отзывы о микрофинансовых организациях. Так вы узнаете о компаниях, которые лояльно относится к своим клиентам и идут им навстречу в случае финансовых трудностей, и будете знать, куда обращаться.

Можно ли законно не погашать микрозайм?

Сделать это не так просто, но все же возможно. Не выплачивать свою задолженность перед МФО можно в таких ситуациях:

• вы запустили процедуру банкротства (для этого необходимо, чтобы сумма всех существующих долгов превышала 500 тыс. рублей);
  
  
• вы обнаружили в договоре кредитования грубые ошибки — в таком случае, договор можно будет расторгнуть;
  
  
• вы решили выкупить свой долг — для этого потребуются услуги третьей стороны, и сам долг никуда не денется, но сумма его уменьшится (иногда до 50%);
  
  
• вы решили прибегнуть к услугам реструктуризации либо рефинансирования долга — в таком случае, погашать задолженность все же придется, только на более выгодных для себя условиях.

Карпов И. К., кредитный консультант: Если вы узнали о задолженности по микрозайму, не ждите писем с угрозами от МФО, а лучше сами с ними свяжитесь и обсудите сложившуюся ситуацию. Кредитор увидит, что вы не прячетесь от проблемы, а готовы ее решать, и обязательно пойдет вам навстречу — например, предложит отсрочку платежа, или посоветует воспользоваться услугой рефинансирования.

Мифы о невыплатах задолженностей перед МФО

У многих соотечественников наблюдаются некоторые пробелы знаний в финансовой отрасли, из-за чего они не всегда правильно представляют последствия тех или иных поступков. Кроме того, люди верят многочисленным мифам о кредитах и микрозаймах, не имеющих никакого под собой основания:

1. Служба взыскания МФО может применить физическое воздействие на должника — на самом деле, подобные меры незаконны, поэтому не практикуются кредиторами. Если же угрозы физической расправой все же поступали, или же имело место запугивание и моральное давление, то клиенту следует обращаться в правоохранительные органы.
   
   
2. Погашать долг в микрозайме придется родственникам — это возможно только в том случае, если родственники выступили в качестве поручителей, или же унаследовали имущество заемщика, со всеми его долгами.
   
   
3. За неуплату долга может грозить уголовное наказание — на самом деле, неуплата микрозайма предусматривает только административную ответственность.

Выводы

Проверить наличие или отсутствие задолженностей можно через БКИ, отправив соответствующий запрос. Бывает, что человек сам не подозревает о наличии у него непогашенного микрозайма, оформленного мошенниками. Если среагировать своевременно, можно решить проблему с минимальным для себя уроном.

В случае, когда вы сами допустили возникновение долга, нужно приступать к его погашению. Лучше всего сразу обсудить ситуацию с представителями МФО и сообща найти способ решения проблемы.